Ako želite spremiti i uložiti više novca, naučite najprije platiti
Od svih osobnih financija i investicijskih tehnika koje su ikada razvijene, jedna od njih stoji iznad ostalih u smislu olakšavanja uštede novca , a to je strategija poznata kao prvo plaćanje. Iako zvuči previše jednostavno za rad, možda čak i trite, način plaćanja sam se pokazao korijenima u ekonomiji ponašanja i može napraviti izvanrednu razliku u iznosu krajnje neto vrijednosti koju ste akumulirali za sebe i svoju obitelj, jer taj višak gotovine brzo se gradi u fondove možete uložiti u dionice , uložiti u obveznice , izgraditi portfelj indeksnih sredstava ili čak započeti s akumulacijom novčanih nekretnina .
Platiti sami prva tehnika je sve, ali bez napora za provedbu, obično ne košta ništa, a možete ga započeti s minimalnim planiranjem.
Što je plaćanje prvog načina uštede novca?
Plaćanje prvo zahtijeva od vas da obrađujete svoje štedne ili investicijske račune kao novčane zapise koji se moraju platiti prije nego što se bilo koji drugi račun može platiti. U najbolje osmišljenim postavkama, novac se automatski prenosi tako da ne zahtijeva jačinu snage koja se zadržava na izvoru, kao što je slučaj kod upisa u plan 401 (k) ili automatski oduzeto s vašeg bankovnog računa. Ovisno o vrsti programa koji ste izradili, sredstva se skupljaju u gotovini, možda u štednom računu ili se koriste za povećanje vlasništva nad imovinom koja generira pasivni prihod .
Zašto se platiti samom prvom metodom ušteda novca?
Plaćanje se najprije temelji na činjenici da se novac, poput vode, širi kako bi napunio posudu u kojoj se nalazi.
Ako vam nedostaje objektivan skup financijskih ciljeva za vaš život i vi ste poput milijuna Amerikanaca, vjerojatno ćete doći do kraja svakog mjeseca i naći ćete da ste prekinuli. Zavjetiš da će sljedeći mjesec biti drugačiji, ali nikada, čak i kad prekovremeno na poslu, pokupite dodatni posao ili primite neku vrstu sreće.
Bez obzira na to koliko se gotovina u vašoj blagajni, nikad se ne čini da se dugo zadržava.
Uz nekoliko iznimaka, kao što je hitna medicina, paralelno se može naći u klasičnoj literaturi. Dok je Shakespearov Cassis oplakivao svog prijatelja, "Krivnja, dragi Brut, nije u našim zvijezdama, nego u sebi ..."
Ljudi se skloni prilagoditi okolnostima s nevjerojatnom sposobnošću. Nadalje, psihološki nas potiče prisutnost određenih stavki ili mentalnih modela poput pukog udruživanja (npr. Idite u kino, vjerojatno želite koks i neke kokice). Određene metode modifikacije ponašanja kao što su oni koji su angažirani od strane Overeaters Anonymous - "iz vida, iz uma". - iskoristite ovu osnovnu činjenicu. Težite ne propustiti ono što ne vidite, pa je rješenje za neke ljude ukloniti iskušenje u cijelosti, a ne naučiti kako je prevladati.
Što može platiti samom Prva metoda štednje novca izgleda kao u stvarnom svijetu?
Jedan od primjera samog plaćanja prve metode je prijava za plan reinvestiranja dividende ili DRIP i automatski se mjesečno povuče s vašeg računa za provjeru ili štednju kako biste kupili više dionica vašeg omiljenog blue chip dionica , a također imaju gotovinske dividende automatski se ponovno investiraju bez da ih ikad vidite.
Ti su se planovi malo skupljali, ovisno o specifičnom planu i iznosima koji su uključeni, a ponekad se može otvoriti i sa malom količinom novca (da biste saznali više pročitajte Kako ulagati s 100 dolara ili manje ).
Čitatelji mog osobnog bloga znaju da je moja obitelj upotrijebila ovu metodu kako bi podučila neku od mojih mlađih braće i sestara o snazi spašavanja, ulaganja i složenosti. Nakon što je automatski povučeno 50 dolara za kupnju dionica Coca-Coline dionice, njezin je 21. rođendan uručio gotovo 13.000 dolara u trenutku kada je njezina UTMA istekla. Taj novac nikada nije propustio. Nitko nikad nije razmišljao o tome jer nikada nije vidio. Upravljanje Cokeovim programom, Computershare, došao je početkom mjeseca i izvadio ga s tekućeg računa kao da je riječ o računu za automatsku isplatu. Jednom kad je bila dovoljno stara, iako smo kupili dionice bez brokera , prebačena je na njezin osobni račun u brokerskoj kući izvan Computersharea i sad sjedi u svom portfelju, jedan od nekoliko posjeda.
