Opsežan vodič za razumijevanje vaših auto osiguranja
"Zašto je moj auto osiguranje išao? Nisam imao nikakvih tvrdnji i moj auto je godinu dana stariji!"
Postoje dva niza čimbenika koji mogu povećati cijenu vašeg osiguranja automobila. Znajući što bi vaše osiguranje automobila moglo povećati cijenu, kada niste imali nikakvih potraživanja, može vam pomoći uštedjeti novac.
Kada razumijete čimbenike, onda ste u boljoj poziciji da pregovarate o cijeni i pronađete osiguravajuće društvo koje će vam dati najniži trošak. Možda ćete također htjeti pročitati naš članak o najjeftinijim automobilima kako bismo osigurali da planirate kupiti novi automobil i zapitati se što će biti prosječni trošak osiguranja automobila .
Kako osiguravajuće društvo postavlja cijenu?
Prvi skup čimbenika koji utječu na vašu stopu osiguranja automobila odnosi se na stvari koje se vrte u cijelosti oko vaše osobne situacije, stvari koje se nalaze u vašoj kontroli.
10 stvari koje mogu naplatiti trošak vaše obnove automobila
- Vaša povijest vaših zahtjeva i rekord u vožnji
- Povijest uvjerenja ili povrede vožnje - uzrokujući nadoplate
- Promjena adrese, stavljajući vas u novu zonu koja bi mogla biti skuplja u smislu osiguranja
- Novi su vozači dodali u pravila ili promjene primarnih pokretača različitih vozila u pravilima
- Otkazivanje kućne politike ili druge politike koja uzrokuje da izgubite popust za više od jedne politike s istim osiguravateljem.
- Brisanje vozila iz pravila. Ponekad dobivate popuste za osiguranje više od jednog automobila. Ako izbrišete svoj drugi automobil, cijena osiguranja na prvom automobilu može se povećati .
- Promjena zapošljavanja. Možete izgubiti grupni popust, profesionalni popust ili možda imati udaljenost od promjene posla, što će povećati vašu stopu.
- Medicinski uvjeti koji povećavaju vaš rizik ili ograničenja koja uzrokuju reklasifikaciju visokorizičnom osiguranju zbog osude kao što su naplaćeni troškovi vožnje
- Pogreške. Da, društva za osiguranje ponekad mogu pogriješiti. Nikada nemojte pretpostaviti da je stopa koju dobivate je najbolja stopa ili da je nužno ispravna. Postoje računalne i ljudske pogreške koje se mogu pojaviti, stoga uvijek vrijedi pregledati čimbenike s vašim predstavnikom kada ste u nedoumici.
- Promjene naknade ili strukture plana plaćanja na vašem planu osiguranja. Ponekad osiguravajuća društva mijenjaju stope financiranja ili dodaju nove usluge koje možda niste primijetili. Pogledajte svoje opcije plaćanja i pobrinite se da odaberete onaj koji najbolje odgovara vašim potrebama. Neke tvrtke nude nula financiranja, a druge mogu naplatiti do 5% ili više. To može utjecati na stvarni godišnji trošak osiguranja.
Drugi skup čimbenika odnosi se na vaš automobil i osiguravajuće društvo: čimbenici "izvan vaše kontrole".
Evo nekoliko drugih čimbenika koji povećavaju troškove osiguranja automobila:
Pregledat ćemo sve mogućnosti kako bismo bili u najboljoj poziciji da donosimo odluke da počnemo štedjeti više novca na vašem osiguranju i dobiti potpuno razumijevanje onoga što utječe na vašu premiju auto osiguranja i zašto je porasla.
Vaš izbor osiguravajućeg društva i zastupnika može napraviti razliku
U svakom slučaju, svaki osiguravatelj je nešto drugačiji u načinu na koji percipira rizike, što znači da na temelju vaših posebnih okolnosti, gdje jedno osiguravajuće društvo može pružiti veliku vrijednost, drugi ne može. Razumijevanje čimbenika kako se određuje vaša stopa osiguranja pomoći će vam da iskoristite najviše iz svog osiguravajućeg društva.
- Pobrinite se da pronađete osiguravajuće društvo koje vam nudi najbolje prednosti za vaše potrebe.
- Ako imate posla s izravnim osiguravajućim društvom ili agencijom za osiguranje zarobljavanja, možete odlučiti da je ovo dobar trenutak za traženje savjeta neovisnog agenta ili brokera koji može provjeriti puno tvrtki kako bi pronašli najbolju cijenu.
- Iako često postoje jaki razlozi za ostanak kod osiguravajućeg društva, poput popusta i prednosti lojalnosti, vremenom se mijenjaju, a možete uštedjeti novac i steći prednosti prilikom prelaska na novo osiguravajuće društvo .
Što povećava cijene automobila (čak i kada je godišnji automobil godine)?
Osiguravajuće društvo pokriva nekoliko stvari u osiguranju vašeg automobila koje utječu na trošak:
- Cijelo vozilo
- Dijelovi vozila
- Vaša odgovornost
Kada vozilo dobije jednu godinu stariji, samo jedan od tih čimbenika se mijenja ako nemate potraživanja: vrijednost cijelog vozila. Druga dva čimbenika ostaju jednaki, ili čak mogu povećati cijenu.
