Vaš vodič za razumijevanje i ulaganje u obveznice
Radom svoj put kroz njega, naći ćete linkove na mnoge od mojih obveznica ulaganja članaka. Možete kliknuti na svaku vezu, pročitati članak, a zatim se vratiti ovamo dok ne završite.
Do vremena kada ste gotovi trebali biste znati dovoljno o ulaganju obveznica kako biste postavili pitanja svog brokera , financijskog savjetnika, registriranog investicijskog savjetnika ili tvrtke za upravljanje imovinom . Najveća korist je da manje osjetite emocionalne odluke o ulaganju kada razumijete jezik i rizike.
Prije nego što počnemo, ovdje je kratak pregled: Obveznice su vrsta ulaganja koja rezultira investitorom koji posuđuje novac izdavatelju obveznica u zamjenu za isplatu kamata. Obveznice su jedna od najvažnijih investicija dostupnih onima koji prate filozofiju ulaženja prihoda , nadajući se da će živjeti od novca generiranog njihovim portfeljem. S različitim opcijama koje su vam dostupne, uključujući municipalne obveznice, komercijalne obveznice, štedne obveznice i trezorske obveznice, morate znati koja je dobra za vašu jedinstvenu situaciju, kao i za opasnosti posjedovanjem različitih vrsta obveznica.
Načini ulaganja u obveznice
Postoji nekoliko vrsta obveznica u kojima možete ulagati i još više načina na koje možete držati ove obveznice. Evo nekoliko izvora i članaka koje biste trebali razmotriti. Nažalost, odgovor nije tako jasan. Benjamin Graham vjerovao je da obrambeni ulagači nikada ne bi smjeli imati manje od 25% svog portfelja u obveznicama, ali su cijene i uvjeti bitni; npr. pogled na ludilo ulagača koji ulažu u obveznice s rekordno niskim fiksnim prinosima i dospijećem od 50 do 100 godina.
- Ulaganje u korporativne obveznice : Posredovanjem novca tvrtkama često možete uživati u višim prinosima nego što ste dobili na druge vrste obveznica. Za većinu investitora koji su u srednjim i višim poreznim zagradama, bolje ih je kupiti u poreznom skloništu kao što je Rollover IRA .
- Ulaganje u općinske obveznice : Ovaj potpuni vodič za početak ulaganja u općinske obveznice, koji su u određenim situacijama izuzeti od određenih državnih poreza. To je odlično mjesto za početak ako se nalazite u sredini visokog poreznog stupa. Ulaganjem u vaše lokalne škole, bolnice i općine, ne samo da možete pomoći svojoj zajednici, nego i zaraditi. Kada budete spremni za prelazak preko osnova, možete pročitati testove sigurnosti za općinske obveznice . Ovaj članak će vas naučiti o nekim izračunima koje možete učiniti, o razlozima koje biste trebali napraviti kada se gleda na investiranje općinske obveznice.
- Američke štedljive obveznice: dobiti široku edukaciju o štednim obveznicama, njihovoj povijesti, razmatranjima prije nego ih dodate u svoj portfelj i poreznim bilješkama.
- Serija EE štedionica : Ove jedinstvene obveznice nude porezne povlastice za financiranje obrazovanja, jamstvo riznice Sjedinjenih Država, fiksnu stopu povrata do trideset godina i više.
- Savezne obveznice serije I: Serija I štedne obveznice imaju kamatnu stopu, dijelom temeljenu na promjenama u inflaciji, zajamčeno da nikada neće izgubiti novac i podupiru oporezivačka moć američke vlade. Ova zbirka članaka će vas naučiti kako uložiti u obveznice za štednju serije I, kažem vam tko ima pravo prihvatiti ih i objasniti godišnja ograničenja kupnje.
- Bond fondovi vs obveznice : Mnogi novi investitori ne znaju trebaju li vlastiti obveznice izravno ili ulagati u obveznice kroz posebnu vrstu investicijskog fonda poznatog kao obveznički fond. Koje su razlike, pogodnosti i prednosti? Potraži nekoliko trenutaka da pročitate članak kako biste otkrili odgovore.
- Junk Bonds : Jedna od najuzbudljivijih oblika obveznica koje novi ulagači često smatraju nešto je poznata kao junk bond. Ove opasne obveznice nude velika, dvoznamenkasta stopa prinosa tijekom običnih kamatnih stopa uz obećanje o velikim čekovima u pošti, ali ostavljaju vas visokim i suhim kada tvrtke koje ih izdaju propuste plaćanja ili bankrotiraju. Umjesto toga, držite se obveznica za investicijske razreda . Ako ne znate što radite, budite sigurni i rezervirajte svoje udjele na Triple-A ocijenjene obveznice .
- Mnogi mirisi povlaštenih dionica : Preferirana dionica mnogih tvrtki zapravo je vrlo usporediva s obvezničkim ulaganjima jer se obje vrste ulaganja obično ponašaju na isti način. Da biste razumjeli ulaganja obveznica, morate razumjeti željene dionice jer porezni zakoni omogućuju plaćanje između 0% i 23,6% na dohodak od dividendi primljenih iz preferiranih dionica, u usporedbi s punim 39,6% + ovisno o vašem poreznom okviru o prihodima od kamata na obveznice.
Opasnosti od ulaganja u obveznice
Iako obveznice imaju ugled koji ljude vjeruje da su sigurniji od dionica, postoje neke stvarne opasnosti koje mogu naštetiti novim ulagačima koji ne znaju kako smanjiti rizik.
- Kako Bond širi može naštetiti investitorima : Bond spreadovi su skrivena provizija koja vam se naplaćuje kada kupujete ili prodaju obveznice. Ponekad vam mogu koštati stotine dolara svaki put kada kupite jednu vezu! Saznajte kako ih prepoznati i načine na koje se mogu minimizirati.
- Razumijevanje trajanja obveznice: Ovaj naizgled jednostavni izraz zapravo se odnosi na činjenicu da ako kupite obveznicu koja dospijeva u 30 godina, mogla bi se mijenjati daleko nasilnije od obveznice koja dospijeva u dvije godine. U nekim slučajevima, obveznice s visokim trajanjem mogu zapravo oscilirati jednako kao i dionice! Saznajte koliko je trajanje obveznica i kako ga možete izračunati u ovom važnom članku.
- Opasnost od ulaganja u inozemne obveznice : Kada kupujete obveznice drugih država ili čak tvrtki iz drugih zemalja, vrlo su stvarne opasnosti da niste izloženi kada ih kupujete u svojoj zemlji. Ako ste posjedovali obveznice u naftnim tvrtkama sa sjedištem u Venezueli, na primjer, pronašla bi vašu imovinu nacionaliziranu i zaplijenjenu diktatorom Hugo Chavezom bez ikakvog načina da se oporavi ono što ste izgubili. Ovaj članak objašnjava one opasnosti i neke od stvari koje možete učiniti kako biste ih smanjili.
Napredne teme za ulaganje u obveznice
Cijene obveznica često se koriste kao alat za vrednovanje kako bi profesionalni investitori odredili koliko su skupi dionice i druga imovina. To se postiže usporedbom prinosa obveznica na određene vrste državnih obveznica s prinosom zarade na dionici.