Saznajte kako funkcioniraju porezni odgođeni planovi
Evo nekoliko važnih stvari za razumijevanje o različitim poreznim odgođenim uštedama i mogućnostima ulaganja:
Što to znači ako je nešto porezno odloženo?
Račun se odgađa od poreza ako ne postoji porez na dobit ostvaren na računu. Sposobnost odgode poreza na prinos ulaganja koristi pojedince na dva različita načina. Primarna korist dolazi u obliku rasta bez poreza. Kao alternativu plaćanju poreza na tekuće povrate ulaganja, porezi se plaćaju samo u budućnosti, čime se ulaganje može povećati bez trenutnih poreznih implikacija. Sekundarna korist od poreznih odgođenih ulaganja je da se često pojavljuju tijekom radnih godina kada su zarade i porezi najčešće veći od zarade i poreza tijekom umirovljenja. Upotreba poreznog odgođenog računa ulaganja najčešće je mudra odluka kada se nalazite u višoj poreznoj tablici sada u usporedbi s poreznom stopom poreza na dohodak koju predviđate da će se ubuduće oporezivati kada ćete uzimati povlačenja.
Koji su primjeri poreznih odgođenih računa?
Primjerak porezno odgođenog mirovinskog ušteđevinskog vozila koji omogućuje zaposlenicima koji sudjeluju da pridonose postotku njihove plaće prije oporezivanja i usmjeravaju ih na planove mirovinskog osiguranja sponzoriranog poslodavcem (kao što je plan 401 (k) , 457 ili 403 (b) na jedan ili više investicijskih računa.
Redoviti IRA (također poznat kao tradicionalni) IRA je također odgođen porez. Anuitet i isplata gotovine za cijelu politiku životnog osiguranja također djeluju kao porezni odgođeni računi. Roth IRA nije samo porez odgođen; to je račun bez poreza. Zdravstvena štednja (HSA) je račun za štednju favoriziran za porez koji također pruža porezno odgođeno povećanje zarade.
Ako se koristi za plaćanje kvalificiranih medicinskih troškova, HSA-i su također bez poreza.
Kako je porezni odgođeni račun različit od računa s oslobođenjem poreza?
Pojedinci ne mogu uspostavljati račune oslobođene poreza. Međutim, oni mogu ulagati u obveznice koje plaćaju porezno oslobođene kamate. Obično je takav interes izuzet od saveznog poreza. Međutim, ako obveznica predstavlja dug druge države osim prebivališta pojedinca, taj kamat će se oporezivati na njegovu poreznu prijavu državnog dohotka .
Kako funkcionira ako račun nije odgođen od poreza?
Sva ulaganja imaju potencijal za plaćanje dohotka, povećanja vrijednosti ili oboje. Prihodi dolaze iz dva primarna izvora: kamate i dividende. Ako se ulaganje drži na oporezivom računu, prihod se dodaje oporezivoj dobiti vlasnika za godinu i rezultira višom poreznom obvezom. Svaka prodaja imovine koja se drži na oporezivom računu koji se prodaje više od uloženog, također će rezultirati povećanjem prihoda i poreza na dohodak. Nikakav porez ne bi trebao nastati ako su se ista ulaganja držala na poreznom odgođenom računu - značajna prednost za ulaganje u takav porezni odgođeni račun.
Do kada se porez odgađa?
Jednog dana ćete platiti porez. Međutim, porezna obveza ne pokreće investicijsko poslovanje.
Umjesto toga, dugujete porezu na temelju iznosa novca koji vam sami distribuira, obično za plaćanje stvari koje vam svibanj želite ili trebate. Kao takav, u idealnoj situaciji, dohodak se ne oporezuje do umirovljenja, kada ste možda niži porezni nosač . Čak i ako vaš porezni okvir ne opada u mirovini, i dalje ćete vjerojatno imati koristi od odgođenog poreznog računa jer je daleko bolje platiti porez u budućnosti nego u svakoj godini između sada i kada biste ih inače platili.
Hoću li dobiti porezni odbitak?
Imajte na umu da neki porezni odgođeni računi , poput 401 (k) ili IRA-e koji se mogu odbiti, omogućuju porezni odbitak u godini kada izvršite doprinos. Međutim, svi porezni odgođeni računi ne stvaraju takav odbitak. U oba slučaja, porezni odgođeni račun omogućuje odgodu plaćanja poreza za svaku sljedeću godinu.
Ažurirano od strane Scott Spann