Potrebna minimalna raspodjela
Akronim "RMD" označava Potrebnu minimalnu distribuciju . To je iznos novca koji morate ukloniti s tradicionalnog IRA (ili kvalificiranog računa) kada dostignete dob 70 godina.
Bez obzira imate li IRA ili deset odvojenih IRA-ja, naši prijatelji na IRS-u pregledat će ukupni iznos dolara vaših kvalificiranih računa kako biste izračunali godišnju uplatu RMD-a . Možete poduzeti potrebnu minimalnu distribuciju (RMD) iz jednog IRA-a ili s više kvalificiranih računa, dok je zadovoljen zahtjev IRS dolara.
Bilo da vam je potreban novac iz vašeg IRA ili ne, IRS vas prislanja na rame kako bi vas "podsjetio" da je vrijeme da počnete plaćati svoj pravi dio poreza.
Anuitetna strategija smrti od smrti pruža glavnu zaštitu i trajnu ostavštinu
Neki vlasnici IRA-e nikad ne planiraju pristupiti tom novcu, osim iznenadnog RMD-a.
Oni žele ostaviti veći dio te imovine svojim korisnicima. U biti žele ostaviti ostavštinu. To se može postići korištenjem ugovorno zajamčenog lovca za smrtonosnu korist vezan za fiksni anuitet. Evo kako bi ta strategija funkcionirala:
Pretpostavimo da imate 300.000 dolara u tradicionalnom IRA-ju, a nikad nećete planirati da to sredstvo želite živjeti u mirovini.
Ako ste taj novac postavili u fiksnu anuitet s ugovornim licima za smrtonosnu korist, koja jamči rast od 5%, onda će se svake godine povećati i zbrojiti 300.000 dolara. Kada uzmete svoje RMD-ove, rast od 5% smrtonosne koristi će nadoknaditi iznos dolara potrebne minimalne distribucije (RMD). Što prije počnete ovu strategiju prije nego što uključite 70 ½, to bolje jer će se 300.000 dolara povećavati za 5% godišnje prije nego što trebate uzeti svoje RMD-ove.
Ova strategija premošćivanja omogućuje vam da poduzmete svoje RMD-ove dok ne zadržavate početni IRA ukupni iznos dolara za svoje navedene korisnike i nasljednike.
Strateška IRA strategija Je li IRS odobren i dopušta vašim nasljednicima kontinuirano plaćanje RMD
Ako su ispravno strukturirani, RMD-ovi se mogu poduzeti brojnim generacijama (supružnik, djeca, unuci). To će vam omogućiti naslijeđe vašim nasljednicima, a istodobno umanjiti porezne obveze. Ne trebate anuitet kako biste proširili IRA , ali fiksna renta dobro funkcionira s ovom strategijom jer u potpunosti štiti ravnatelja od volatilnosti tržišta i pruža ugovorna jamstva.
Nemojte kvalificirati za zaštitu životnog osiguranja? Umjesto toga kupite anuitet
Druga kreativna strategija za maksimaliziranje potrebnih minimalnih raspodjela (RMD) koje morate poduzeti jest primijeniti taj godišnji iznos dolara na kupnju rente ili police životnog osiguranja.
Ako se možete kvalificirati za životno osiguranje, to bi bio prvi izbor jer bi smrtni dopust prolazio bez poreza vašim navedenim korisnicima. Vi shvatite što će iznos poreza nakon poreza biti iz vašeg RMD-a, a zatim kupiti onoliko smrtno osiguranje od životnog osiguranja s tim što je više moguće. Dugoročno životno osiguranje je najučinkovitiji i najniži izbor dostupan, a maksimalno bi se primijenio iznos dolara.
Ako ne ispunjavate uvjete za životno osiguranje, možete upotrijebiti istu strategiju za kupnju fleksibilne fleksibilne fiksne anuitete koja ima zajamčenu vozača za smrtonosnu korist koja se pridržava pravila. Fleksibilna premija znači da možete dodati novac u pravila. Ova strategija anuiteta također je vrlo učinkovit način korištenja vaših RMD-ova, ali smrtonosna korist ne prolazi bez poreza vašim korisnicima kao što to čini životno osiguranje.
Dakle, sljedeći put kada počnete biti uznemireni što morate poduzeti potrebne minimalne distribucije (RMD), možda postoji anuitetni rješenje koje bi vam moglo odgovarati vašem općem naslijeđenom planu.