Ako nastojite nositi saldo kreditne kartice umjesto da svakog mjeseca isplatite stanje, vidjeli ste kako vam se dodaje trošak financiranja. Financijske se naplata primjenjuju na salda kreditnih kartica koji nisu plaćeni prije razdoblja počeka . Za razliku od većine ostalih naknada za kreditne kartice, troškovi financiranja nisu stalni iznos. Umjesto toga, trošak financiranja izračunava se za svaki ciklus naplate prema vašem saldu i kamatnoj stopi. Općenito, veće stope i kamate rezultiraju višim troškovima financiranja.
Različite kreditne kartice izračunavaju troškove financiranja na različite načine. Da biste saznali kako vaš vjerovnik izračunava vašu naplatu, pogledajte iza zadnje izjave o naplati. Trebali biste naći tumačenje tamo. Ako znate kako vaš izdavatelj kreditne kartice izračunava trošak financiranja, možete procijeniti svoju vlastitu naknadu za financiranje i čak pronaći načine za smanjenje troškova financiranja koju plaćate.
Ispod su šest načina financiranja troškova može se izračunati - jedan je napravio ilegalnih u proteklom desetljeću. Kliknite veze za detaljnije objašnjenje, uključujući primjer kako funkcionira način obračuna troška financiranja.
01 Prilagođena ravnoteža
Način prilagođenog stanja računa započinje balansom na početku ciklusa naplate i oduzima sve isplate koje ste izvršili tijekom ciklusa naplate. Kupnje nisu uključene u stanje. Ova metoda rezultira najnižom financijskom naplatom, ali ne i brojni izdavatelji kreditnih kartica to koriste.
02 Prosječna dnevna bilanca
Prosječna metoda dnevne bilance koristi prosjek vašeg salda tijekom ciklusa naplate. Balans svaki dan zbraja se i dijeli se s brojem dana u ciklusu naplate. Ovo je najčešći način financiranja troškova.
03 Dnevni saldo
Metoda dnevne bilance slična je prosječnoj metodi dnevnog stanja jer upotrebljava stanje svakog dana ciklusa naplate. Umjesto prosječne ravnoteže, saldo svakog dana množi se dnevnom stopom za "dnevni trošak financiranja". Svakodnevni trošak financiranja odnosi se na trošak financiranja za taj ciklus naplate.
Ciklus dvostrukog naplate
Dvostruki ciklus naplate koristi prosječnu dnevnu ravnotežu trenutačnih i prethodnih ciklusa naplate. Ovo je najskuplji način izračunavanja troškova financiranja i nepoštivanje vlasnika kartica jer naplaćuje kamate na već naplaćene stare. Srećom za vlasnike kreditnih kartica, način dvostrukog obračunskog ciklusa izračuna troškova financiranja bio je zabranjen donošenjem Zakona o kreditnoj kartici iz 2009. godine.
05 Završni saldo
Metoda završne ravnoteže upotrebljava vaš saldo na početku ciklusa naplate, umanjenom za plaćanja i naknadama izvršenim tijekom ciklusa naplate - što je u osnovi vaš saldo na kraju ciklusa naplate. Broj dana u ciklusu naplate ne utječe na iznos financiranja.
06 Prethodni saldo
Prethodna bilanca koristi ravnotežu na početku ciklusa naplate što je i završna bilanca posljednjeg ciklusa naplate. Plaćanja ili naknade nisu uključene u stanje. Broj dana u ciklusu naplate ne utječe na iznos financiranja.