Što učiniti kako bi se povećala vjerojatnost udobnog odlaska u mirovinu
Također, nikad se neće brinuti o stavljanju hrane na stol, mogućnosti pribavljanja lijekova na recept, imanja mjesta za život ili plaćanja stvari koje pružaju zabavu i uživanje u životu.
Fascinantan primjer onoga što je moguće kada dugoročno mislite i organizirate svoje financijske poslove mudro je Anne Scheiber, umirovljeni agent IRS-a koji je skupio bogatstvo da će 2016. inflacija, prilagođeni dolaru, vrijediti 34.380.000 dolara u suvremenoj kupovnoj moći (u u vrijeme kada je umrla 1995., tržišna vrijednost premašila je 22 milijuna dolara).
Učinila je to s malim iznosom štednje i skromnom mirovinom, iz svake pozicije u svom portfelju iz malog stan u New Yorku koji je nazvala kući. Možete pročitati o sreći Anne Scheiber u ovoj studiji slučaja i razbiti neke od lekcija koje možemo naučiti iz svog ponašanja.
Drugi primjer je kućepazitelj Ronald Read, koji je zaradio u blizini minimalne plaće u Searsu. Kad je umro, otkriveno je da je tiho akumulirao više od 8 milijuna dolara u zalihama čipova . Njegov prihod od dividendi bio je u šest brojeva godišnje. Popis se nastavlja i dalje, no bit će da ti ljudi nisu nužno iznimni u pogledu inteligencije ili broja sati rada.
Umjesto toga, oni su iskoristili moć miješanja, dali su se dugi dio kako bi se povećao njihov novac, usredotočio se na smanjenje rizika i shvatio da u konačnici udio zaliha nije ništa više, a ništa manje od vlasničkog udjela u pravi poslovni posao; da kada je u pitanju stjecanje zaliha, vaš posao je u osnovi kupiti dobit .
Shvatite da je vrijeme novac
Najvažniji ključ za povlačenje bogatih je da počnete ulagati što je ranije moguće, a zatim živjeti što je duže moguće. Mnogi radnici, pričvršćeni za gotovinu ili kupnju velike kupnje, kažu kako mogu nadoknaditi izgubljeno vrijeme dajući veći doprinos u budućim godinama. Nažalost, novac ne radi na taj način. Zahvaljujući sili složenih interesa , novac uložen danas ima nesrazmjeran utjecaj na vašu razinu bogatstva u mirovini.
Da biste stavili stvar u perspektivu, razmotrite dva moguća scenarija; oba pretpostavljaju da je naš hipotetski ulagač u mirovini s 65 godina i uživao godišnju složenu stopu povrata od 10%, što se obično smatra običnim i zadovoljavajućim za dionice tijekom dugih vremenskih razdoblja.
John ima 40 godina i godišnje ulaže 20.000 dolara za odlazak u mirovinu. Charlotte je 21 godina i ulaže 5.000 dolara godišnje za umirovljenje. Do trenutka kada se svaki od tih pojedinaca ode u mirovinu, oni će uložiti 400.000 dolara i 220.000 dolara. Ipak, zbog moći složenih interesa , John bi se povukao s pola novca kao Charlotte unatoč dvostruko više ulaganja! (John bi u mirovinu s 1,97 milijuna dolara, Charlotte s 3,26 milijuna dolara). Moral priče?
Prestani pljačkati svoju budućnost za danas.
Maksimalno ograničite godišnji limit doprinosa IRA-e
Kada je riječ o ograničenjima doprinosa IRA-e , moto glume Samu čini se da ga "upotrebljava ili izgubi". Radnici koji nisu došli do najvećeg dopuštenog doprinosa njihovom tradicionalnom ili Rothovom IRA- u do krajnjeg datuma, nisu sretni ako nisu u srednjim pedesetim godinama i da se kvalificiraju za nešto što je poznato kao doprinos za nadoknadu.
Zašto su IRA-i tako veliki posao? Omogućuju vam uživanje u poreznom odgođenom ili bez poreza, ovisno o vrsti IRA-e koju koristite. To vam, zauzvrat, omogućuje korištenje strategija kao što je postavljanje imovine . Na primjer, Roth IRA je najbliža stvaru savršenom poreznom skloništu kakva postoji u Sjedinjenim Državama. Sve dok slijedite pravila i ne radite ništa previše od običnog, učinkovito možete izbjeći plaćanje poreza na bilo koji od vaših kapitalnih dobitaka ili dividende za život.
