- Pridružite računu tijekom vremena (npr. Mjesečni doprinos) ili
- Ostavite svoj novac na računu (s nadom da će s vremenom rasti)
Riječ odgođena znači da ćete odgoditi (ili odgoditi) plaćanje iz ugovora. Nasuprot odgođenom anuitetu s neposrednim anuitetom : trenutačna mirovina počinje plaćati (gotovo) odmah nakon kupnje i financiranja anuiteta.
Ako počnete uzimati isplate s neposrednog anuiteta, teško je ili nemoguće zaustaviti postupak i vratiti novac.
Drugim riječima, s odgođenim anuitetom pričekate - eventualno zauvijek - anuitetizaciju ugovora (bez obzira jeste li se odlučili za trajno plaćanje ili neki drugi aranžman).
Napomena: pročitajte važne informacije na kraju ove stranice.
Odgoditi zauvijek?
Kada koristite odgođenu anuitet, ne morate nužno pretvoriti novac u sustavni tok prihoda. Umjesto toga, jednostavno možete izvršiti povlačenja prema potrebi, uzeti sve u jednom paušalnom iznosu ili prenijeti sredstva na drugačiji anuitet ili račun. U konačnici, odgođena mirovina vam omogućuje da zadržite kontrolu nad novcem i zadržite svoje mogućnosti otvorene umjesto neopozivo predaje sve do osiguravajućeg društva.
Kada se koristi na taj način, odgođena mirovina je u osnovi račun koji ima neke od značajki anuiteta : određene porezne karakteristike, a možda i neka jamstva od strane osiguravajućeg društva (uključujući i mogućnost smrtonosne koristi).
Pojam renta odnosi se na niz plaćanja - i tradicionalno se koristi za pružanje doživotnog dohotka (za umirovljenike, na primjer). Ako konačno odlučite na anuizaciju, odabirete opciju plaćanja s popisa opcija osiguratelja. Na primjer, možete odabrati da ćete primiti samo dohodak tijekom svog vijeka trajanja, ili ćete možda odlučiti da se prihod zadržava duže od životnog vijeka ili doživotnog roka supružnika.
Više pojedinosti o opcijama plaćanja saznajte o anuizingu .
Odgoda poreza
Nemojte brkati vrijeme plaćanja od odgođenog anuiteta s odgodom poreza , što je još jedna značajka dostupna od anuiteta. S poreznim odgodom, ne plaćate porez na dohodak unutar anuiteta svake godine, budući da se prihod dodaje na račun. Umjesto toga plaćate porez kada se zarada ukloni s računa odgođenog poreza. U idealnom slučaju, to vam omogućuje da koristite složenost: zadržavate više novca u ugovoru, ponovno uložite svoju zaradu i zaradite više na vrhu tih zarada.
Pojam porezne odgode sličan je ideji odgođenog anuiteta: u oba slučaja stavljate nešto kasnije (bilo da dobivate prihod od anuiteta ili kada plaćate porez).
Važna informacija
Razgovarajte s poreznim savjetnikom ili CPA-om kako biste utvrdili posljedice korištenja anuiteta i izvršavanje povlačenja ili prijenosa prije nego što učinite bilo što. Ovaj je članak samo osnovna definicija i nije dovoljna da vam pomogne razumjeti složene proizvode osiguranja (i još složenije porezne zakone). Svaka jamstva su jednako jaka kao i osiguravajuće društvo koje daje jamstvo i moguće je izgubiti novac - više pojedinosti potražite kod lokalnog licenciranog agenta za osiguranje.