Drugi primjer korištenja sami platiti samu strategiju koristit će vam račun za plaćanje računa u vašoj banci kako biste automatski platili "račun" vašem Roth IRA kao da plaćate vodeni račun ili hipoteku. Ček će se automatski sastaviti na određeni dan u mjesecu i poslati ga samo banka, umjesto da ode prema trošku, uplatu ćete poslati vašoj brokerskoj tvrtki. Nakon što je broker primio ček, vidjet ćete da se prikazuje na vašem računu. Mnoge brokerske tvrtke nude i neku vrstu elektroničke veze, tako da ih možete povući iz svog računa za provjeru ili štednju, umjesto da koristite račun za plaćanje računa, ali će neto posljedice biti isti za većinu ljudi i većinu institucija ,
Zapravo, uspjeh plana 401 (k) je zbog platiti samu prvu metodu. Jedna od najfascinantnijih i najpoznatijih studija slučaja iz ekonomije ponašanja bila je vezana uz različite stope akumulacije neto vrijednosti među različitim rasnim skupinama; problem za kasnije bogatstvo nejednakosti koji je bio toliko značajan da je izazvao neke da se pitaju je li strukturalni rasizam bio u igri. Istraživači su primijetili kako crni zaposlenici prve generacije nisu gomilali imovinu na isti način kao i bijeli zaposlenici čak i kada su njihova obrazovna pozadina, razina plaća i ostale koristi bile identične. Nakon što su kopali podatke i tražili odgovor, pronašli su ih: sila koja se zove međugeneracijski prijenos. Bijeli su radnici bili neproporcionalno odrasli u obiteljima srednje klase sa školovanim roditeljima. Kao rezultat toga, jedna od prvih stvari koje su činili kad su zaposlili poslana je u odjel HR-a na poziv svoje obitelji i prijavili se za 401 (k), odlučujući da se određeni postotak njihove plaće zadrži na ulagati u dioničke fondove . Nikad nisu vidjeli taj novac. Kao rezultat toga, nisu bili u iskušenju da ga troše. Prve generacije crnih radnika, s druge strane, nitko im nije govorio, pa su ne samo propustili porezne olakšice i podudaranje doprinosa već su uzeli više od njihove plaće u obliku trošivog novca koji je, jednom u svojoj tekućeg računa, postao još jedan izvor dostupnih sredstava. Znanje da je drugo područje ekonomije ponašanja otkrilo ljude daleko je manje vjerojatno da će odustati od programa nego što bi se trebali uključiti u nju zbog inercije, 401 (k) planovi su promijenjeni tako da svi Započeo je automatsko upisivanje novih zaposlenika koji su bili kvalificirani, ukratko, rasne razlike između slično smještenih bijelih i crnih radnika u odnosu na 401 (k) imovinu počele su se srušiti, a one od vas koji su strastveni o razumijevanju financijskog sustava strukture bi trebale gledati u nju jer je moćna ilustracija kako mala promjena može rezultirati pravednijim, boljim i jednakim ishodima za sve zbog izravnavanja područja znanja.)
Pay Yourself Prva metoda štednje novca je posebno učinkovita kada dobijete promociju ili povećanje plaća
Postoji moćna sila poznata kao decimalna puzanja ili inflacija načina života, koja uzrokuje da se pametni ljudi ponašaju neodgovorno kada je riječ o novcu. To se događa jer nakon određene točke većina muškaraca i žena mjeri rashode relativno, a ne apsolutne uvjete ; obavljajući složeni, ali gotovo trenutačni interni proračun o njihovim osobnim korisnim i troškovima prilika. Ako napravite 40.000 dolara godišnje i boravite u lijepom hotelu, nećete biti toliko željni plaćanja 28 dolara za kajgana i tost od posluga u sobu. Izgleda kao potpuni otpad. Ako napravite 500.000 dolara godišnje, vjerojatno ćete se više brinuti zbog toga. Bilo da to shvatimo ili ne, većina nas daje vrijednost na temelju 1.) koliko dugo ga treba zaraditi, i 2.) koliko je teško zaraditi.
Inflacija u životnom stilu se polako, ali sigurno. Trik je, u trenutku kada se vaš novčani tijek i dohodak povećaju, posvetiti sve dodatne kapitalne troškove za sami način plaćanja. Naime, ako je vaša plaća iznosila 4.000 dolara, a dobivate povišicu tako da će iznositi 4.600 dolara, uzmite taj $ 600 za financiranje ušteđevine ili ulaganja prije nego što ga ikad vidite, ostavljajući vam isti iznos od 4.000 dolara za život. Stvaranjem umjetne oskudice gradite bogatstvo i akumulirajući kapital koji može biti produktivne svrhe; novac koji vas jednog dana može pokriti dividendom, kamatom i iznajmljivanjem . Sada imate dodatnih 7.200 dolara za svaku godinu. Dugo, moć miješanja može raditi svoju čaroliju.
Drugim riječima, plaćanje sebe prvi je stvarno proces kupnje financijske neovisnosti . Uz svaku provjeru koju napišete, svaki automatski odbitak koji ste iskoristili s vašeg računa, uz pretpostavku da ste uložili oprezno, jedan ste korak bliže tome da ćete moći uživati u svom životu, živjeti kada, gdje i kako želite.
Otkrijte više od mojih članaka o spremanju novca
Više informacija o načinu na koji možete početi spremati novac potražite u Vodiču za početnike za uštedu novca koji će vas povezati s nekoliko mojih članaka i esejima o toj temi.