Trebate financijski savjetnik?

Prvi dio serije

Kupi visoke i prodati nisko. Posuditi stare maloprodajne govoreći: "Ne možete zaraditi volumen" trgovanje dionicama na taj način.

Neki investitori smatraju da nemaju vremena, energije ili talenta da istraže i identificiraju zalihe za svoj portfelj, a manje upravljaju svojim novcem. Njihove potrebe prelaze opseg dioničarskog brokera - možda će im trebati usluge kvalificiranog financijskog savjetnika.

U ovom dvodijelnom nizu, ja ću pogledati što financijski savjetnik može učiniti za vas i razgovarati o različitim vrstama financijskih savjetnika i kako oni rade s vama.

Ovaj članak obuhvaća prednosti koje možete očekivati ​​od financijskog savjetnika.

Dobar financijski savjetnik će raditi s vama kako bi razvio plan igre koji odgovara vašim financijskim okolnostima i prilagođava plan ostvarivanja vaših ciljeva.

Neki ljudi smatraju da su udobniji u svojoj "vlastitoj stvari" i ne žele potrošiti novac koji bi mogao koštati dobar savjetnik.

S druge strane, mnogi ljudi rado prebacuju pojedinosti o razvoju financijskog plana stručnjaku.

Što financijski savjetnici rade

Većina financijskih savjetnika želi pogledati cijelu vašu financijsku sliku - sve svoje prihode i obveze. Oni žele cjelovitu sliku o tome gdje ste financijski kako bi mogli nacrtati kartu odakle ste do mjesta gdje želite ići. Evo nekih prednosti korištenja financijskog savjetnika:

• Velika slika - Financijski savjetnik će razviti sveobuhvatan profil vašeg financijskog statusa. Ovaj će profil identificirati područja jakosti i slabosti.

• Neuobičajena procjena - financijski savjetnik će vam dati nezavisnu procjenu onoga što treba učiniti. Novac je emocionalna tema za mnoge ljude, što često dovodi do loših odluka.
• Dodijelite resurse - Vjerojatno imate konkurentske prioritete, kao što je slanje djece na koledž dok gradite mirovinski fond. Financijski savjetnik može vam pomoći dodijeliti resurse tako da oba cilja dobivaju odgovarajući udio dolara.

• Smanjivanje poreza - Većina investicijskih odluka ima neku vrstu kratkoročnih ili dugoročnih poreznih implikacija. Vaš savjetnik može vam pomoći oblikovati svoje investicije na način koji drži poreze na minimum i više uloženih dolara.
• Planiranje nekretnina - Pažljivo planiranje pomoći će vam da vaš imanje prođe ljubljenima na način koji štiti što je moguće više moguće.

U širokom smislu, vaš savjetnik će obuhvatiti ova područja. Konkretnije, savjetnik će se usredotočiti na ova područja:

• Računi za mirovinu kao što su 401 (k) s, IRA i tako dalje
• Osiguranje uključujući medicinsku, životnu, invalidsku, odgovornost
• Obrazovni ciljevi za koliko djece u dobi
• Porezi su i osobni i poslovni ako su samozaposleni ili posjeduju tvrtku
• Drugi financijski ciljevi kao što je drugi dom, kupnja tvrtke, povlačenje ranije

Plan

Ovisno o vrsti financijskog savjetnika koji koristite, dobit ćete neki oblik financijskog plana koji detaljno opisuje nalaz savjetnika i pruža plan za postizanje vaših ciljeva.

Plan može uključivati ​​opcije za postizanje ciljeva koji uključuju različite razine predanosti na vašem dijelu (pročitajte taj dolar).

Zaključak

U drugom dijelu ove serije, ja ću pogledati kako različiti financijski savjetnici izvršavaju svoje planove i koliko njihove usluge cijene.

Financijski savjetnici dolaze u različitim okusima, svaki sa svojim jakim bodovima.

Drugi dio ove serije ispituje kako se ovi financijski savjetnici razlikuju po izvršenju i naknadi.