Iz njihova imena nije jasno kako se ta dva pojma - i kamatne stope koje opisuju - razlikuju. Međutim, razumijevanje razlike između APR i APY pomoći će vam da shvatite točno koliko vam novac vaš novac radi.
Travanj vs. APY: To je sve o spajanju
Travanj odražava godišnju kamatnu stopu koja se plaća za ulaganje. Ne uzima u obzir kako se primjenjuje interes.
U međuvremenu, APY uzima u obzir koliko često se interes primjenjuje na ravnotežu, koja se može kretati od svakodnevnog do godišnje.
Na primjer, recimo da ste uplatili 10.000 HRK na račun koji ima 5% travanj. Ako se kamate primjenjuju samo jednom godišnje, nakon jedne godine zaradit ćete 500 funti.
S druge strane, recimo da se kamate primjenjuju na saldo mjesečno. To znači da bi stopa od 5 posto bila podijeljena na 12 manjih kamata za svaki mjesec.
U ovom slučaju, to bi iznosilo oko 0,42 posto mjesečno u interesu. Pomoću ove metode vaša zarada od 10.000 USD zapravo bi zaradila 42 USD nakon prvog mjeseca. To znači da će u drugom mjesecu biti primijenjeno 0,42 posto na novi saldo od 10.042 USD, i tako dalje.
Stoga, u ovom primjeru, iako je travanj za 5 posto, ako se kamate spominju jednom mjesečno, zapravo biste vidjeli gotovo 512 dolara zarađene kamate nakon jedne godine. To znači da je APY ispala oko 5,12 posto, što je stvarni iznos kamate koji ćete zaraditi ako držite ulaganja za jednu godinu.
Naravno, ako razmišljate o investiciji gdje se kamata primjenjuje samo na saldo jednom godišnje, vaš APR će biti isti kao i vaš APY. Međutim, to nije uobičajeni scenarij, a vjerojatno ćete ga susresti u banci.
Banke uglavnom oglašavaju APY
Kada banke traže kupce za kamatonosne investicije, kao što su potvrde o depozitima ili računima na novčanom tržištu, u najboljem je interesu oglašavati njihov najbolji godišnji postotni prinos, a ne njihov godišnji postotak.
Razlog za to treba biti očigledan: godišnji postotak prinosa je veći, pa izgleda kao bolja investicija za potrošača.
Uvijek usporedite iste vrste cijena
Kada kupujete novi štedni račun, CD ili račun na tržištu novca , provjerite uspoređujete li jabuke sa jabukama. To znači da kada razmišljate o kamatnim stopama uspoređujete APY s APY.
Ako uspoređujete jedan račun koji oglašava svoju travanj s drugom APY-om, brojevi možda neće odražavati koji je račun bolji. Kada usporedite APY oboje, imate jasnu sliku koja pokazuje koji će račun dati više interesa.