Kako odrediti najbolji pristup ulaganju u mirovinu
Doprinos računima za umirovljenje važan je korak, ali nije jedini korak u procesu planiranja mirovine. Spremanje za umirovljenje možda neće biti dovoljno ako ne ulažete u pravu vrstu ulaganja na temelju svojih ciljeva i vremenskog horizonta.
Potrebna je odgovarajuća razina željenog rasta i prihoda, a svaki investitor treba osnovni investicijski plan. Ako nemate investicijski plan, možda ćete naštetiti svojim mogućnostima da postignete važne životne ciljeve kao što je odlazak u mirovinu.
Počnite pregledom osobnosti investitora
Uspješno planiranje investicija počinje s osnovnim razumijevanjem sebe. Ova samosvijest obuhvaća znanje o tome kako želite donijeti odluke, volite li savjete ili želite raditi sami, a što ćete najvjerojatnije učiniti kada se grubi posao i vaše investicije suočavaju s preprekama kao što je pad tržišta. Važan prvi korak u ulaganju u mirovinu je razumjeti vašu toleranciju na rizik, što je u osnovi procjena kako ste udobni s agresivnim, umjerenim ili konzervativnim pristupom ulaganju.
Da biste stavili željeni plan dodjele sredstava u akciju, morate se zapitati jednostavnim pitanjem - kako sudjelovati želite biti u svakodnevnom upravljanju vašim investicijskim portfoliom?
Želite li više od "hands-on" ili "hands off" pristupa ulaganju?
Hands-On Investiranje
Hands-on investitori obično preferiraju da se aktivnije uključe u proces izrade investicijskog portfelja za mirovinu. Druge preferencije obično uključuju postavljanje težina ciljne alokacije za različite klase imovine (dionice, obveznice, novac, nekretnine, itd.).
Ostale uobičajene aktivnosti koje bi se trebali usredotočiti na hands-on investitore uključuju redovito praćenje i ponovno balansiranje njihovog portfelja ulaganja. Primjerice, investicijski investitori mogu imati prednost ulaganju u pojedinačne dionice ili aktivno upravljane investicijske fondove ili postavljanju vlastitih raspodjele imovine (mješavine vrsta ulaganja) pasivnih ulaganja kao što su investicijski fondovi indeksa.
Kontrolni popis Hands-On Investora
- Redovito pratiti i pregledati izvedbu računa
- Dovršite rutinsku analizu pristojbi
- Pouzdajte se u vlastitu sposobnost da donosite važne investicijske odluke
- Preferiraju prilagodbu alokacija ulaganja
- Redovito istražuju pojedinosti pojedinih dionica, investicijskih fondova, ETF-ova ili drugih investicija.
- Želja je stvaranje portfelja koji je porezno učinkovit
- Ponovno balansiranje ulaganja na rutinsku osnovu
Postoje mnoge mogućnosti za investitore koji rade sami, uključujući samoobvezovane mirovinske račune, popustne brokerske kuće i tvrtke s niskim naknadama za financijske usluge gdje možete ulagati samostalno sa ili bez savjetnika.
Hands-Off Investitori
Hands-off investitori obično traže jednostavno investicijsko rješenje. Razmislite o tome kao preferenci za one-stop-shopping. Kao rezultat toga, rukovoditelji ulagača imaju veću vjerojatnost za traženje predmješanih portfelja raspodjele sredstava.
Popularni primjeri ulaganja koji se uklapaju u ovu kategoriju uključuju ciljane mirovinske fondove, fondove za raspodjelu sredstava, profesionalno upravljane portfelje ili korištenje online investicijske platforme ili takozvani " robo-savjetnik ". Ove više investicijskih alternativa oslanjaju se na profesionalne smjernice za postavljanje strategije investicijskog portfelja i automatsko ponovno balansiranje. Ovaj pristup je obično dobar izbor za ljude koji više vole "postaviti i zaboraviti" pristup upravljanju investicijskim portfeljem i koji samo tijekom vremena planiraju napraviti samo nekoliko manjih promjena. Pasivno upravljani indeksi investicijski fondovi ili ciljani datum umirovljenja fondovi su popularne mogućnosti ulaganja za hands-off investitora jer oni ne zahtijevaju redovito praćenje.
Popis za provjeru ulagača za Hands-Off
- Nemojte obično redovito provjeravati svoj račun
- Nedostatak povjerenja u vašu sposobnost odabira vlastitih ulaganja
- Preferiraju se unaprijed miješani portfelj ili postavite i pratite pristup
- Općenito nepoznata struktura pojedinih dionica, investicijskih fondova, ETF-a ili drugih investicija.
- Rijetko se ažuriraju ili mijenjaju dodjelu imovine
- Nemojte rebalansirati svoj račun redovito
- Nije zabrinuta zbog porezne učinkovitosti
Za hands-on investitora, razmislite o korištenju niske troška, pasivne strategije ulaganja koja se fokusira na raspodjelu imovine (ili na način na koji podijelite račun kroz klase imovine, kao što su dionice, obveznice, stvarna imovina i novac). To će obično raditi bolje nego samo pokušati odabrati vrhunske izvođače iz prethodnih godina ili dijeliti svoje doprinose na svakoj od vaših mogućnosti ulaganja u planu 401 (k) . Drugi hands-off pristup koji pomaže u pronalaženju raznolikog portfelja koji također pruža profesionalne smjernice je odabir investicijskog fonda za raspodjelu imovine koji odgovara vašoj toleranciji na rizik. Nedostatak ovog statičnog pristupa je da se vaša tolerancija na rizik može promijeniti s ciljem poput mirovine u blizini i možda ćete morati prilagoditi svoje investicije postupno tijekom vremena. Kao alternativa, ciljani fond za umirovljenje datuma pruža pristup ulici za klizanje koji se automatski prilagođava kako bi postao konzervativnije uložen dok se približavate umirovljenju.
Ako vam se više sviđa financijski trener, razmislite o tome da radite samo s CERTIFIED FINANCIAL PLANNER-om, koji je plaćen samo od strane klijenata, a ne putem provizije ili brokerskih naknada. Važno je provjeriti pozadinu svog savjetnika s FINRA-om ili s DIP-om ako oni djeluju kao registrirani investicijski savjetnik. Također biste trebali provjeriti kod svog poslodavca kako biste vidjeli nude li financijski wellness program koji pruža usluge ulaganja ili savjetovanje.