Većina zajmoprimaca je upoznata s godišnjom stopom postotka ili travanj, za kreditnu karticu ili zajam. Ta stopa predstavlja godišnju cijenu zaduživanja i način na koji je potrebna kreditna kartica za otkrivanje cijena kreditnih kartica . Međutim, većina izdavatelja kreditnih kartica obračunava i naplaćuje kamate na periodičnoj osnovi, npr. Dnevno, mjesečno ili ponekad čak i tromjesečno, tako da izjave o naplati mogu sadržavati periodičnu cijenu.
Periodična stopa
Periodna stopa je Travanj izražen tijekom (kraćeg) vremenskog razdoblja. Možete izračunati periodičnu stopu dijeljenjem travanj za broj obračunskih razdoblja u godini. Na primjer, mjesečna periodična stopa izračunava se na temelju APR-a podijeljenom brojem mjeseci u godini ili 12. Kreditna kartica s travanjom od 12% imala bi mjesečnu stopu od 1%. Tromjesečna će periodična stopa biti APR podijeljena s 4 jer postoje četiri četvrtine svake godine.
Ako izdavatelj kreditne kartice koristi periodičnu kamatnu stopu za izračun troškova financiranja , vidjet ćete ovu periodičnu stopu na izvodu naplate za kreditnu karticu. Periodna stopa je manji broj nego APR, ali to ne znači da plaćate manje interesa. Periodna stopa manja je od travnja jer su rokovi manji od jedne godine. Cijene su jednake.
Određena je dnevna učestalost
Mnogi izdavatelji kreditnih kartica izračunavaju troškove financiranja na temelju dnevnog salda kartice.
Uobičajena dnevna stopa, koja se ponekad naziva dnevna stopa, vrsta je periodične stope koja se primjenjuje na vaš dnevni saldo ili prosječni dnevni saldo da biste izračunali trošak financiranja kreditne kartice, ovisno o načinu na koji vaš izdavatelj kreditne kartice koristi za izračun troškova financiranja.
Kako izračunati dnevnu periodičnu stopu
Vaš dnevni izračun periodične stope je TRA podijeljen brojem dana u godini (ili 360 s nekim izdavateljima kreditne kartice prema CFPB-u).
Na primjer, ako je godišnja stopa postotka od 15,9% i ima 365 dana u godini, dnevna će mjesečna stopa iznositi 0,0043%. To je (.159 / 365) X 100.
Kada se upotrebljava dnevna stopa
Ako izdavatelj kreditne kartice koristi prosječnu metodu dnevnog stanja kako bi izračunao vašu naknadu za financiranje, saldo kreditne kartice prosječan je u cijelom ciklusu naplate, a zatim pomnožen dnevnom stopom i brojem dana u ciklusu naplate.
Ili, ako izdavatelj kreditne kartice koristi metodu dnevne bilance ( dnevni saldo kreditne kartice nije prosječan), izdavatelj kreditne kartice umnože dnevni saldo za svaki dan u ciklusu naplate dnevnom stopom za dnevni trošak financiranja. Zatim, dnevni troškovi financiranja iznose ukupan trošak financiranja za ciklus naplate.
Travanj je još uvijek važan
Dok je periodična stopa stopa koja se koristi za izračunavanje troškova financiranja, travanj je i dalje najbolji broj za usporedbu kreditnih kartica. Travanj omogućava da saznate je li jedna kreditna kartica skuplja od druge ako odlučite nositi ravnotežu.