Sredstva za naplatu duga, tvrtke treće strane koje prikupljaju dugove u ime drugih tvrtki, zloglasne su za neke od svojih nedovoljnih taktika koje se koriste za naplatu dugova od potrošača. Mnogi kolektori izbjegavaju ove trikove jer potrošači nisu svjesni zakona koji diktiraju kako kolektori mogu - i kako se ne mogu - baviti potrošačima pri prikupljanju duga. Poznavanje zakona može vam pomoći zaštititi svoja prava s duga kolektora .
FDCPA - Zakon o dugorocima
Zakon o pravičnom postupku prikupljanja duga, koji se uobičajeno naziva FDCPA, savezni je zakon koji uređuje postupke stranaka koje djeluju kao kolateralne treće strane za osobne dugove. Auto krediti, stambeni krediti, medicinski zapisi i računi kreditne kartice smatraju se osobnim dugom. FDCPA se primjenjuje kada se te dugove naplaćuje kolateral treće strane, za razliku od prvobitnog vjerovnika. FDCPA se ne primjenjuje kada sakupljač skuplja poslovni dug.
Zabranjene prakse zbirke
Kad god jedan od vaših vjerovnika koristi treću stranu za naplatu duga, taj sakupljač je dužan slijediti pravila FDCPA-a, čak i kada je ta treća strana odvjetnik. Postoji nekoliko stvari koje dužnik sakupljač ne može učiniti pod FDCPA. Oni ne mogu:
- Nazovite vas prije 8 sati ili poslije 9 sati, na temelju vaše vremenske zone
- Nazovite na poslu, pod uvjetom da je dužnik sakupljač svjestan da vaš poslodavac ne odobrava ove telefonske pozive
- Uznemirite, tlačite ili vas zlostavljajte
- Lažirati se vama ili lažno podrazumijevati da ste počinili zločin
- Upotrijebite nepoštene postupke u pokušaju naplate duga
- Sakriti svoj identitet na telefonu
- Zanemarite pismeni zahtjev da prekidate daljnji kontakt
Smjernice za prikupljanje dugova
Zakon također diktira kako dužnik treba djelovati kada komunicira s osobom koja nije dužnik sakupljača.
Kolektora je zabranjeno davati informacije o vašem dugu bilo kome, osim vas ili vašeg supružnika (ili vašeg roditelja ili skrbnika ako ste maloljetnik).
Dužnik kolektori ne smiju komunicirati putem razglednice ili koristiti bilo kakav simbol ili jezik na omotnici koja označava da su dužnik kolektora. Jednom kada se dužnik sakuplja, sazna da vas zastupa odvjetnik - a ima i kontaktne informacije odvjetniku - dugačak može komunicirati samo s odvjetnikom.
Debt collectors zabranjeno je koristiti bilo koji oblik uznemiravanja ili zlostavljanja prilikom pokušaja prikupljanja. Ne mogu prijetiti nasiljem nad dužnikom, njihovim ugledom ili njihovom imovinom. Osim toga, dužnik sakupljači ne mogu koristiti opscen ili vulgaran jezik pri komunikaciji s dužnikom telefonom ili poštom. Agencije za prikupljanje podataka i njihovi sakupljači ne mogu objavljivati bilo kakav popis potrošača koji nisu platili dug, osim u uredu za potrošače.
Kada su vaša prava povrijeđena
Ako ste prekršili svoja prava prema FDCPA, imate godinu dana od datuma povrede da podnesete tužbu protiv duga. Uz stvarne štete i odvjetničke troškove možete primiti i do 1.000 USD.
Prijavite FDCPA prekršaje Uredu za financijsku zaštitu potrošača putem online obrasca za žalbe ili nazovite (855) 411-2372.