Suptilne, ali razlike između I obveznica i savjeta
Ova usporedba razlika između TIPS i I obveznica može vam pomoći u vođenju odluke o vrsti ulaganja koja je najbolja za vas.
Kupnja kape
Broj elektronskih I obveznica koje možete kupiti u jednoj kalendarskoj godini ograničen je na 10.000 USD po osobi do 2017. godine.
Možete kupiti dodatnih 5.000 dolara u papirnatim obveznicama ako usmjerite povrat poreza prema kupnji. Postoji minimum od 25 dolara, a može biti i denar, primjerice 25,99 dolara.
Možete kupiti do 5 milijuna dolara u SAVJETI na bilo kojoj jednoj dražbi koristeći Treasury Direct. Tu je minimalni 100 dolara.
Minimalni uvjeti korištenja
SAVJETI nemaju minimalni mandat. Možete ih prodavati na sekundarnom tržištu u bilo kojem trenutku.
Ne možete prodati I obveznice do 12 mjeseci nakon što ih kupite i zaračunate tri mjeseca ako ih otkupite prije nego što ih imate u vlasništvu pet godina.
Porezni tretman
Kamate i svako povećanje glavnice od prilagodbi inflacije oporezuju se svake godine kada kupujete SAVJETI. Možete se oporezivati prihoda koji još niste primili jer ne primate povećanje glavnice obveznice dok ga ne prodate. Ova značajka čini ga više porezno učinkovite za vlastiti TIPS u porezno odgođenih mirovinskih računa.
Kamate se dodaju vrijednost I obveznice i oporezuju se samo po otkupu.
I TIPS i I Bond kamata podliježu poreznom prihodu, ali je obično oslobođen poreza u svrhu državnih i lokalnih poreza.
Performanse tijekom vremena deflacije
SAVJETI se mogu smanjiti u deflacijskom okruženju, ali uvijek će vrijediti barem za originalni iznos glavnice pri otkupu.
Obveznice ne mogu nići ispod vrijednosti obveznice u prethodnom mjesecu. Bilo koja prilagodba inflacije prema gore ne može se erodirati zbog razdoblja kasnijeg deflacije.
Dostupni uvjeti
SAVJETI se izdaju u razdoblju od 5, 10 i 30 godina.
I Obveznice plaćaju kamatu 30 godina. Možete ih otkupiti nakon 12 mjeseci.
Kako funkcionira prilagodba inflacije
SAVJETI glavnica prilagođava se promjenama indeksa potrošačkih cijena , gore ili dolje. Kamata se utvrđuje u pitanju. Iznos uplaćenog dolara ovisit će o glavnoj vrijednosti obveznice pa će veći iznos kamata biti isplaćen ako se glavnica bude prilagodila prema gore zbog povećanja inflacije.
Varijabilni dio kamate I Bonda postavlja se svakih šest mjeseci. Temelji se na indeksu potrošačkih cijena. Ova promjenjiva kamatna stopa isplaćuje se uz fiksnu kamatnu stopu koja se određuje prilikom izdavanja obveznice.
Gdje kupiti i zadržati ove investicije
SAVJETI se mogu kupiti online putem trezorskog direktora ili od banke ili brokera. Možete koristiti nekonkurentnu ponudu i uzeti tržišni prinos. Ako prođete bankom, brokerom ili trgovcem, možete napraviti konkurentnu ponudu za određivanje željene stope, ali možda nećete dobiti želju koju želite.
Obveznice su dostupne samo putem trezorske izravne.