Pogledajmo kako to radi
Arbitraža rente uključuje istodobno kupnju jednokratnog rente za jednokratnu premiju (SPIA) i životno osiguranje. Struktura anuiteta može biti pojedinačni život ili zajednički sa supružnikom, pri čemu se polica životnog osiguranja izvlači obično mužem. Važno je strukturirati i anuitet i životno osiguranje za maksimalnu korist, stoga je važno u potpunosti razumjeti svaku od njih.
Što je SPIA ili jednokratna jednokratna renta za jednokratnu premiju?
Najstariji oblik dohodovnog anuiteta je i dalje najbolji i pruža najvišu ugovorenu isplatu bilo koje vrste renta. SPIA-i su čisti prijenos planova rizičnih mirovina koji se mogu strukturirati za zajamčeni dohodovni tok prihoda, prihod za određeno razdoblje ili kombinacija oba.
Preporučujem postavljanje anuiteta sa svojim supružnikom (aka joint annuitant) tako da zajamčeni dohodak pokriva oba života. Najviša ugovorna isplata bi bila strukturirana kao "Zajednički život". Ako želite osigurati da će 100% inicijalnog principala ići kod nekoga u vašoj obitelji kad muž i suprug umru, onda bi najviša ugovorna struktura bila " Život uz naknadu za instalaciju "ili" Life with Cash Refund ".
Jednokratne jednokratne premije za premiju ne plaćaju naknade, a godišnja povećanja troškova života (COLA) mogu se ugovoriti u trenutku primjene. Prihodi SPIA-e mogu započeti čim 30 dana od trenutka izdavanja pravila, ali možete odgoditi i do godinu dana.
Kakav životno osiguranje radi s strategijom "Anuitet Arbitraža"?
Uvijek kažem ljudima da će osiguranje života osigurati najbolji povrat ulaganja koje nikada nećete vidjeti.
Nabavite? Mrtvi ste, ali vaši korisnici će vas voljeti za iznošenje police životnog osiguranja.
Jedina moguća prepreka s životnim osiguranjem je da se kvalificira za to. Da biste kupili životno osiguranje, morate proći kroz proces potpisivanja koji uključuje fizičke testove krvi i temeljit pregled vaših medicinskih zapisa. Ovaj proces može potrajati neko vrijeme, a strpljenje je vrlina tijekom potpisivanja pravila. Ne prodajem životno osiguranje (tj. Stan Annuity Man), ali imam teoriju da biste trebali kupiti što je moguće više smrti uz što manje novca. To prilično mnogo definira pojam životnog osiguranja. Moj savjet je kupiti ono što se zove "razina termin", što jamči da se premija neće promijeniti. Preporučujem zaključavanje tih premija koliko god je to moguće, poput dobi od 90 ili duže.
Ako ne postoji životno osiguranje , tada nema arbitraže za anuitet, tako da je jedan od supružnika koji se mogu kvalificirati za životno osiguranje je bitan.
Koje su prednosti strategije "Anuitet Arbitraža"?
Ova strategija zaista funkcionira, jer su sve pogodnosti ugovoreno zajamčene. Iako je "arbitraža anuiteta" uobičajeno u potpunosti prilagođena, niže je zajednička postavka i odgovarajuće pogodnosti:
- Jedinstvena jednokratna renta za premiju (SPIA) kupljena je u zajedničkoj životnoj strukturi tako da je zajamčen doživotni dohodovni tok za oba života.
- Polica životnog osiguranja (po mogućnosti režim trajanja) kupuje se na jednom od supružnika, tipično muža, a statistički najčešće umiru. Iznos smrti može se odrediti u trenutku prijave, zajedno s potrebnom mjesečnom ili godišnjom premijom.
- Potrebna količina SPIA premije izračunata je tako da prihod od rente pokriva premiju životnog osiguranja sve dok živi sigurni supružnik.
- Nakon smrti osiguranog supružnika, smrtna naknada iz police životnog osiguranja prolazi bez poreza navedenom korisniku (obično suprugu).
- Životno osiguranje od SPIA-e neprekidno traje do preživjelog bračnog partnera, a od polica životnog osiguranja primaju i poreznu naknadu za smrt ako su navedeni korisnik politike.
Postoje mnoge druge strategije anuiteta koje koriste polugu kako bi se povećale ugovorne pogodnosti. Međutim, strategija arbitraže rente opisana je najpopularnija i najčešća. Možda je to nešto što bi moglo raditi za vašu specifičnu situaciju.