Kako krediti na mostu rade?
Na primjer, kada kućni kupac kupuje drugi dom prije prodaje postojećeg doma, dva uobičajena načina za pronalaženje predujma za pokretni dom je kroz financiranje ili mostovnog zajma ili zajma za home equity (ili home equity line of credit ).
Savjetujem prodavačima da pričekaju prije nego što kupuju kuću i prodaju već postojeći dom, ali mnogi osjećaju potrebu za pronalaženjem prvog kretanja po kući.
Ako ste apsolutno sigurni da će vaša postojeća kuća prodati, to će ublažiti strahove o tome što će se dogoditi ako to ne učini. Možda biste htjeli razgovarati s pouzdanim savjetnikom prije nego što ste izvršili kredit na most. Glavna prednost zajma za premošćivanje je izbjegavanje kontingentne ponude i učiniti vašu premještenu ponudu sve što privlači prodavaču.
Općenito, home equity zajam je jeftiniji, ali krediti za premošćivanje sadrže više pogodnosti za neke zajmoprimce. Osim toga, mnogi zajmodavci neće posuditi zajam za home equity ako je dom na tržištu. Pametni zajmoprimci uspoređivat će prednosti između dva zajma kako bi se utvrdilo koja je bolja sposobnost za njihovu konkretnu situaciju i planirati naprijed prije nego što ponudi ponudu za kupnju drugog doma.
Glavna prednost premijerskog kredita je činjenica da vam omogućuje kupnju novog doma bez ikakvog slučaja prodaje .
Na prodajnim tržištima mnogi prodavatelji neće prihvatiti kontingentnu ponudu. Ako imate kuću za prodaju, to bi moglo značiti da možda nećete moći kupiti kuću na bilo koji drugi način osim bez nepredviđene situacije.
Koje su zajmovi na mostu?
Mostovni krediti su privremeni krediti koji premostuju jaz između prodajne cijene novog doma i nove hipoteke domaćeg kupca, u slučaju da dom kupca još nije prodan.
Mostovni kredit osiguran je za postojeći dom kupca. Sredstva iz mosta kredita zatim se koriste kao predujam za pokretni dom.
Kako krediti na mostu rade?
Mnogi zajmodavci nemaju smjernice za minimalne FICO niti omjere duga i dohotka . Financiranje je vođeno više "smisla" potpisivanje pristup. Komad slagalice koji zahtijeva smjernice je dugoročno financiranje dobiveno na novom domu.
Neki zajmodavci koji podmiruju zajmove isključuju plaćanje mosta kredita za kvalifikacijske svrhe. To znači da je zajmoprimatelj kvalificiran za kupnju prebacivog doma dodavanjem postojećeg plaćanja kredita , ako ga ima, na postojeći dom kupca novoj hipotekom plaćanja pokretnog doma. Razlozi zbog kojih su mnogi zajmodavci kvalificirali kupca na dva plaćanja su:
- Većina kupaca ima postojeću hipoteku na sadašnjem domu.
- Kupac će vjerojatno zatvoriti prebacivanje kupnje kod kuće prije prodaje postojećeg prebivališta.
- Za kratkoročno razdoblje, kupac će posjedovati dvije kuće.
Ako je novi home hipoteka je conforming zajam , zajmodavci imaju više slobodu da prihvati veći dug-do-dohodak ratio tako što je pokrenut hipotekarni zajam kroz automatizirani pokroviteljski program . Ako je nova stambena hipoteka jumbo zajam , većina zajmodavaca ograničit će kućni kupac na omjer duga i dohotka od 50%.
Prosječna naknada za zajmove za most
Cijene će varirati među zajmodavcima, ali sljedeće je prosječna procjena za most kredita u Kaliforniji. Kamatne stope osciliraju, ali za ovaj primjer koristimo 8,5%. Ova vrsta kredita za premošćivanje neće izvršavati plaćanja već četiri mjeseca; međutim, kamate će nastati i biti dospjele kada se zajam plaća prilikom prodaje imovine. Ovdje su uzorak naknade, podnesen od strane stvarnog hipoteka brokera *:
- Administrativna naknada: 850 USD
- Naknada za procjenu : 475 USD
- Naknada za osiguranje: 450 $
- Naknada za naslov : $ 450 +
- Naknada za bilježnika : 40 USD
- Naknada za snimanje: 65 USD
- Naknada žica / kurirska pristojba / crtanje: 75 USD
Osim toga, postoji i naknada za odobravanje kredita na kredite mostova na temelju iznosa zajma. Svaka je točka jednaka 1% iznosa kredita. Ovdje su prosječne pristojbe koje je poslao hipotekarni posrednik *. Opet, naknade će varirati.
- $ 25,000 do $ 100,000 = .50 bodova
- 100.000 do 150.000 $ = 75 bodova
- 150.000 do 250.000 $ = 1,0 bodova
Početna Kupnja Prednosti kredita na mostu
- Kupac je odmah može staviti kući na tržište i kupiti bez ograničenja.
- Krediti za premošćivanje možda neće zahtijevati mjesečna plaćanja za nekoliko mjeseci.
- Ako je kupac napravio kontingentnu ponudu za kupnju, a prodavatelj izdaje Obavijest o izvođenju , kupac može ukloniti potencijalni slučaj da bi prodao i dalje krenuti naprijed s kupnjom.
Početna Kupnja Nedostaci Bridge kredita
- Najviše kredita koštalo se više od stambenih kredita.
- Kupac će biti kvalificiran od vjerovnika da posjeduje dva domova, a mnogi svibanj ne zadovoljavaju ovaj stroži zahtjev.
- Izrada dva hipoteka plaćanja, plus zaračunava kamate na most kredita, može uzrokovati stres.
* Napomena: Zahvaljujući Evelyne Jametu na Vitek Mortgageu za pružanje uzorka naknada za mostovne kredite.
OBJAVLJIVANJE: Vitek Mortgage je preferirani dobavljač za moje zapošljavanje posredovanje i uživa u povezan odnos s Lyon Real Estate.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.