Nisu svi štedni računi jednako stvoreni
To je poznavanje koje često olakšava preskakanje računa štednje. Pogrešno je to učiniti. Trebali biste biti jednako zahtjevni za pronalaženje proizvoda koji odgovara vašim potrebama kao što biste to učinili prilikom ulaganja u anuitet ili odabir dioničarskog brokera .
Evo pet stvari koje biste trebali razmisliti kada otvorite štedni račun za sebe ili mlađe članove obitelji. U najmanju ruku, podignite ih u stražnji dio vašeg uma i s vremena na vrijeme pogledajte svoju situaciju.
1. Dobar račun štednje trebao bi biti malo ili bez ikakvih naknada
Svrha štednog računa je da vaš novac parkira na siguran način dok ga ne zatrebate. To je savršena mogućnost za vaš šestomjesečni hitni fond . Nažalost, neke banke pokušavaju tretirati ove jednostavne račune poput pelinskih banaka, tresući svoje klijente zbog troškova održavanja, naknada za povlačenje, naknada za aktivnosti, naknada za neaktivnost, mjesečne naknade, naknade za naplatu usluge analize i gotovo bilo koju drugu vrstu kreativno nazvanog izgovora za poduzimanje dio vašeg novca od vas.
Nemojte je prihvatiti. Ima puno banaka vani koji su sretni da imate kao klijenta. Neće vas zlostavljati. Nećete nikaliti ni novac. Razmislite o prebacivanju štednih računa u jednu od tih institucija. Osim ako postoji neosnovan razlog za preostalo s visokom cijenom banke - poput onih koji pružaju vašu tvrtku s vrlo atraktivnim paketom zajma - samo hoda.
2. Dobar račun štednje ne bi trebao imati ograničenja povlačenja
Neke banke vole staviti ograničenja na štedne račune, kao što su ograničavanje povlačenja na četiri puta četvrtinu ili neki usporedivi broj. U pravičnosti postoji razlog za to - ako često pristupate svom novcu, vjerojatno biste trebali dobiti tekući račun. Ipak, to je vaš novac. Banka koja stavlja takva ograničenja vjerojatno će imati skrivene odredbe posvuda i tako dalje gledati. Postoje bolji računi štednje.
3. Dobar račun štednje treba poduprijeti snažnom bankom
Do razdoblja od 2008. do 2013. bilo je lako zaboraviti da banke doista ne uspijevaju. A kad ne uspiju, može biti ružno za štediše ovisno o specifičnoj situaciji. Nema apsolutno nikakvog razloga da stavite svoj novac u banku, ili otvorite štedni račun s institucijom koja nema solidnu bilancu . Većinu prošlog desetljeća, banke kao što su US Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust i BNY Mellon imali su izuzetno jak kapitalni omjer Tier 1, što je primarna mjera snage u bankarskoj industriji. U idealnom slučaju, ne bih otvorio štedni račun s bilo kojom bankom koja je imala omjer Tier 1 manji od 10%.
4. Dobar račun štednje nikada ne bi trebao imati ravnotežu u višem ograničenja osiguranja FDIC-a
Postoje načini na koje možete izbjeći značajne gubitke od zarade novca u banci koja se sruši. (Provjerite što je neuspjeh u bankama za više informacija.) Najjednostavniji je pristup uvijek osigurati da ukupni iznos novca koji imate u ustanovi u potpunosti pokriva ograničenja osiguranja FDIC-a . Trenutno se radi na oko 250.000 USD po ustanovi, ali postoje neki načini na koje možete doći tako što ćete nazvati imovinu s određenim korisnicima. Ono nadilazi opseg ovog članka da bi raspravljao o tome, ali sam FDIC ima neke dobre publikacije koje su dostupne na internetu.
5. Zaista spektakularni račun štednje omogućit će vam da odaberete valutu u kojoj se nalazite
Za određeni podskup bankarskih korisnika postoji još jedan znak velike štednje i to je mogućnost odabira bazne valute, osim dolara Sjedinjenih Država.
Jedan od lidera u ovom području je EverBank. To će vam omogućiti da uštedite i zaradite kamate za australsku dolarsku, brazilsku realnu, britansku funtu, kanadski dolar, kineski renminbi, češku koru, danski krunu, euro, dolar Hong Konga, mađarski forint, indijsku rupu, japanski jen, Novozelandski dolar, Norveška kruna, Poljska zlota, Singapurski dolar, Južnoafrički rand, Švedska kruna i Švicarski franak. Ne ograničavaju i svoje klijente na štedne račune. Možete se odlučiti za potvrdu o depozitu ili nekom drugom financijskom instrumentu u bilo kojoj od tih valuta i još uvijek primati FDIC osiguranje. Možete kupiti strane obveznice . Oni će čak dopustiti da ih stavite u IRA za svoj račun za mirovinu ako mislite da je pametan.