Ako želite rast od ulaganja, trebali biste gledati proizvode koji nisu anuiteti. Anuiteti su vrsta osiguranja, a ne investicijski alat. Koja je moja metoda?
Koristite strategiju PILL kako biste utvrdili trebate li anuitet.
Anuitet nije za svakoga. Oni nisu jedna veličina odgovara svim proizvodima panacea, iako je to kako se obično prodaju. Anuiteti su prijenos proizvoda koji rješavaju rizik za određene stvari. U svom mirovinskom svijetu, anuiteti rješavaju samo za 4 specifična cilja:
- Osnovna zaštita
- Dolazim za život
- L egacy
- L ong pojam skrbi
Lako zapamtiti akronim je PILL Koristite ovu strategiju PILL kako biste lakše odlučili da li vam renta može pomoći pri prenošenju nekih rizika. Koji rizik? Rizik od preživljavanja vašeg dohotka, rizik od gubitka novca na tržištu, rizik od istjecanja novca zbog troškova zdravstvene njege ili rizik da ne biste imali ništa ostaviti za vaš suprug ili druge korisnike.
Kad kažem "prijenos rizika", to znači da umjesto da riskirate riješiti jedan od tih problema, dajete tu odgovornost u cijelosti na osiguravajuće društvo. Plaćate ugovorna jamstva za rješavanje tih rizika i to bi moglo biti vrijedno ako se uklapa u ukupne financijske ciljeve i vaše specifične razine tolerancije rizika.
Dublji uroniti u strategiju će pojasniti kako anuiteti mogu na odgovarajući način biti dio uravnoteženog portfelja. Općenito, fiksne anuitete kao što su SPIAs, DIAs, MYGAs i QLACS rade dobro za rješavanje tih situacija. Oni su relativno jednostavni uz niske provizijske stope, obično bez ikakvih godišnjih troškova. Obrnuto, varijabilne i indeksirane anuitete se prodaju kao palačinke u BoyScout doručku. Često se prodaje kao sjajan način za dobivanje velikih povrataka s tržišta, bez patnji. Mrzim ga slomiti svima koji pate za ovaj marketinški fijasko, ali anuiteti nisu neki magični financijski proizvod koji donosi nevjerojatan ROI. Držimo se pravih ljudi!
Anuiteti su dobri u nekim stvarima!
Glavna zaštita
Glavna zaštita prilično je samoobjasna. Ako želite biti sigurni da ne gubite novac i želite odgoditi porez na dobitke na računu koji nije IRA, onda bi vrsta fiksne stope anuiteta mogla biti dobar izbor za vas.
Prihodi za život
Kada razmišljate o kupnji anuiteta, primarni prijenos rizika kojeg mnogi ljudi žele riješiti jest prihod od životnog vijeka. Ta zajamčena zarada može odmah početi primjenjivati Strategije prihoda sada , ili Strategije budućeg dohotka mogu vam pomoći da se pripremite za primanje prihoda niz cestu na određeni datum.
nasljedstvo
Naslijeđe se može opisati kao ono što ostavite svojim nasljednicima ili korisnicima. Neki anuiteti mogu ponuditi zajamčene iznose za rast koji se mogu koristiti kao smrtonosna korist koja ide vašim nasljednicima ili korisnicima kao dio vašeg naslijeđa za njih. Životno osiguranje je još uvijek najbolji naslijeđeni proizvod na planetu, ali ako se ne možete kvalificirati za taj proizvod, tada su anuiteti s priloženom vozačem za smrtnu korist dobri.
Dugoročna skrb
Dugoročna skrb briga je većine beba boomeri i starijih osoba zbog svojih troškova i potencijalnog financijskog odvoda na članove obitelji. Tradicionalni dugoročni medicinski proizvod (a ne anuitet) definitivno je najbolje rješenje, ali ako se ne možete kvalificirati za tu strategiju, dugoročne skrbi za dugoročnu njegu mogu se odnositi na dugoročnu skrb od prijenosa stajališta o riziku.
Anuiteti nisu investicijski proizvodi
Vjerujem da mirovine nisu proizvodi koji rastu, što je suprotno mišljenju većine ljudi koji prodaju anuitete. Nažalost, velika većina prodanih anuiteta je varijabilna i indeksirana anuiteta. Većina se prodaje pod lažnom pretpostavkom da će tržišni snovi za povratak biti realizirani. To se obično ne događa.
Varijabilna mirovina
Varijabilni renti koriste ono što se zove zasebni računi (aka investicijski fondovi) za njihovu komponentu rasta, ali prosječna godišnja naknada varijable rente iznosi oko 3% i naplaćuje se za život politike. Osim toga, varijabilne anuitete imaju i ograničene investicijske izbore. Kombinacija visokih godišnjih naknada i ograničenih investicijskih izbora ne ukazuje na stvarni rast tržišta po mom mišljenju. Ako želite rast tržišta pomoću investicijskih fondova, onda idite kupiti investicijski fondovi. Za to ne trebate varijabilnu anuitet.
Indeksirane mirovine (aka: Fiksne anuitete)
Indeksirane anuitete su vrući proizvod dana, a ono što će vjerojatno biti postavljeno ako prisustvujete lošem seminaru pilećeg večere ili pretražite anuitete na internetu. Agenti će ih neprikladno nazvati "hibridima" kako bi se osjećali kao da dobivate nešto sječivo (ne!), A prodan san je pun zaštitna zaštita s tržišnim naglaskom. Stvarnost proizvoda je da su indeksirane anuitete dizajnirane da se natječu s povratkom CD-a, i to je upravo ono što su povijesno činili. Opet, ako želite povratak indeksa, onda idite kupiti stvarni indeks uzajamnog fonda. Indeksirane anuitete ograničavaju naglavce i možete zaključati dobitke (ako ih ima) jedan dan u godini. To, moj prijatelju, nije u istoj kategoriji kao indeksni uzajamni fond. Način na koji koristim indeksirane mirovine je s priloženim prihodima za buduće ili ciljane planove prihoda, a samo za ugovorna jamstva. Indeksirane mirovine: Dobra loša i Istina će iznijeti bujnu istinu o indeksiranim anuitetima. Indeksirane anuitete imaju iskupljujuće osobine ako su ispravno postavljene unutar portfelja, u stvari, indeksirane anuitete su dizajnirane da se natječu s povratkom CD-a .