Kao što je važno, IRA-i imaju različite vrste razina zaštite imovine. Roth IRA, kao ilustracija, općenito je zaštićena od vjerovnika za iznose do otprilike 1,25 milijuna dolara (iznos se prilagođava inflaciji i promjenama tijekom vremena tako da svakako provjerite najnovije tablice) u slučaju stečaja, uz samo nekoliko vrsta odgovornosti koje mogu upasti u zaštitu, uključujući porezne olakšice i razvodna naselja. Ostale vrste IRA-e nemaju ograničenje na iznos stečajne zaštite koju nude.
Iskoristite punu prednost podudaranja poslodavca na vašem 401 (k)
Mnoge će tvrtke odgovarati značajan dio vaše zarade na temelju doprinosa koje napravite na svom planu 401 (k) . Ako imate dovoljno sreće da radite za takav posao, a milijuni Amerikanaca, iskoristite prednosti u najvećoj mogućoj mjeri! Ako ne, odmaknite se od besplatnog novca. Čak i ako sve što trebate imati su 401 (k) doprinose parkirane u gotovini i novčanim ekvivalentima, često je trenutak, praktički bez rizika od 50% do 100% ili više povratka.
Koristite Rollover IRA kako bi izbjegli zakašnjenja i poreze za rano povlačenje
Ako ste poput prosječnog američkog radnika, izgledi su prilično bitni da ćete promijeniti posao u nekom trenutku tijekom vaše karijere. Kada se to dogodi, najblizu stvar koju biste mogli učiniti u većini slučajeva jest da zaradite novac od ulaganja u mirovinu.
Umjesto toga, prebacujte zaradu u rollover IRA ili novi plan poslodavca 401k . Pored izbjegavanja značajnih poreza i ranijih kazni za povlačenje koje ste inače možda nastali, moći ćete zadržati svoj novac za vas bez poreza ili odgođenih poreza, što znači da ćete se više vjerojatno vratiti u mirovinu s više novac koji inače ne bi imao.
S obzirom na dosta vremena - već ste vidjeli moć koju je nekoliko desetljeća imalo na naizgled malim količinama novca - to bi moglo značiti razliku između odmora u Tahiti i zapošljavanja s nepunim radnim vremenom kako biste nadopunili svoj prihod.
Upotrijebite višak sredstava za stjecanje produktivnih sredstava i izbjegavanje obveza
U konačnici, za većinu ljudi, najbolji način za obogaćivanje odlaska u mirovinu je da biste dobili svoje ruke na vlasništvo nad produktivnom imovinom, osobito udio u kapitalu u izvrsnim tvrtkama . Doista izvanredan posao, kupljen po pametnoj cijeni, može raditi čudesa na način na koji vrlo malo ljudi izgleda razumije. Opća je javnost bezumno usredotočena na kratkoročnu tržišnu vrijednost - obično definiram ništa kao kratkoročno manje od pet godina - i, u tom procesu, nedostaje šuma za stabla.
Pogledaj tvrtku poput Hersheyja. Primjer kako intrinzična vrijednost može odstupiti od tržišne ponude je iskustvo vlasnika koji ga je održao u razdoblju od 2005. do 2009. kada je zaliha izgubila 50% svoje vrijednosti, polako se smanjivala usprkos dobitku, povećavajući dividende i p / e omjerom , Omjer PEG i omjer PEG -usklađenog s dividendom . Bili ste budala da biste ga prodali ili čak izgubili trenutak spavanja nad njom. Tržišni udjel tvrtke je izvanredan. Njezini prinosi na materijalnom kapitalu su prekrasni.
To je posao koji je bio oko više od jednog stoljeća. Plovio je kroz Veliku depresiju, koja je bila najgora ekonomska katastrofa u 600 godina. To je uspjelo 1973-1974. Preživio je mjehurić s točkicom. Ono je nastavilo tijekom kolapsa u razdoblju od 2007. do 2009. godine. Danas je tvrtka objavila svoju 346th consecutive quarterly dividend; neprekinuti lanac čekova koji se šalju vlasnicima koji vraćaju generacije. Svi su znali kako je ovo poduzeće fantastično, ali malo ljudi zapravo radi nešto o tome.
