Čak i za roditelje koji imaju radno znanje o različitim štednim knjižnicama, postavljanje vaših planova u akciju i dalje se može osjećati neodoljivima. Unajmljivanje pouzdanog profesionalca može podnijeti velik pritisak od roditelja koji već upravljaju zauzetom životu.
Ali odabir profesionalca može se osjećati jednako zastrašujućim i zbunjujućim zadatkom. Mnogo je ljudi koji tvrde da su stručnjaci, od kojih mnogi imaju zvanične oznake nakon njihovih imena. Tu su i mnoge horor priče o roditeljima dobivanje scammed iz stotine ili tisuće dolara od strane profesionalaca koji nisu obavljali kao reklamirao.
Evo primjera na nekim od vjerodostojnijih oznaka koje biste trebali razmotriti ako kupujete pomoć.
01 Certified Financal Planner (CFP)
Nadalje, Odbor za standarde CFP-a aktivno reagira na pritužbe o stjecateljima licence. Nije neuobičajeno da Odbor ukine dozvole onih za koje se utvrdi da djeluju ispod prihvaćenih profesionalnih standarda.
Međutim, iako CFP ima veliku obuku u financijskom planiranju i investicijskom procesu, oni ne dobivaju iscrpnu obuku u planiranju kolegija. Zato je najbolje uzeti u obzir oznaku CFP-a kao minimalni standard za profesionalno planiranje kolegija. U idealnom slučaju, ako odlučite unajmiti CFP, on ili ona imat će dodatne vjerodajnice ili veliko iskustvo u radu s planiranjem koledža.
Manje poznate oznake koje se mogu smatrati prilično ekvivalentnim CFP oznakama su Chartered Financial Consultant (ChFC) i oznake osobnih financijskih stručnjaka (PFS).
Odlično mjesto za početak traženja CFP-a nalazi se na direktoriju CFP-a Standarda standarda ili se obratite lokalnom savezu za financijsko planiranje.
02 Certified College Specialist planiranja (CCPS)
Budući da mnoge od prihvatljivih "financijskih licenci" čak ni ne zahtijevaju fakultetsku diplomu, preporučljivo je koristiti savjetnika s ovom oznakom samo ako imaju opsežniju obuku i vjerodajnice. Ako imaju takvu oznaku i nisu licencirani burzovni ili investicijski savjetnik, legalno vam ne smiju davati investicijske savjete.
Ako biste željeli pronaći stručnjaka s CCSS vjerodajnicom, možete posjetiti web stranicu za Nacionalni institut certificiranih kolegija planera.
03 Registracijski zastupnik ili registrirani predstavnik
Stockbrokers široko razlikuju u svojoj sposobnosti i fokus, a mogu imati malo ili nimalo treninga u financijskom planiranju. To znači da postoje američki agenti koji će biti odlični u vam pomoći da planirate i spremate koledž, kao i one koji imaju vrlo malo iskustva.
Budući da velika većina burzovnih agenata radi na proviziju, postoji prirodni sukob interesa koji postoji između vaših potreba i njihovih prihoda. Često burzovni agent samo će zaraditi novac ako uložite s njima, što može zaslijepiti njihovu sposobnost davanja nepristranih savjeta. Nadalje, mnoge investicijske preporuke burzovnih agenata ograničene su odnosima svojih tvrtki s drugim investicijskim društvima.
Na primjer, velika tvrtka Wall Streeta može imati samo sporazume s dijelom tvrtki koje nude planove odjeljka 529. Dakle, preporuka burzovne agencije može se više temeljiti na onome što vam mogu ponuditi kroz svoju tvrtku nego što je najbolje za vas.
Općenito, najbolji način pronalaženja burzovnog agenta je traženje drugih prijatelja ili profesionalaca kojima vjerujete. Nakon što ste ga suzili na nekoliko potencijalnih kandidata, možete izvršiti skraćenu pozadinsku provjeru na web stranici Nacionalne udruge trgovaca vrijednosnim papirima.
04 Certified Public Accountant (CPA)
Čak i ako već upotrebljavate pouzdanog CFP-a ili registriranog predstavnika koji će vam pomoći u upravljanju ulaganjima u faksu, te osobe obično su zabranjeni zakonom da vam daju porezne savjete. Korištenje CPA-ja u sprezi s nekim od ovih stručnjaka pomoći će vam da maksimalno povećate porezne olakšice i kredite.
Oznaka upisane agencije (EA) manje je poznata, ali ekvivalentna oznaka u svijetu pripreme poreza.
05 Stručni FAFSA pripremitelj
Ako zaista osjećate da vam je potrebna pomoć, ispunite obrazac FAFSA (upute su vrlo jasne kada ispunite obrazac na mreži), razmislite o tome da pitate svog pribavljača ili financijskog planera za pomoć.
06 Stipendist ili stručnjak za financijsku pomoć
Ne trebate plaćeni stručnjak koji će vam pomoći da sudjelujete u saveznim programima i državnim potporama. Zapravo, ured za financijsku pomoć na vašem izboru fakulteta postoji kako bi vam pomogao u ostvarivanju tih točnih zadataka.
To ne znači da nema stručnjaka koji znaju svijet stipendiranja kao stražnji dio njihove ruke. Ako uistinu možete pronaći jednog od tih stručnjaka, a imate student koji se može kvalificirati za više nejasnih stipendija, to može biti sjajna osoba koju ćete imati u svom kutu.
Kada je riječ o odabiru jednog od tih profesionalaca, najbolja metoda će biti čvrsta uputnica od nekoga tko ih je već iskoristio. Zamolite druge roditelje i financijske stručnjake, ako su radili s nekim tko vrijedi za vaše povjerenje.
07 Ostale oznake
Osim toga, morate biti svjesni oznaka koje su stvorile veće investicijske tvrtke i dodijeljene samo svojim zaposlenicima. Oznake kao "odjeljak 529 stručnjaka za plan" možda su samo zahtijevale pojedinca da dovrši jednodnevnu klasu, a jednako je i marketinški potez kao pravi uvjerenje.