Koliko vam je potrebno za predujam i gdje da ga dobijete?
Da biste dobili najnižu kamatnu stopu i izbjegli privatno osiguranje hipoteka , najbolje je imati uplatu od 20 posto - puno Benjamina kada uzmete u obzir cijenu kuća. Ali kako možete početi s pohranjivanjem desetaka tisuća dolara za ovu kupnju? Evo vašeg hipotekarnog plaćanja kako.
Koliko biste trebali uštedjeti za predujam?
U idealnom slučaju, trebali biste pokušati uštedjeti do 20 posto plaćanja kako bi izbjegli dodatni trošak osiguranja hipoteka i imati kapital u svojoj novoj kući odmah od get-go, ali to može biti zastrašujući zadatak. Na primjer, s domom po cijeni od 200.000 dolara, gledate na dolazak s 40.000 dolara samo za predujam, što ne uključuje zatvaranje troškova ili druge troškove vezane za osiguranje hipoteke i kupnju kuće. Dobra vijest je da to predujam ne ide nigdje; sjedi u vašoj kući i kada prodajete, vratite ga natrag u dio svojeg kapitala.
Iako 20 posto cijene kupnje bi trebalo biti vaš cilj, ne morate dopustiti da vam 20 posto vladavine zadrži vlasništvo nad kućom. Ponekad bi smanjivanje manjeg predujma moglo biti pametnija opcija. Svaka se situacija treba odmjeriti na vlastitu zaslugu; donijeti odluku temeljenu na kratkoročnim i dugoročnim pitanjima.
Ako ste zadovoljni s predujamom manjim od 20 posto, provjerite sa Federalnom upravom za stambeno zbrinjavanje ili Veteranskim upravom, kao i državnim tijelima za stambeno zbrinjavanje programa koji mogu ponuditi obitelji s prvorazrednim i nižim do umjerenim dohotkom nižim plaćanjem nego konvencionalnih zajmova. Ministarstvo poljoprivrede SAD-a za ruralno stambeno zbrinjavanje također nudi program za poticanje kupaca s niskim do umjerenim prihodima da kupuju u ruralnim područjima.
Spremanje gotovine za predujam
Uobičajeno je da predujam dolazi od izvora novčane ušteđevine. Ako idete na ovu rutu, shvatite koliko možete udobno spasiti svakog mjeseca prema kući, a zatim izračunati koliko će vam trebati da dobijete iznos koji vam je potreban za uplatu na vrstu kuće koju želite. Saznajte vremenski okvir koji se temelji na dolasku s različitim postocima kapara i koliko bi razlika tih scenarija učinila u vašoj mjesečnoj uplati. Zatim prilagodite svoju uštedu ili vremenski okvir prema potrebi. Važno je imati plan, a zatim se pridržavati plana.
Na primjer, recimo da želite kupiti kuću koja košta 200.000 USD. Ako želite smanjiti 20 posto, trebat će vam 40 000 dolara. Ako ste spremili 1.000 dolara mjesečno, trebalo bi vam tri godine i četiri mjeseca da biste dobili uplatu.
Ako ste htjeli staviti deset posto, mogli biste zaokružiti taj iznos u pola vremena. Saznajte najbolji plan koji se temelji na vašim okolnostima.
Želite da vaš novac radi za vas dok štedite. Novac koji sjedi na redovitom štednom računu zarađuje vrlo malo interesa i neće vam pomoći da brže dođete do štednje.
- Potražite uštedu na visokim prihodima ili račun novca na raspolaganju sredstvima za predujam. Obično dobivate malo više interesa za ove račune nego u redovitom računu štednje.
- Provjerite potvrdu o depozitu , nazvanu CD. Imate manje fleksibilnosti i likvidnosti s tim računima, ali glavna zaštita i prinosi mogu biti atraktivni u usporedbi s tipičnim štednim računom.
Planira za umirovljenje kao izvore za plaćanja u gotovini
Ako trenutačno imate spremljen novac na računima za mirovinu , možda ćete ih moći iskoristiti.
Neki 401 (k) i 403 (b) planovi umirovljenja omogućuju sudionicima da posuduju novac s računa za novu kuću kupnju. Osim toga, ako imate IRA račun, možete povući novac za kuću ako ste prvi put homebuyer.
Za razliku od ostalih zajmova, zajam od 401 (k) neće se uračunati u omjer duga i dohotka kada se prijavite za hipoteku, a to neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu. To je rekao, postoje neke velike posljedice ako ne vratiti zajam. To uključuje plaćanje poreza na dohodak na iznos koji ste posudili i eventualno novčanu kaznu za povlačenje do 10 posto. A ako napustite svoj posao dok ste otplati vaš 401 (k) zajam, možete imati samo 60 do 90 dana od raskida kako biste ga potpuno isplatili. Ostali troškovi takvog zajma su troškovi prilika. Koliko ste rasta na imovini za umirovljenje propustili posuđivanje tog novca? To su sve razmatranja koja se moraju promišljati, uključujući ako imate mogućnost vratiti zajam zajedno s novom hipotekom, čak i ako zajmodavac ne uzima u obzir taj dug u kvalifikacijskom procesu.