"Sve ostalo isto, nisam imao potraživanja, zašto je moja prodajna cijena automobila i dalje gore?"
Ako mislite da je sve ostalo isto, zašto bi onda cijena i dalje porasla? Postoje vanjski čimbenici koji utječu na vaše osiguranje za svaku od pokrivenosti vaše politike. Možete zatražiti od svog osiguranja što je dio osiguranja povećan kako bi imao specifično razumijevanje vaše situacije.
Zatražite usporedbu troškova s prošlogodišnje premije s ovogodišnjim troškovima na:
- Odgovornost (tjelesna ozljeda, oštećenje imovine itd.)
- Udarac (koji obično utječu na tvrdnje)
- Sveobuhvatna (požara, krađa, vandalizam itd.)
- ulagače
Općenito, ovdje su faktori koji su izvan vaše kontrole koji mogu povećati vašu premiju.
Vanjski čimbenici koji utječu na trošak osiguranja automobila i mogu uzrokovati cijenu da ide gore
- Obveze štete koje osiguravajuće društvo isplaćuje za cijeli volumen klijenata koje osiguravaju mogu utjecati na njihove opće stope obveza. Ako je prethodna godina (e) pokazivala stalno povećanje iznosa koji su plaćali za štete i troškove obrane kao dio ovog obuhvata, osiguravajuće društvo može izvršiti prilagodbu stope. Ovo je sasvim izvan vaše kontrole.
- Sudari, vandalizam ili povećana potraživanja u vašem području. Ponekad zbog promjena u uzorcima prometa, vremenskim obrascima, ili ako područja postaju više zagušena tijekom vremena ili niz drugih čimbenika, područje može početi vidjeti povećane potraživanja. Kada osiguravajuće društvo počinje primijetiti ove obrasce na nekom području, može ih prilagoditi u skladu s tim.
- Povećanje stope krađe automobila u vašoj državi ili području, ili osobito za vaš automobil. Način određivanja je li vaš automobil povezan s vašim automobilom je da zamolite svog agenta da je vaša stopa nezaposlenosti povećana od prošle godine i da ste dobili uvid u to. Ako je ovo problem za vaš automobil, možete razmotriti da li bi bilo korisno dodati protuprovalne uređaje ili graviranje vozila i dobiti popust za nadoknadu povećanja. Krađa automobila utječu na nove i stare automobile, a svaki put kada izađu godišnji izvještaji o najboljim ukradenim vozilima, osiguravajuća društva svakako će uzeti u obzir, kao i usporediti ovo s vlastitim iskustvom gubitka ili potraživanja koja se plaćaju za vrstu automobila.
Zašto bi netko ukrao stari auto?
- Ako vam auto dijelovi postaju teže pronaći na tržištu, a vaš tip automobila bio je popularan model zbog svoje pouzdanosti, krađe vašeg vozila mogu se povećati, što onda povećava troškove osiguranja, iako vaš automobil je star i niste imali nikakvih tvrdnji. Možete provjeriti popis najboljih 10 najomrošenih vozila u SAD-u i Top Ten ukradenim vozilima u Kanadi kako biste dobili ideju. Neki od automobila na popisu mogu vas iznenaditi.
Iznimke od vrijednosti amortizacije osiguranja
Stvari postaju još složenije ako ste kupili osiguranje na cijeli automobil koji odriče amortizaciju, kao što je GAP osiguranje ili zamjenska vrijednost. Većina politika automobila plaća potraživanje na temelju vrijednosti automobila u trenutku gubitka, no neke posebne pokrice mogu vam dati pravo na zamjensku vrijednost ili ugovorenu vrijednost.
Usklađena vrijednost manje je uobičajena u redovitim automobilima, ali za high-end vozila, antikviteti ili kolekcionare, to može biti izborni pokrivenost koju su ljudi kupili. U svim tim slučajevima, čak i ako se vrijednost vozila promijenila, vaš ugovor o osiguranju i dalje osigurava punu vrijednost.
Povećava li se trošak osiguranja GAP-a na obnovi?
Neke tvrtke određuju flat rate za GAP osiguranje ili mogu zaključati cijenu za određeni rok. Kako vaš automobil dobiva stariji, vrijednost vrijednosti pokrivenog vašim GAP osiguranjem mijenja se. Ako niste platili paušalnu cijenu za vaš GAP osiguranje, cijena osiguranja može se povećati iz godine u godinu, a to se razlikuje između različitih GAP osiguravajućih društava, stoga budite sigurni i provjerite da li se ta situacija odnosi na vas.
Uvijek saznajte koje su troškove vašeg GAP osiguranja i pogledajte jesu li vam stvarno potrebni .
Kada počnete plaćati kredit vašeg automobila, razlika će nestati. Možda više ne trebate.
Također možete vidjeti ako možete dobiti bolju cijenu za GAP osiguranje kako biste uštedjeli novac provjeravajući različite pružatelje usluga Gap Coverage prije nego što kupite.
