FHA krediti nose mnoge prednosti za kupnju ili refinancing od kuće
FHA krediti počeo su izgubiti naklonost kasnih devedesetih godina, kada su se kućne vrijednosti počele povećavati, nadmašivši granice FHA hipoteke, a prodavači su se udaljili od FHA-inih strožih smjernica za procjenu i visoke cijene osiguranja hipoteka. To se od tada promijenilo. Nemojte se zavoditi u stare načine razmišljanja. FHA smjernice su se pojavile i mnogo su opuštenije.
Kako FHA zajmovi rade
Najprije, očistimo nekoliko zabluda. Za početak, FHA ne daje zajmove ili jamči zajmove . Osigurava kredite. Osiguranje uklanja ili minimizira zadani zajmodavac rizika kad kupac smiri za manje od 20 posto. Bez daljnjeg odobrenja FHA, odobreni zajmodavci ovlašteni su:
- Uzmi zahtjeve za kreditom
- Obrada zahtjeva za kredit
- Potpisati i zatvoriti zajam
FHA hipoteka granica
Moji su roditelji kupili naš prvi dom 1955. za 9.000 dolara uz FHA zajam. Gotovo je nezamislivo misliti na kućicu koja danas košta. Kao rezultat toga, FHA povremeno mijenja svoje hipoteke granice.
Od 1. siječnja 2009. maksimalna hipoteka u visokim troškovnim područjima iznosi 115% lokalnih cijena medijana, a ne prelazi 625.500 dolara. Maksimalni iznos usklađenog zajma je 417.000 dolara za jednobrodne kuće diljem zemlje. Vaše područje može podržati nižu granicu hipoteke. Evo kako pronaći FHA hipoteku.
FHA krediti dopuštaju pogrešnu kreditnu povijest
Ako je vaš kredit niži od savršenog, FHA bi mogao biti zajam za vas. Možete se kvalificirati za FHA zajam, iako ste imali financijske probleme.
- FICO bodovi mogu biti niži od onih za konvencionalni zajam.
- Stečaj. FHA zajam možete dobiti jedan do dvije godine od datuma stečajnog otkaza , sve dok ste održali dobre kredite otkad ste otplatu dugova.
- Ovrhe. Ako zadržite svoj kredit u izvrsnom obliku od foreclosure, FHA zajam će biti dostupan za vas tri godine od posljednjeg datuma vašeg foreclosure.
FHA zajmovi pohvaliti konkurentnim cijenama i uvjetima
Današnji uvjeti su prilično jednostavni. U stvari, na mnogim tržištima, stope i uvjeti su bolji od onih za 80% / 20% posuđenih kredita.
- Malo ili nimalo prilagodbe kamatnoj stopi za FHA zajam, jer se stope mijenjaju unutar .125 posto konvencionalnog zajma.
- Hipotekarno osiguranje financira se u zajam, što znači da se premija premije dodaje na saldo kredita umjesto da se isplaćuje iz džepa. Osim toga, mali dio premija osiguranja hipoteke dodaje se mjesečnoj isplati, ali je daleko manji od privatnih premija osiguranja hipoteka.
- Od 1. siječnja 2009. zajmoprimci mogu financirati 96,5% od nabavne cijene i smanjiti za 3,5 posto. U nekim slučajevima, u kombinaciji s drugim vrstama kredita, predujam može biti nula.
- Dopušteni omjeri duga veći su od ograničenja omjera duga za konvencionalne zajmove.
FHA zajmovi zahtijevaju manje popravaka
U jednom trenutku, zahtjevi za popravak FHA bili su toliko pretjerani da bi prodavači popustili cijenu popisa kupcima koji bi se složili da dobiju konvencionalne zajmove nad FHA zajmovima. Danas smjernice za popravak FHA-e izgledaju razumnije.
- Neispravni krovovi koji još uvijek trebaju biti zamijenjeni, ali stariji krov ne zahtijeva zamjenu ako ne propušta.
- Prozori koji se drže prilikom otvaranja ili imaju napuknute okvire ne zahtijevaju zamjenu.
- FHA procjene ne uzimaju mjesto kućne inspekcije i nikada nisu imale. Kupci bi i dalje trebali dobiti profesionalnu kućnu inspekciju.
FHA krediti su dostupni svakom kućnom kupcu koji namjerava zauzeti imovinu, ali se najčešće koriste od strane prvokupnih kupaca i kupaca s niskim do umjerenim prihodima. Međutim, nema kvalifikacija ograničenja dohotka. Čak i jedan milijunaš može uzeti FHA zajam, podložan iznosu zajma na temelju lokalne.
Trump administracija uklonjena FHA kredita Cuts staviti na mjesto od strane Obame
Neposredno prije nego što je predsjednik Obama napustio ured, njegova administracija stavila je na snagu FHA troškovni rez koji je trebao stupiti na snagu 27. siječnja 2017. godine. Ovaj novi upravni red smanjio je troškove MIP-a (premije osiguranja hipoteke) u nekim slučajevima od .85 do. 60 (varira od matrice). Obvezna administracija u pokušaju da nadoknadi rastuće kamatne stope i povećava broj zajmoprimaca koji bi se kvalificirali za FHA zajam napravio je smanjenje osnovice. Predviđeno je da će kuće kupiti oko 500 dolara godišnje.
Unutar nekoliko dana nakon što je preuzeo dužnost, predsjednik Trump eliminirao je ovaj FHA smanjenje stope kredita. Dok bi neki mogli odbaciti suspenziju Obamaove stope rezanja od strane predsjednika Trump oduzima naknadu koja još nikada nije primila, ovaj neočekivani potez odgađao je niz zatvaranja nekretnina krajem siječnja 2017. Budući da su troškovi za FHA zajam je promijenjen, TRID propisi zahtijevaju hipoteka tvrtki da ponovno otkriti i dati kupcima još 3 posao prije nego kupci mogu potpisati kreditne dokumente.
U jednom takvom slučaju, kupac u Sacramentu kupuje kratku prodaju, s kratkim pismom odobrenja za prodaju koji je istekao 30. siječnja 2017. godine. Trumpove akcije spriječile su kupca zatvaranje kratke prodaje 30. siječnja. Morali smo moliti kratkog zajmodavca da nam daju još dva dana da zatvorimo deponiju, i iako zajmodavac nije bio obvezan odobriti produljenje, banka je shvatila našu nesreću i dala nam još dva dana.
U priopćenju koje je objavila Nacionalna udruga Realtors, predsjednik William E. Brown predvidio 750.000 do 850.000 homeowners sada će platiti više kako bi dobili FHA zajam pod predsjednikom Trump uprave.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.