Preuzimanje drugog zajma čini smisao za neke kupce u kući
Ipak, pretpostavke hipotekarnog kredita pronalaze mjesto na tržištu nekretnina. Nisu za svakog domaćeg kupca i ne odgovaraju svakom cilju prodavatelja. No, u nekim slučajevima, pretpostavka kredita mogla bi biti najbolji izbor za sve zainteresirane strane, navodeći, naravno, da će postojeći zajmodavac omogućiti pretpostavku kredita.
To je samo po sebi vršitelj.
Zašto neki kupci preferiraju novi zajam nad preuzimanjem hipoteke?
- Previše je jednakosti
Dio razloga zašto se pretpostavke o kreditima nisu koristile tijekom kasnih 1980-ih i ranih 1990-ih godina bilo je zato što su prodavači tijekom boom godina imali previše kapitala i kupci nisu imali dovoljno novca za premošćivanje jaza između zajma i prodajne cijene . Mnogi prodavači nisu željeli financirati vlasnika .
- Niska kamatna stopa
Još jedan razlog zbog kojeg su pretpostavke o kreditima padale na putu već desetljećima bilo je zbog toga što kupci obično mogu dobiti nižu kamatu izuzimanjem novog kredita nego pretpostavljanjem postojećeg kredita. Nije imalo financijski smisao da preuzme 7 posto kredita kada je banka na ulici ponudila 5 posto.
- Klauzule o otuđenju
Glavni razlog zašto je vrlo malo kupaca provodio pretpostavke za kredit od 1990. do 2009. godine, jer je gotovo svaka hipoteka sadržavala klauzulu otuđenja . Klauzula o otuđivanju na hipoteku dala je banci pravo ubrzati , što znači zatražiti trenutnu isplatu u cijelosti, u slučaju prijenosa naslova.
Prije nego što uzmete u obzir hipoteku kredita
Klima mora biti ispravna za pretpostavku hipotekarnog kredita. Postoje općenito tri vrste kredita koji omogućuju pretpostavku : FHA krediti i VA krediti i kreditne portfelje banaka. Ostali krediti obično zahtijevaju plaćanje u cijelosti u slučaju da se kuća prodaje drugom kupcu. Ponekad, kupci uzimaju naslov podložni i ne preuzmu zajam. Kupnja kućnog subjekta može biti rizična. Prije razmatranja uz pretpostavku kredita:
- Usporedite kamatne stope
Kada su kamatne stope veće od kamatne stope postojećeg zajma , moglo bi imati financijski smisao da preuzme postojeći kredit po nižoj kamatnoj stopi. Razlika u mjesečnoj isplati na $ 200,000 na 5 posto u odnosu na 7 posto iznosi 257 dolara mjesečno. Preko 5 godina, to je ušteda od 15.420 dolara.
- Usporedite zajmove
Zbog saveznih zahtjeva TRID- a, zajmodavci su dužni davati zajmoprimcima procjenu zatvaranja troškova, nazvanu procjenom zajma. Procjena zajma navodi sve troškove povezane s dobivanjem hipoteke . Općenito govoreći, kupci plaćaju puno više u zajmovima za dobivanje novog kredita nego što je potrebno preuzeti postojeći zajam. Razlika može biti nekoliko tisuća dolara ili više. Zamolite banku da vam dade izjavu koja sadrži svoje pristojbe za preuzimanje kredita.
- Dobiti izjavu korisnika i kopiju hipoteke
Prije nego što preuzmete prodavateljevu riječ i potrošite novac na kućne inspekcije , dobit ćete kopiju izjave korisnika kako biste odredili neplaćeni saldo kredita i hoće li zajam doista naplatiti. Na mekšim tržištima nekretnina, razlika između neplaćene bilance i prodajne cijene može biti dovoljno niska da 10 ili 20 posto uplatu će vam platiti gotovinu za zajam.
Mudro je konzultirati pravnika za nekretnine kako biste saznali više o svojim pravima i odgovornostima prije nego što počnete s kreativnim mogućnostima financiranja. Ništa više nikada nije zalupila.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.