Neki detalji na Rothu 401k
Ako ste upoznati s tradicionalnim doprinosima 401k, to bi moglo pomoći u usporedbi i kontrastu .
Desetljećima, 401k planovi dopušteni su prije poreza (ili tradicionalnih) doprinosa planu. Ti su doprinosi smanjili oporezivi dohodak, što bi vam moglo olakšati doprinos (ili vam može pomoći da platite po nižoj stopi, ako ste završili u nižem stupcu u mirovini). Međutim, budući da se taj tradicionalni novac nikad nije oporezivao, IRS zahtijeva od vas da plaćate porez na sav novac koji je preuzet iz tradicionalnih računa (vjerojatno ćete to učiniti u mirovini, iako se možete rano povući - što bi moglo rezultirati dodatnim porezima i kaznama ).
Godine 2006. zakoni su promijenjeni kako bi dopustili doprinos Rothu 401k. Poput tradicionalnih doprinosa, Rothovi doprinosi dolaze iz vaše plaće. Međutim, oni ne smanjuju oporezivi dohodak. Platit ćete otprilike isti porez na dobit da li ste stavili novac u Roth 401k ili ste uplatili sredstva na svoj bankovni račun.
Kao i kod većine računa za odlazak u mirovinu, ne morate platiti poreze na zaradu unutar računa svake godine.
Granice Roth 401k
Granice za doprinose Roth 401k su jednake onima za tradicionalne 401k doprinose. U 2016. godini maksimalni doprinos do 401k (kao odgoda plaća) iznosi 18.000 USD. Sve to možete učiniti kao Roth, sve kao tradicionalni, ili možete napraviti dio svake od njih. Ako ste stariji od 50 godina, možete doprinijeti dodatnih 6.000 dolara godišnje.
Zaposlenik vs poslodavac dolara
Kada dio svoje plaće usmjerite na 401k, plaćate doprinos "odgode plaćanja" (koji se također naziva i "doprinos zaposlenika"), a možete odabrati želite li napraviti tradicionalne, Rothove ili obje vrste doprinosi. Vaš poslodavac također može pridonijeti planu i pomoći vam u izgradnji mirovine. Ti doprinosi (koji mogu odgovarati doprinosima ili doprinosu za podjelu dobiti ) nazivaju se doprinosi poslodavca. Doprinosi poslodavca općenito će biti "prije oporezivanja" u vaš račun.
Je li to smisao koristiti Roth?
Roth 401k je jednostavno opcija, a možda i ne mora biti najbolja opcija. Prije donošenja odluke razgovarajte sa svojim poreznim priređivačem ili kvalificiranim poreznim savjetnikom.
Ako vjerujete da će se stopa poreza na dohodak povećati u budućnosti, Roth bi mogao biti dobra ideja. To bi se moglo dogoditi zbog povećanja poreznih stopa na cijelom nivou (drugim riječima, na istoj razini prihoda, platili biste porez po višoj stopi u 15 godina) ili zbog vašeg povećanja u poreznim zagradama.
Tradicionalno, pretpostavka je bila da ćete biti u donjem poreznom okviru za mirovinu: prestali biste zarađivati od svog posla, a vi biste imali relativno male prihode od socijalne sigurnosti (i možda mirovine).
Ako je to točno, Roth bi mogao biti krivi potez. Ali čak ni onda nije tako jednostavno - svijet je komplicirano mjesto. Vrsta računa koju upotrebljavate može utjecati na iznos prihoda koji se prikazuje na poreznim prihodima, što može utjecati na druge stvari.
Nikada ne možemo znati što će se dogoditi, pa morate napraviti neke pretpostavke i obrazovane nagađanja. Ako niste sigurni u jedan ili drugi način, uvijek možete širiti novac: unesite neke tradicionalne doprinose i neke Rothove doprinose. Na taj ćete način imati mogućnost povući iz bilo kojeg računa koji vam najbolje odgovara u to vrijeme.
Važno: informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave. Ne bi se trebalo koristiti za donošenje važnih financijskih odluka koje bi mogle imati skupe posljedice. Posavjetujte se s kvalificiranim stručnjakom s poznavanjem vaše situacije prije donošenja odluka.