Razlike između teških zajmova novca i novca za kupnju
Da bismo shvatili odakle dolazimo zajmovi s teškoćama, možemo se vratiti na konjsko-dječje dane. Najčešći oblik novca među doseljenicima u ranoj Americi bio je zlatni novac. Indijanci, s druge strane, trguju robu kao što su kuglice i kuglice. Ako ste posudili novac, od vas se očekuje da ga vratite, a kolateralna nije uvijek bila dio ugovora. Krediti s teškim novcem su obično nekolateralizirani.
S druge strane, ako ga nisi vratio, moglo bi biti pucano.
Da bi se naselili kolonije, vlada SAD-a dala je zemljište u zamjenu za obećanje naseljenika da živi na zemlji, da raste stvari poput kukuruza ili pamuka i podigne stoku. Kako bi pružili utočište, doseljenici su sjeckali nekoliko stabala i izgradili vlastite kabine. Danas očekujemo da ćemo kupiti postojeći dom ili ćemo platiti graditelju da izgradimo novi dom za nas, a mi rijetko posjedujemo besplatan dom.
Za veći dio, kupnja kuće u 21. stoljeću uključuje neku vrstu financiranja. Općenito postoje tri dijela nabavne cijene:
- Najveći novac za polog
- Ukupni predujam od kupca (koji uključuje najviši iznos uplate)
- Stanje kupovne cijene u obliku hipotekarnog kredita
Hard zajmovi novca prema zajmovima za kupnju novca
Kredit za kupnju novca je novac koji domaći kupac posuđuje za kupnju kuće. Taj dom može biti gotovo bilo koja vrsta strukture, od obiteljske kuće, višestrukih jedinica, kondominijata, gradske kuće ili zaliha zadruge do modularnog ili proizvedenog doma .
Kupnja novca čini dio kupovne cijene. Kredit je osiguran od strane imovine, što znači da ako kupac prestane s izradom naloga , zajmodavac može imati pravo oduzeti kuću i prodati kuću kako bi dobio novac.
Loš novac zajam osiguran za nekretnine je zajam koji ne kupuje novac.
Novac je posuđen zajmoprimatelju koji nije uvijek korišten za kupnju kuće. Možete dobiti tvrdi zajam bez posjedovanja kuće na sve - bez ikakve sigurnosti za taj zajam - pružanje vjerovniku osjeća da ste dobar kreditni rizik. Gotovinski predujam kreditne kartice je zajam od teškog novca. Ili možete dobiti zajam za tvrdi novac koji je osiguran za kapital u domu, ali nije bio dio izvorne kupovne cijene. Hard novac lenders obično žele dužnik i sigurnost da se kvalificiraju za hard novac zajam.
Zajam Sharks su tvrdi novac lenders
Ljudi koji posuđuju novac iz zajmoprimaca obično ne mogu dobiti zajam iz bilo kojeg drugog izvora. Ovi zajmoprimci mogu imati loše kreditne , bez imovine ili upitnih zanimanja. Neki zajmoprimci jednostavno su naivni i pao na teška vremena.
Ako imate sredstvo koje se može koristiti kao jamstvo za zajam, možete otići u trgovinu zalagaonom. Ako nemate stavku vrijednosti za trgovinu za novac, zajmodavac koji je zainteresiran za novac, kao što je morski pas, je zajmodavac po izboru. Morski psi daju svoj novac naplaćivanjem vrlo visokih kamatnih stopa , koje su često protiv zakonskih zakona. Morski psi mogu koristiti prijetnje nasiljem kako bi potaknuli zajmoprimce da vrate dug.
Svi krediti morski psi su teško novac lenders, ali, na sreću, nisu svi hard novac lenders su zajam morskih pasa.
Nije poželjno posuditi novac iz morskog psa.
Vrste zajmova s teškim novcem
Većina zajmoprimaca koji zarađuju novac preferiraju osiguranje kod sekuritizacije kako bi imali zajam. Ta kolateralna, kao što je dom, vraća se zajmodavcu koji je zainteresiran za novac, ako zajmoprimac prestaje s radom, a dom na kraju ići u foreclosure . Nekretnine su izvrsno sredstvo za osiguranje zajma od teškog novca, pod uvjetom da imovina u pitanju ima kapital. Jedan od razloga za spuštanje hipoteka u 2007. bio je pad vrijednosti kuća, što je mnogim zajmodavcima ostavilo torbu bez ikakve sigurnosti.
Neki kupci koriste zajmove s teškim novcem kao rutinu za kupnju investicijskih nekretnina koje trebaju popravljati. Oni će uštedjeti novac i platiti visoke bodove kako bi izdvojili zajam od teških novca s kratkim rokom otplate. Problem s ovim pristupom je da neki kupci pišu svoje ponude za kupnju kao sve gotovinske novce i pokazuju gotovinske račune kao dokaz sredstava .
Ako dobiju zajam, međutim, transakcija NIJE sav novac.
Ovdje su zajedničke vrste zajmova tvrdi novac:
- Hipoteka refinancing je teško zajam novca
Refinance isplaćuje jedan ili više zajmova osiguranih imovini, što rezultira novim zajmom, općenito s većom glavnom bilancom. Vlasnik kuće može refinancirati bez primanja bilo kojeg od prihoda bilo valjanjem troškova novog zajma u glavnicu ili plaćanjem troškova kredita iz dužnikovog džepa.
U refinanciranju gotovine, kupac preuzima novi zajam koji je veći od iznosa starih zajmova i troškova za dobivanje novca. Novac iznad tih dvaju stavaka naziva se "gotovinom dužniku". To je neto dobit od refinance. Mnoge refinance gotovinom su podložne procjenama nedostatka .
- Dionički zajmovi su zajmovi s teškim novcem
Home equity krediti relativno brzo i podložni su postojećoj prvoj hipoteku. Drugim riječima, kapitalni zajam pada na drugu ili treću poziciju. Zajmoprimci ne mogu dobiti zajam za home kapital u svih 50 država.
- Mostni krediti su zajmovi s teškim novcem
Mostovi krediti koriste prodavači koji žele kupiti novi dom prije prodaje postojećeg doma, ali trebaju gotovinu iz postojećeg doma. Vidjet ćete više kredite koji se češće koriste na prodajnim tržištima nego na tržištima kupaca.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.