Sada kad ste samozaposleni, kako planirate umirovljenje?
Bilo da upravo ulaziš u radnu snagu kao novorazvijeni poduzetnik ili svježe samozaposleni nakon godina postojanja u tradicionalnoj radnoj snazi, nema sumnje da imate popis praonica stvari koje trebate učiniti. Iz svakodnevnih kreiranja računalnih sustava i telefonskih linija za vaše poslovanje na velike planove slike za svoju novu tvrtku vjerojatno se čini da nema dovoljno minuta ili sati u danu.
Međutim, kada postavljate svoju novu tvrtku, jedan važan dio kolača je da postavite svoj račun za umirovljenje. Ako ste mladi poduzetnik u svojim dvadesetim ili tridesetim godinama, umirovljenje je vjerojatno posljednja stvar na vašem umu. Čak ni nećete moći zamisliti da se povučete. Uostalom, samo ste tek počeli! No, ključno je imati pravu strategiju za umirovljenje. Naposljetku, ne želite ga obogatiti sljedećim Googleom i nemojte im se ništa pokazati kada dosegnete 65.
Iako nećete imati plan tvrtke da pomognete u donošenju odluka, postoje brojne opcije mirovinskih računa za samozaposlene radnike i vlasnike malih poduzeća. Ne samo da ti opcije nude sve što vam je potrebno za plan mirovinskog osiguranja, ali postoji nekoliko mogućnosti koje možete iskoristiti ako ste vlasnik male tvrtke s zaposlenicima. Ponuda solidnog mirovinskog plana može biti ključna komponenta kada je riječ o privlačenju i zadržavanju dobrih zaposlenika.
U nastavku smo identificirali tri najčešća tipa planova koje financijski savjetnici preporučuju za poduzetnike i vlasnike malih poduzeća:
1. Pojednostavljena mirovina zaposlenika (SEP) IRA
Za vlasnike pojedinaca, ova vrsta IRA-e vrlo je popularna. To je jednostavan račun za otvaranje i godišnja naknada za račun su niske ili čak nepostojeće.
Pravila o doprinosima su također jednostavna - možete uložiti čak 25 posto neto dobiti do kape koja se periodički mijenja kako bi se održala inflacija. Ovogodišnja kapa iznosi 53.000 USD. Kada štedite, novac je oslobođen od plaćanja poreza, a SEP IRA nudi i neku fleksibilnost financiranja. Moguće je čekati tek nakon što podnesete svoje poreze za financiranje računa, pa ako je vaš prihod veći nego što ste mislili, možete dati veći doprinos i smanjiti porezni račun. Ako imate zaposlenike, oni ne mogu doprinijeti SEP IRA-u, ali mogu dati svoj doprinos osobnom 401 (k).
2. Plan štednje za poticaj za zaposlenike (SINGPLE) IRA
Ako trenutačno izvodite vlastitu tvrtku, ali želite proširiti, SIMPLE IRA možda će vam biti potreban račun. S ovom vrstom računa možete nastaviti ulagati čak i nakon unajmljivanja zaposlenika, ali morate podudarati s doprinosima svojih zaposlenika, do 3% svoje plaće. Postoji i ograničenje doprinosa od najviše 12.500 dolara godišnje ili 15.500 dolara ako ste 50 ili više godina. Budite svjesni da bi trebali izvršiti povlačenje s računa u roku od dvije godine od otvaranja, bit će 25 posto kazne.
3. Individualni 401 (k)
Za one koji se nadaju da će brzo izgraditi svoj račun za mirovinu i koji imaju puno novaca za doprinos, pojedinac 401 (k) je popularna opcija.
Djeluje puno kao Tradicionalni 401 (k) , ali vaš supružnik može se pridružiti planu. Djelujući kao vaš vlastiti zaposlenik, možete doprinijeti iznosu od 18.000 USD vašem korisniku 401 (k) ili 24.000 $ ako ste stariji od 50 godina. Međutim, taj plan nije dostupan dodatnim zaposlenicima.
Kada ste šef, možete pridonijeti dodatnih 25 posto od naknade uz doprinos zaposlenika za maksimum od 53.000 USD. Budući da ne postoji ograničenje tih doprinosa, možete ih učiniti kada vaša tvrtka iznimno dobro radi kako bi nadoknadila godinama kada je bilo teže davati takve velike doprinose. Ako imate supružnik u planu, za vas dvoje možete doprinijeti kombinaciji od 106.000 ili 118.000 dolara ako ste oboje 50 ili stariji. To vam također omogućuje da iskoristite doprinose nadoknade.
Ova vrsta računa korisno je i ako mislite da biste trebali izdvojiti zajam za svoju tvrtku. Pravila se razlikuju, ali općenito možete preuzeti polovicu ravnoteže računa (do 50.000 USD) i potrajati pet godina da biste je vratili.
Poanta
Za samozaposlene osobe, ovi su planovi relativno niski troškovi i jednostavni za administraciju. Kao prvi korak, preporučujemo se da se savjetujte s financijskim savjetnikom kako biste utvrdili koji je plan za vas i vašu tvrtku. Jedan od glavnih čimbenika za razmatranje je da li vam je potrebna opcija mirovinskog plana koja omogućuje zaposlenicima sudjelovanje.