Kreditno bodovanje i osiguravajuće društvo koje se koristi u premium izračunima
- Promjene kreditnih bodova ili potpisivanja ugovora. Ponekad se uvode novi faktori u izračunavanje stope osiguranja. Ako se vaša datoteka ne ažurira kako bi uključila sve nove popuste ili programe koji su objavljeni od posljednje obnove, možda ćete vidjeti povećanja koja ne trebate imati. Jedan primjer je Credit Score, koji se može koristiti s nekim osiguravajućim društvima, iako ne sve države dopuštaju korištenje bodova na temelju kredita. Neki slučajevi, uključujući kreditno odobrenje, omogućuju povlaštene cijene, čak i ako vaša kreditna ocjena nije dobra. U drugim slučajevima, pad kreditne ocjene može utjecati na vašu stopu. Želite biti sigurni i pitajte svog predstavnika o tome hoće li vaša tvrtka za osiguranje iskoristiti bodovanje bodova u stopama i kako će utjecati na vašu cijenu. Ako vaša kreditna ocjena negativno utječe na vašu stopu, možda želite da vaš agent ovjerava ako je to ispravan ili pronađite drugo osiguravajuće društvo koje će vam ponuditi bolje prednosti za vašu situaciju.
- Opća stopa potpisivanja rizika povećava se. To je najočitiji razlog vašeg osiguranja da se popne, ako osiguravajuće društvo doživljava sveukupne gubitke koji su premašili njihova očekivanja ili ako nisu pregledali njihove stope za nekoliko godina, ponekad će povećati svoje stope na cijelom broju kako bi ostali profitabilni , U ovakvim slučajevima ponekad je dobro dobiti citate s drugim tvrtkama da biste vidjeli je li vaša stopa osiguranja automobila još uvijek konkurentna.
Opt-In za popust spašavanja planova osiguranja za smanjenje stope obnove
- Ne iskorištavajući nove programe koji imaju za cilj smanjiti sveukupne troškove kod vašeg osiguravatelja, velika je pogreška koju ljudi čine da bi ih skupilo više novca. Jedan od primjera je s Car-osiguranjem temeljenom na korištenju . Ponekad kada se novi programi stave na svoje mjesto, osiguravajuće društvo može promijeniti stope uzimajući u obzir da će njihov profil klijenta biti uključen u novi program. Iskorištavanje tih opcija može utjecati na ocjenu koju završite. Uvijek zatražite svog agenta ako postoje nove prednosti ili programi koje je vaša osiguravatelj uveo i držati korak s najboljim preferiranim cijenama.
Kako vaš agent osiguranja ili brokera može vam pomoći da snizite cijenu automobila osiguranja
To je obično kombinacija čimbenika koji pridonose povećanju stope osiguranja automobila. Kada postoje opće povećanje stope, predstavnici osiguranja su obično svjesni jer imaju prednost gledanja stope sa svim njihovim obnovama i imat će osjećaj za ono što se događa u industriji.
Lako je testirati i saznati točno gdje je utjecaj najviše utječe na vas, tražeći vašeg agenta pitanja o tome gdje dolazi do povećanja. Ako nisu sigurni, možete im pomoći da isprobate ideje, tražeći od njih da citaju drugi automobil umjesto vašeg - ako mislite da je riječ o vašem vozilu.
Ako mislite da se radi o području u kojem živite, možete testirati tako da citiramo promjenu poštanskog broja da bismo ga vidjeli. Ako svi ostali čimbenici ostanu isti, a cijena se mijenja, znate da je povećanje stope uzrokovano promjenom adrese.
- Zamolite svog zastupnika ukoliko su provjerili druge prijevoznike i kako se stopa uspoređuje s ostalim osiguravajućim društvima. Ponekad ako dobijete niže cijene prikazujući se s drugim pružateljima usluga, možete dogovoriti dodatni popust.
- Provjerite imate li sve primjenjive popuste na pravila. Čujemo ovo uvijek iznova, ali kada osiguravajuća društva promijeni svoje planove i programe onoliko često koliko i danas, lako je nešto što se propušta ili zaboravlja.
- Ako imate automobil koji ima automatsko kočenje ili druge automatske sigurnosne funkcije, saznajte hoće li vaše osiguravajuće društvo popustiti. Tehnologija za sigurnost automobila brzo se mijenja, neki osiguravatelji daju popuste.
- Provjerite potpuni pregled svojih pokrivača i pobrinite se da imate stvari koje najbolje odgovaraju vašim trenutačnim potrebama.
- Pobrinite se da ne budete kažnjeni zbog potraživanja ili vožnje drugih vozača u vezi s vašim pravilima ili zbog situacija koje se više ne primjenjuju.
To su sve stvari koje vam broker ili agent može pomoći. Razumijevanje onoga što povećava cijenu polica osiguranja za obnovu daje vam kontrolu nad vašim pravilima i u mogućnosti pregovarati za najbolje cijene.
Pregled Titan Auto osiguranja .