Većina nepoznata činjenica je da se anuiteti mogu povećati, a te strategije ljestvice mogu se koristiti za prihod ili prinos. Laddering CD i obveznice bi se kategorizirali kao ljestvici za prinos. Uz anuitete, možete ljestvici za prinos koristeći fiksne anuitete, ali možete i ljestvici za prihod, kao dobro.
MYGA Annuity Ladders donose prinos slično CD-ima
Isplate s fiksnom stopom (također poznate kao MYGAs: Multi-Yield Guarantee Annuities) rade slično na CD-ove. Fiksna stopa je zajamčena stopa koja traje određeno vremensko razdoblje. Ne postoje godišnje pristojbe s fiksnim stopama anuiteta, a pristojbe se gube na godišnjoj razini tijekom ugovorenog roka. Glavna razlika između CD-a i mirovine s fiksnom stopom (MYGA) jest da godišnja kamata raste, a porezi za spojeve odgađaju MYGA, kada se koriste na ne-IRA računu (tj. Ne-kvalificiranom). Svake godine plaćate porez na kamate na CD-ovima na ne-IRA računu.
Zajednička ljestvica rente na fiksnoj stopi bi bila strategija 3-, 4- i 5-godišnje.
Na primjer, ako ste imali 300.000 dolara, stavili biste 100.000 dolara u trogodišnje, četverogodišnje i petogodišnje fiksne anuitete. Ove vrste fiksnih anuiteta nemaju naknadu, a jamstvo je zajamčeno. Budući da novac dolazi zbog prošlog perioda naplate , možete preuzeti novac u cijelosti i platiti porez na kamate, ili ga možete prenijeti na drugi anuitet i nastaviti s odgodom poreza.
Što je mješovita fiksna ljestvica?
Mješovita fiksna ljestvica kombinacija je mirovina s fiksnim stopama (MYGAs) i fiksnih indeksiranih mirovina (FIAs), a ima i mogućnost nešto viši ukupni povrat zbog potencijalnog opcije indeksa FIA dijela ljestvice.
Što je fiksni indeks renta, ili FIA?
Također se naziva i indeksirana mirovina. Ova vrsta renta u potpunosti štiti vašu glavnicu, ali također ima komponentu rasta priključenu na opciju poziva na indeksu (obično S & P 500). Indeksirane anuitete su uvedene 1995. godine i dizajnirane da se natječu s povratkom CD-a.
Dostavljanje rente za dohodak nešto je novog koncepta
Anuiteti su izvorno nastali (već u rimsko doba) kao način osiguranja zajamčenog dohotka. Laddering anuiteti za prihod mogu se strukturirati na mnogo načina. Pogledajmo nekoliko ljestvica anuiteta koja osiguravaju stalni prihod:
Životni vijek rente koristi SPIAs
Životna ljestvica uključuje kupnju jednokratnih jednokratnih mirovina jednokratnih premije (SPIAs) u određenom vremenskom razdoblju. Strategija je osmišljena kako bi uhvatila kamatne stope dok se ustali (nadamo se), zajedno s očekivanjem životnog vijeka nagrađivanja (primatelja) koji se s vremenom smanjuje. Evo uobičajenog primjera: osoba s 500.000 dolara želi jamčiti doživotni prihod, ali zabrinut je da su kamatne stope niske i da bi se mogle povećati u budućnosti.
Učinkovita životna ljestvica bi uključivala svaku godinu kupnju jednokratne jednokratne mirovine (SPIA) od 100.000 USD za 5 godina. Čak i ako stope ostati iste tijekom tog vremenskog razdoblja, naknadne isplate bit će veće na temelju dobi godišnjeg odbitka u trenutku kupnje. Ako se stope povećavaju, isplata će biti još veća.
Ciljni datum Stairstep Ladder koristi DIA
Ovakav tip ljestvice uključuje dugovječne rente (aka odgođene dohodovne anuitete - DIA) i započinjanje prihoda u različitim intervalima. Ciljana datuma Stairstep Ladder strategija se obično koristi za borbu protiv buduće inflacije tako što se različiti doživljaji prihodovih prihoda uključuju na buduće određene datume. Primjer toga bi mogao biti 60-godišnjak s 400.000 dolara namijenjenih pokrivenosti buduće inflacije. Četiri odvojene životne dobi (DIA) bi se kupovale u dobi od 65, 70, 75 i 80 godina.
Prihod od rente se prvenstveno temelji na vašem očekivanom životu u trenutku uključivanja dohotka prihoda , tako da se starenje plaćaju više. Svaka sljedeća DIA platila bi veću stopu