Krediti za refinanciranje kamatnih stopa

Što trebate znati prije ponovnog financiranja VA kredita

Zajam za refinanciranje snižavanja kamatnih stopa (IRRRL) nudi trenutnim nositeljima hipotekarnih kredita VA odličnu priliku za iskorištavanje niskih kamatnih stopa. Ali prije nego što pozovete svog zajmodavca, postoji nekoliko stvari koje trebate znati.

1. Nova kamatna stopa mora biti niža od vaše postojeće stope. Da bi se isplatilo, vaša nova kamatna stopa bi trebala biti najmanje 1 postotni bod niža od vaše postojeće stope.

1. Pojmovi. Osim snižavanja kamatne stope, možda ćete moći promijeniti termin zajma. Na primjer, možda želite ići s 30-godišnjeg zajma na 15-godišnji kredit. Iako će vam to uštedjeti puno interesa tijekom života zajma, ono što je vaša mjesečna isplata bit će znatno veća nego što je bilo.
2. U programu IRRRL ne možete primati novčane prihode od refinancea. To znači da ako vaša postojeća hipoteka bude 90.000 dolara, neće vam biti dozvoljeno posuditi dodatnih 20.000 dolara u odnosu na kapital svog doma za projekt preoblikovanja. Postoji, međutim, jedan mali izuzetak: možete dodati do 6.000 dolara za poboljšanja energetske učinkovitosti.
3. Potvrda o prihvatljivosti . Ne morate se ponovno prijaviti za CoE. Zajmodavac će moći primiti elektronsku potvrdu VA-a.
4. Procjene i kreditne provjere. VA ne zahtijeva ocjenu ili kreditnu provjeru. Međutim, vaš vjerovnik može zahtijevati jedan ili oba dokumenta.

1. Ako vaša trenutačna hipoteka predstavlja FHA ili konvencionalni zajam (drugim riječima, to nije VA zajam), nećete moći refinancirati putem IRRRL programa.
2. Druga hipoteka. Ne možete kombinirati postojeću hipoteku i drugu hipoteku pod IRRRL programom.
3. Pristojbe. Ne morate platiti unaprijed pristojbe. Svi krediti za refinanciranje (naknade itd.) Mogu se ugraditi u zajam.

1. Suprotno popularnom uvjerenju, ne morate refinancirati zajmodavca koji drži vaša postojeća hipoteka. Svaki vjerovnik može vam pružiti IRRRL. Međutim, uvijek je dobra ideja provjeriti sa svojim trenutnim zajmodavcem. Ako uzmete svoj kredit negdje drugdje, vaš trenutni zajmodavac gubi svaku dobit koju su napravili na vašem zajmu. Možda su vam skloni pružiti vam bolji posao za zadržavanje svoje tvrtke.
2. Kupovati okolo. Preporučujemo da provjerite s barem tri zajmodavca prije nego što dobijete svoj IRRRL u tijeku. Naknade, uvjeti i troškovi mogu se jako razlikovati.
3. Budi oprezan. Nažalost, neki beskrupulozni lenders plijen na veterane. Prema VA-u, "neki zajmodavci mogu reći da VA zahtijeva da se troškovi zatvaranja naplaćuju i uključuju u zajam. Jedini trošak koji zahtijeva VA je naknada za financiranje od pola od jedan posto iznosa kredita koji se može platiti u gotovini ili uključen u zajam. "

Refinanciranje nije najbolje rješenje za sve. Međutim, za kuće koji žele smanjiti svoje hipoteke plaćanja, pogotovo ako je njihova trenutna kamatna stopa je najmanje 1 postotni bod iznad stopa ide, to može biti opcija vrijedi pogledati.

Ažurirano od strane Armin Brott, svibanj 2016