Razmotrite ovo: Zamislite da je kasno 1982. Hershey je najveća čokoladna tvrtka u zemlji; naziv gotovo svakog građanina, mlad i star. Odlučite da želite kupiti 100.000 dolara vrijedan vlasništva. To je najslušaniji od plavih čipova . Ima snažnu bilancu . To je upravo ono što želite u brokerskim računima i povjerenju u fondove. To nije baš radikalni prijedlog na bilo koji način. Što bi se dogodilo?
Od svibnja 2016. sjedit ćete na negdje oko 49.739 dionica zaliha s tržišnom vrijednošću od 4.582.951,46 dolara, a vi biste prikupili 1.174.337,79 dolara u gotovinskim dividendama na putu za ukupan iznos od 5.757.289,25 dolara. To pretpostavlja da niste ponovno uložili niti jednu od tih dividendi , i da nikada niste kupili drugi udio za ostatak svog života!
Ipak, koliko ljudi poznajete vlastite dionice Hersheyja? Koliko ljudi oko vas ima dionica koje se nalaze na računima?
U mojoj obitelji ovo je ponašanje sada dio našeg djelovanja. Za Božić, moj suprug i ja dali smo dionice Hersheyja najmlađim članovima obje strane obiteljskog stabla. Imamo ga u našem portfelju. Imamo ga gurnuti u portfeljima naših roditelja. Puni je u portfeljima dizajniranima za naše braće i sestara. Tako je jednostavno . Nitko to ne čini. Nitko ga ne iskorištava, čini se. Često, uzimajući bogata zahtijeva nešto što je točno ispred vašeg lica; tako da je sveprisutan da ste postali slijepi za njega. Učinili smo znatan kladiti da će Hershey, 25, 50 i više godina, utopiti naše članove obitelji bujicama novca. Kad god smatramo da je to razumno cijenjeno, kupujemo više.
Pronađite svoje Hershey. Često su stvari ispred vas, stvari koje poznajete imaju malu šansu za gubljenjem novca tijekom dugih vremenskih razdoblja i koje su bezumlje. Iskoristite svoje specijalizirano znanje. Pazite da imate dovoljno raznolikosti kako biste se zaštitili ako ste u krivu. Nemojte kupovati dionice na margini . Nije to složeno. Vrijeme i složenost će učiniti teški lift ako ga pustite. Morate posaditi pravo sjeme u pravu zemlju, a zatim izaći na put.
Budite spremni pronaći načine kako proširiti tortu
Nemojte samo smanjiti troškove, pronaći način da zaradite više novca! Preuzimanjem bočnog posla ili pretvaranjem hobija u poslovno poduzetništvo, možete stvoriti dodatne struje prihoda koji će vam pomoći u financiranju mirovine. U mnogim slučajevima to je izvrsna alternativa smanjenju troškova jer vam omogućuje da zadržite svoj sadašnji životni standard i osiguravate svoju budućnost.
Kao redoviti studenti već više od desetljeća, moj suprug i ja imali smo gotovo 100.000 dolara godišnje od projekata koji rade izvan radnog vremena i rada. To nam je omogućilo financiranje naših ulaganja jer smo živjeli dobro ispod naših sredstava. Nismo rekli nikome o tome. Nismo čekali da nam ljudi u većini slučajeva nude mogućnosti. Shvatili smo što možemo prodati svijet - koje proizvode i usluge možemo pružiti drugim ljudima i za koje bi nam rado pisali ček - i postavili smo sustave koji su nam funkcionirali dok smo spavali. Ako bismo se usredotočili samo na smanjenje kupona, trebalo bi nam mnogo duže biti tamo gdje smo danas.
Više informacija o povlačenju bogatih
Ovaj je članak dio vodiča Kako doći do bogatstva za nove investitore. Vi svibanj također želite čitati naš vodič za izgradnju bogatstva . Želim vam najbolje sreće na putu. Ako ništa drugo, znam da sam za vas korijen. Sretno!