Metoda dnevne bilance za izračunavanje troška financiranja upotrebljava stvarnu bilancu na svaki dan ciklusa naplate umjesto prosjeka vašeg računa tijekom ciklusa naplate. Financijske naknade izračunavaju se zbrajanjem dnevne bilance pomnožene dnevnom stopom, što je 1 / 365. vašeg Travanj.
Drugim riječima, dnevna je stopa vaš APR podijeljen s 365.
Primjer naplate za financije dnevnog stanja
Evo primjera kako će se trošak financiranja izračunati koristeći metodu dnevne bilance. Za jednostavnost, ovaj primjer pretpostavlja da imate jednaku ravnotežu svaki dan ciklusa naplate.
- Travanj = 14%
- dnevna stopa = 0,0385%
- dana u ciklusu naplate = 30
- dnevni saldo = 1000 USD
- Financijska naknada = (Balans 1. dan * dnevna stopa) + ... + (dan 30 stanje * dnevna stopa)
= ($ 1000 * .000385) + ... + ($ 1000 * .00385)
= 11,55 dolara
Na koji način plaćanja utječu na vašu naknadu za financiranje
S metodom dnevne bilance, vrijeme plaćanja i naknada razlikuje se u iznosu vašeg financiranja.
Razmislite o istom TRR, dnevnom datumu i danima u ciklusu naplate kao gore.
Ako izvršite plaćanje u iznosu od 100 USD na 5. dan ciklusa naplate, vaš će trošak financiranja iznositi 10,55 USD . No, ako ste izvršili plaćanje u iznosu od 100 USD na 25. dan ciklusa naplate, iznos financiranja iznosio bi 11,32 USD.
Upućivanje plaćanja rano u ciklusu naplate znači da imate manje salda više dana u ciklusu naplate. To rezultira nižim troškovima financiranja u toj situaciji.
Recimo da izvršite uplatu ($ 100) i naplatu (75 USD) tijekom istog ciklusa naplate. Pogledajte kako vrijeme svakog utječe na trošak financiranja:
- Plaćanje na 5., naplaćivanje 25., trošak financiranja = 10,69 USD
- Plaćanje na 5., naplaćivanje 6., trošak financiranja = 11,27 USD
- Plaćanje na 25., naplaćivanje 5., trošak financiranja = 12,11 dolara
- Plaćanje 24., naplaćivanje 25., trošak financiranja = 11,46 dolara
Vjerujete li, plaćanja rano u ciklusu naplate i naknadni troškovi u ciklusu naplate rezultiraju nižom stopom financiranja kada vaša kreditna kartica koristi metodu dnevnog stanja kako bi izračunala troškove financiranja . Ubrzavanje troškova u ciklusu naplate i plaćanje kasnije u ciklusu naplate rezultira najvećim troškovima financiranja.
Praćenje vremena plaćanja i naknada bit će važno ako želite smanjiti iznos kamate koje plaćate na računu kreditne kartice. (Onda opet možete eliminirati finansijske troškove tako da mjesečno plaćate stanje u cijelosti.)
Ako želite pratiti dane u ciklusu naplate, morate znati kada počinje ciklus naplate i broj dana u ciklusu naplate. Te informacije možete pronaći na izvatku kreditne kartice.
Imajte na umu da dan u ciklusu naplate možda ne odgovara danu kalendarskog mjeseca. To je stoga što ciklusi naplate ne moraju nužno početi prvog dana u mjesecu i jer ciklusi naplate obično kraće od jednog mjeseca.