Kakav povratni čekovi utječu na kreditne rezultate
Odbacana ček se ne prikazuje odmah u vašim standardnim kreditnim izvješćima, a možda se neće pojaviti. Glavni agenti za izvješćivanje o kreditnim izvješćima (Experian, TransUnion i Equifax) uglavnom se bave informacijama o zajmovima - od kojih ste posudili, ako ste kasno platili, i ako postoje javne evidencije koje se odnose na vašu povijest zaduživanja.
Vaša banka ne prijavljuje svaku ček na one kreditne agencije.
Ako odskakate provjeru, platite svakome tko dugujete brzo i stavite ga iza sebe. Dokle god se bavite problemom u roku od 30 dana - i izbjegavajte naviku iz toga - vaši FICO bodovi ne bi trebali trpjeti.
To je rekao, loša provjera (ili niz loših provjera) može na kraju dovesti do problema na nekoliko načina:
- "Alternativni" bodovi mogu vam dati manje ocjene
- Neplaćene provjere koje završavaju u zbirkama mogu naštetiti vašim tradicionalnim kreditnim rezultatima
- Plaćanje dugoročnog duga ozlijediti će vašu kreditnu naknadu nakon 30 dana
- Možda završite u drugim bazama podataka
Alternativne ocjene
FICO kreditna ocjena je najpopularnija kreditna ocjena, i to je onaj koji se koristi za većinu velikih kredita, kao što su auto i kuće kupnje. Međutim, alternativni rezultati su sve popularniji - osobito za ljude koji nisu imali priliku izgraditi kredite i za ljude koji se ponovno obnavljaju nakon financijskih poteškoća.
Alternativni kreditni rezultati gledaju više od samo povijesti zaduživanja. Plaćanja komunalnih i plaćanja najma mogu pokazati da ste pouzdani - čak i ako nikada niste posudili u prošlosti. No, ako se vaše isplate i komunalne naknade odskočiti, nećete izgledati kao dobre na tim modelima bodovanja.
zbirke
Na kraju, loša provjera može se prikazati na vašem standardnom izvješću o kreditima u tri glavne kreditne agencije.
Ako se račun naplata neplaćen, vaš se račun može poslati na zbirke (što znači da vjerovnik angažira agenciju za naplatu - ili prodaje dug prema njima) koja će pokušati prikupiti ono što dugujete.
Agencije za naplatu prijavit će vaš dug prema kreditnim uredima, a ti unosi će povrijediti vašu kreditnu. Agencija za naplatu također može podnijeti tužbu protiv vas, a sve sudske odluke protiv vas također će učiniti i neke štete.
Koliko dugo imate?
Ako odskakate ček, odmah se obratite primatelju plaćanja i platite ono što dugujete - nemojte čekati da vas nazovu. Pogotovo ako ste izvršili plaćanje za zajam (kao što je vaš kućni zajam ili kreditna kartica), bitno je ispraviti stvari u roku od 30 dana.
Kasni isplate na zajmove pojavljuju se na Vašem kreditnom izvještaju i povlače svoje kreditne rezultate. Međutim, često imate 30 dana nakon datuma dospijeća kako biste izvršili uplatu i zadržali svoj kredit netaknutima. I dalje ćete plaćati naplaćene provizorske naknade i kasno plaćanje, ali možete izbjeći štete na kredit tako što ćete brzo djelovati.
Ostale kreditne izvještaje
Najpopularnije agencije za kreditno izvješćivanje, koje se često koriste za posudbe i aplikacije za posao, ne prate vašu provjernu aktivnost. Međutim, postoje i druge "tvrtke za izvješćivanje o potrošačima" koje prikupljaju i prodaju informacije o vama.
Jedan od njih je ChexSystems , koji prati napuštene provjere i nedovoljna sredstva .
Za razliku od glavnih agencija za izvješćivanje o kreditnim agencijama, loše je ako imate izvješće ChexSystems - samo su ljudi koji su imali problema s bankom prikazati u toj bazi podataka. Na temelju podataka o vašoj prošlosti, banke bi mogle odbiti otvaranje tekućeg računa za vas ili mogu zatvoriti postojeći račun.
Ostale baze podataka također bi vam olakšale korištenje vaših čekova. Na primjer, možda ćete teško napisati ček u trgovini ako trgovac koristi uslugu provjere čeka kako bi se prikazale loše provjere.
Izbjegavajte odbitne provjere
Postoje brojni razlozi za izbjegavanje odskakanja provjera. Uz potencijalnu štetu na vašem kreditnom iznosu, morat ćete platiti dodatnu naknadu, a možda ćete i završiti pravnim problemima . Pratite koliko novca imate na raspolaganju i provjerite ne prelazite nulu na svom tekućem računu.
Odskakanje povremene provjere moglo bi biti znak da ste zauzeti ili rastreseni. Ali ako se redovito događa, to je znak da trebate napraviti promjene i vratiti se na čvrsto tlo.
Uravnotežite se: pratite saldo računa, saznajte kako uravnotežiti čekovnu knjižicu - znat ćete (prije nego što vaša banka obavlja) gdje svi vaši novac idu.
Primajte upozorenja: prijavite se za obavijesti o tekstu ili e-poštom kako biste znali koliko imate na svom računu i kada novac napusti račun. To vam omogućuje da poduzmete akciju prije nego što se pojave problemi.
Zaštićeni: ako još uvijek odbijaš čekove, potražite u zaštiti prekoračenja od banke ili kreditne unije. Banka će (ponekad) platiti kada imate malo novca, a vi ćete vratiti ono što dugujete banci umjesto da odskakate ček. Ova usluga košta novac, stoga zaradim za prednosti i nedostatke prije nego što se prijavite.