Noćne more stvorile su noćne more
Zahtjevi korisnika nisu poznati dokumenti većini vlasnika kuće, bez obzira na to koliko dugo imaju vlastiti dom, a slijedi zašto. U starim danima, prije nego što je onečišćenje zraka postalo zabrinutost, vlasnici kuće koriste spaljivanje smeća i smeća u svojim dvorištima. Moji su roditelji imali veliku crnu cestu za smeće s teškim metalnim poklopcem i zapalili smo ih jednom tjedno ili tako. Nekad sam pecivao wieners nad mojim otpadom za smeće kao dijete.
U to je vrijeme uobičajena praksa bila i držanje zalaganja za hipoteke. Novootvoreni vlasnici kuća pozvali bi sve svoje prijatelje u kuću da jedu, piju alkoholna pića, budu veseli i gledaju kako spaljuju hipoteku preko sjajnog smeća koji može zapaliti.
Glavni problem stvoren od strane hipoteka spaljivanje stranaka vlasnici kuće bi često poslati svoje rekonstrukcije djelo gore u dim, kao dobro. Bacanje reklamacije u vatru značilo je da u javnim evidencijama nema dokaza da je njihova hipoteka isplaćena jer su važni dokumenti uništeni. Možete zamisliti broj naslova politike problema uzrokovanih hipoteka spaljivanje stranaka.
Zašto korisnik traži strano vrijeme?
Današnja generacija vlasnika kuće mogla bi biti teško zamisliti da je vlasnik kuće slobodan i bez duga. To je zato što je prihvaćena praksa među velikom većinom vlasnika kuće 21. stoljeća refinanciranje njihovih zajmova svaki put kad se hipoteka kamatnih stopa pada, čak i za manje od četvrtine točke smanjenja stope.
Nedostatak za refinanciranje - osim plaćanja dodatnih zajmodavnih naknada iz džepa ili kotrljanja takvih naknada u stanje zajma - je ako ne odaberete skraćeno razdoblje amortizacije , produžavate trajanje zajma. Ako nakon pet godina refinancirate kuću, dodali ste pet godina u svoj hipoteku .
Umjesto plaćanja na hipoteku još 25 godina u tom trenutku, vaš kreditni termin je sada 30 ili 40 godina, ovisno o odabranoj amortizaciji. Neki zajmodavci daju 50-godišnje zajmove.
Nije uvijek bio takav. Kad sam bio pedesetih godina prošlog stoljeća, ljudi su uštedjeli novac u kolačiću, možda ga skliznule ispod madraca ili bi se spustili u banku i položili u račun štednje. Kada su uštedjeli dovoljno, naložili su korisničkom zahtjevu od zajmodavca i isplatili hipoteku.
Danas većina vlasnika kuća vidi potražnju korisnika kada proda kuću i koristi prihod od prodaje da isplati svoju hipoteku. To je kratkotrajni trenutak jer nakon što se kuća prodaje, kupuju veći, skuplji dom s većom hipotekom. Za neke, ciklus nikad ne završava.
Što je potražnja korisnika?
Korisnički zahtjev je estoppel pismo financijske institucije koja drži vašu zadužnicu i hipoteku. Objašnjava točno ono što je potrebno za oslobađanje dužnika od duga i iznosi sljedeće informacije:
- Naziv institucije koja pozajmljuje.
- Adresa i broj telefona institucije posudbe.
- Broj računa postojećeg kredita.
- Naziv dužnik (e).
- Datum zahtjeva korisnika.
- Trenutačna glavna ravnoteža.
- Kamatna stopa.
- Datum na koji se plaća kamata.
- Naknada izdavanja.
- Naknada prijave.
- Naknada za snimanje.
- Isporuka ili naknada za fax.
- Dnevni iznos kamate.
- Datum na koji je zahtjev važeći, obično 30 dana.
- Kasne naknade, ako ih ima.
- Ostale naknade, ako ih ima.
Ako zajmodavac ne prima svoje isplate sredstava u roku koji je naveden u zahtjevu korisnika, zahtjev korisnika istječe, a nova narudžba korisnika mora biti naručena. Također, zajmodavci općenito očekuju plaćanje kamata do datuma kada dobije sredstva, tako da je većina isplata malo popločana, s time da se nadoknada vraća dužniku nakon isplate.
Kako je izjava korisnika različita od potražnje korisnika?
Izjava o korisnicima je jednostavno pismo u kojem se govori o statusu zajma. Zajmoprimaca koji dobivaju zajam za home kapital ili drugu hipoteku često su dužni podnijeti izjavu korisnika od prvog vlasnika hipoteke kako bi utvrdili stanje zajma.
Neki zajmodavci će prihvatiti kopiju zadnjeg zajma zajmoprimca jer sadrže identične podatke.
Izjava o korisniku navodi sljedeće:
- Naziv institucije koja pozajmljuje.
- Adresa i broj telefona institucije posudbe.
- Broj računa postojećeg kredita.
- Naziv dužnik (e).
- Datum izjave korisnika.
- Trenutačna glavna ravnoteža.
- Kamatna stopa.
- Datum na koji se plaća kamata.
- Naknada pripreme prijave.
Časnik escrowa mi je rekao da su zajmodavci danas tako malo zahtjeva za izjavom korisnika, mnogi ne znaju pripremiti iskaz korisnika. Neki zajmodavci šalju zahtjeve korisnika kada escrow traži izjavu korisnika i čini se da ne zna razliku između zahtjeva korisnika i izjave korisnika.
Ali barem to učinite.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.