Ovi kupci "boomerang" ispunili su zahtjeve za čekanje za osiguranje hipoteke nakon stečaja, foreclosure ili kratke prodaje . I ovisno o tome kada su izgubili svoje domove, mnogi vide da ti događaji pate od svojih kreditnih izvješća u cijelosti, dajući im čistu škrinju s kojom će se nastaviti vlasništvo nad kućom.
Ako padaš u ovu grupu, evo kako da se vaš san o posjedovanju doma ne pretvori u noćnu moru - opet.
Provjerite jeste li dugo čekali
Razdoblje čekanja za financiranje ovisi o mnogim čimbenicima, uključujući uvjete oko kojih ste izgubili svoj dom, okolnosti koje su dovele do gubitka i vrstu zajma koji želite osigurati.
Općenito, kupci koji su izgubili svoje domove za foreclosure moraju čekati sedam godina, dok oni s kratkom prodajom trebaju samo čekati četiri. Ako postoje olakotne okolnosti, vrijeme čekanja se smanjuje na tri godine i dvije godine.
U nastavku je sažetak razdoblja čekanja za konvencionalne zajmove. Sposobnost kupnje izvan tih granica ovisi o smjernicama vašeg zajmodavca. Uvjeti za FHA i VA kredite razlikuju se.
Odstupni događaj | Zahtjevi za razdoblje čekanja | Razdoblje čekanja s olakotnim okolnostima |
Stečaj - Poglavlje 7 ili 11 | 4 godine | 2 godine |
Stečaj - Poglavlje 13 | 2 godine od datuma iscjeljenja 4 godine od datuma otkaza | 2 godine od datuma iscjeljenja 2 godine od datuma otkaza |
Ovrhe | 7 godina | 3 godine (uz dodatne uvjete) |
Deed-in-Lieu Foreclosure, Kratka prodaja ili otplaćivanje hipoteke | 4 godine | 2 godine |
Platiti svoj dug
Kao i kod svih zajmoprimaca, vaša ukupna zaduženost igra važnu ulogu u vašoj sposobnosti osiguranja zajma. Kao kupac bumeranga, zajmodavci posebno žele znati da se nećete previše širiti ovom novom zajom.
Pokušajte odrediti što više otplata što je moguće više dugova da ostanete ispod vašeg duga i prihoda vašeg zajmodavca, i izbjegavajte prijavu za bilo koji drugi kredit kao što ste spremni za kupnju.
Zdravi predujam
Kao kupac bumeranga, veća je težina vašeg predujma , osobito ako ste u potrazi za kupnjom prije isteka razdoblja čekanja.
Za konvencionalne zajmove potrebna je minimalna stopa od 5 posto, no predujam od 20 posto ili više eliminirat će potrebu za privatnim hipotekarnim osiguranjem (PMI). Naravno, što više možete spustiti bolje.
FHA krediti su atraktivna opcija za kupce bumeranga jer zahtijevaju samo 3,5 posto uplatu. Međutim, oni dolaze s puno naknada, kako unaprijed i tijekom trajanja zajma, umanjujući svoju kupovnu moć.
Trokrevo provjerite kredit
Znanje o tome što je na vašem kreditnom izvješću ključno je. Provjerite jeste li svi podaci točni i osporili bilo što netočno.
Ovisno o tome koliko je vremena prošlo, povijest vašeg foreclosure, kratke prodaje ili bankrota možda je odbacila vašu kreditnu izvješću (obično sedam do deset godina), stavljajući vas na jednaku poziciju s kupcima bez negativnog događaja.
Neka izvješća procjenjuju datum kada će negativne ocjene padati, što može biti korisno kada razmotrite kada podnijeti zahtjev za financiranje. Možete besplatno pristupiti svojoj kreditnoj povijesti od svake od tri glavne agencije na annualcreditreport.com.
Buckova konvencionalna mudrost
Homebuyers se obično savjetuje da kupuju onoliko kuće koliko mogu priuštiti - što ponekad rezultira kupnjom previše kuće i ne ostavlja mjesta za neočekivane. Kao kupac bumeranga vjerojatno biste to dobro znali.
Ovaj put, razmislite o odustajanju od konvencionalne mudrosti i zadržite svoju hipoteku plaćanja znatno niži od onoga što banke će dopustiti. Dok su hipotetske kriterije konzervativnije nego prije desetak godina, kupci se ipak mogu naći iznad glave, ali unutar granica posudbe banaka.
Koristite svoju najbolju procjenu kako biste utvrdili koliko ste zadovoljni zaduživanjem.
Dok ponovno krenete prema putu prema domovinskom posjedu - ovaj put više iskusni i pametniji - slijedite ove savjete kako biste bili sigurni da je ovo iskustvo homeownershipa uspješno.