Početnici bi se trebali pridržavati tri glavna proizvodna razreda imovine
Dok izgradnja cjelokupnog portfelja može izgledati nemoguć zadatak, budite uvjereni da su dividende, kamate i iznajmljivanje vrijedni.
Neki su ranjivija prema bogatstvu koje uništavaju snage poput inflacije, dok druge imaju veće prepreke za ulazak, što znači da ćete morati uštedjeti mnogo više vremena prije nego što možete skočiti s obje noge. Ono što ga čini još zanimljivijim jest da nećete samo težiti da se gravitiraju prema određenim vrstama imovine na temelju vlastite osobnosti, vidjet ćete da različite klase imovine udovoljavaju različitim potrebama u različitim vremenima u vašem životu.
Primjer: Ako ste u mirovini sedamdesetih godina, nema puno smisla zadržati ogromne dionice, osim ako ne planirate prenijeti imanje veličine u svoje nasljednike ili dobrotvorne svrhe. Umjesto toga, vjerojatno biste trebali uživati u relativnoj sigurnosti i stabilnosti prihoda od kamata od kvalitetnih obveznica.
Na taj način, ako bi se zemlja trebala spustiti u Veliku depresiju, vaši su izgledi za održavanje vašeg životnog standarda bili znatno poboljšani.
Za sada, pogledajmo tri velika troška: vlasništvo tvrtke, novac za posudbu i nekretnine. Gotovo sve glavne imovine koju vjerojatno razmatrate kada pitate kako uložiti novac spadaju pod jednu od ovih kategorija.
Stjecanje udjela u vlasništvu tvrtke
Kada uložite novac u tvrtku, stvarate ili kupujete u proizvodni sustav koji, nadamo se, generira neto dobit prodajom proizvoda ili usluge za više od troškova za isporuku kupcu.
Povijesno gledano, vlasništvo nad uspješnim poslovanjem bio je najveći izvor akumulacije bogatstva za samozaposlene muškarce i žene, nadmašivši sljedeću najvišu klasu imovine, nekretnina.
Postoji nekoliko načina ulaganja novca u vlasništvo tvrtke. Možeš:
- Započnite vlastitu tvrtku, često uspostavljanjem samostalnog vlasništva, generalnog partnerstva, komanditnog društva , društva s ograničenom odgovornošću ili korporacije. Ako imate talent, vještinu, disciplinu i, do određene stupnja, sreću izvrsnog operatera, često je najisplativiji put do bogatstva ulaganja jer možete kupiti u tvrtki po knjigovodstvenoj vrijednosti sa stopom složenosti koja je jednaka povratu na kapital ili ROE .
- Kupujte u nekom drugom privatnom društvu ili partnerstvu, često u zamjenu za gotovinu ili radnu snagu, pod uvjetima koji su privatno dogovoreni. Neki investitori specijalizirani su za takozvani privatni kapital, ograničavajući se na specifične sektore gospodarstva gdje se osjećaju kao da imaju prednost, kao što su tehnologija ili proizvodnja.
- Kupite udio u javnom trgovačkom poslu, najčešće kupnjom dionica u korporaciji koja se trguje na tržištu bez pretovara ili na jednoj od burzi kao što su NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, Londonska burza, Tokio Burza, itd.
Većina ljudi će pasti u posljednju kategoriju jer imaju dnevni posao i zanima se kako uložiti novac koji su izgradili u svojim brokerskim računima , 401 (k) planovima , Roth IRAs ili tradicionalnim IRA-ima , direktnim planovima za kupnju dionica , i račune uzajamnih fondova . U gotovo svim takvim slučajevima, stvarni način ulaganja novca - tj. Uzimanje novčanih stanja koje ste prikupili i pretvoriti u poslovno vlasništvo - detaljno je opisan u članku koji sam napisao pod nazivom Kako kupiti dionice za investicijski portfelj , Započnite tamo ako želite saznati više i vratiti se nakon završetka čitanja.
Posudba vaše štednje
Posudba novca u svim njegovim izvedbama i oblicima je stara kao i civilizacija sama. Investitor spašava svoje bogatstvo, a zatim drugima posuđuje za vlastite svrhe na obećanje otplate plus kamate temeljene na percipiranom riziku, projiciranoj stopi inflacije i duljini zajma.
Postoji bezbroj načina na koje možete uložiti svoj novac u ovu klasu imovine, uključujući:
- Izravni, privatni, pregovarački kredit s dužnikom na temelju pisanog ili verbalnog ugovora koji sadrži pojedinosti, uvjete, raspored otplate i kamatnu stopu
- Stvaranje peer-to-peer kredita putem tržišnih platformi kao što su Kreditni klub ili Prosper gdje se ponudite na mali postotak danog kredita i financirate dio
- Kupnja obveznica koje su izdale suverene vlade (npr. Trezorske obveznice ili štedne obveznice ), općine , korporacije , neprofitne organizacije ili druge subjekte
- Stjecanje FDIC osigurane potvrde o polaganju u banci ili drugoj financijskoj instituciji
U vrlo realnom smislu, baš kao i ulaganje novca u posao, kada posudite novac, složena godišnja stopa rasta koju možete zaraditi ovisi, djelomično, o vašem skupu vještina. Poznajem 80-godišnjeg umirovljenika koji, u svijetu od približno nultog postotka kamatnih stopa, pažljivo, pomno i mudro stječe domove u susjedstvu, a zatim ih iznajmljuje na uvjete najmova za vlastite uvjete za obitelji koje se bore kako želi ali koji se inače ne bi mogli kvalificirati za hipoteku.
Nakon prilagodbe za različite čimbenike, njezina ekvivalentna stopa kapa je sjeverno od 13% godišnje, a zajmovi osigurani dovoljnim kapitalom koji se zadani dogodi, ona nema gubitka. U nekim slučajevima, kad je obitelj zbog svojih katastrofalnih životnih okolnosti pala za šest mjeseci ili više na plaćanju zajma, odlučila je oprostiti cijeli iznos, jer u tolikoj mjeri stvara toliko novaca od onoga što je sada njezin bočni hobi svog života.
Nitko ne reklamira ove investicije. Ona ih stvara iz tankog zraka. Ona vidi priliku i koristi pero, odvjetnik, bilježnik, a njena ušteda pronalazi način rješavanja potreba drugih naroda. Zadnji put kad sam bila u posjetu, odvela nas je u restoran gdje je mogla koristiti bonove za jesti besplatno. "Moj pokojni dečko financirao je posao", rekla je. "Jedan od uvjeta koji je pregovarao bio je pola tuceta besplatnih obroka mjesečno što su mi nastavili dati nakon što je umro."
Čovjek s kojim je došla prije nego što je preminula u 80-im godinama - sam sebi više milijunaš, unatoč tome što nije imao vanjske znakove - došao je i iz razdoblja Velike depresije. Koristio je zajmove koje je napravio tvrtki kao način da se godišnje izbace 72 besplatna jela. Nikada nećete naći taj popis na popisu obveznica u vašoj lokalnoj burzovnoj tvrtki.
Investirajte novac u nekretnine
Iza pozajmljivanja novca, ostvarivanje profita od posjedovanja nekretnina jedna je od najstarijih zabilježenih financijskih aktivnosti u cijeloj zabilježenoj ljudskoj civilizaciji. Od drevnog Egipta do suvremenog New Yorka, ako posjedujete imovinu - bilo rezidenciju, ured ili zemljište - možete dopustiti nekome da ga koristi u zamjenu za plaćanje koje se zove rent.
Određene vrste investitora preferiraju vlasništvo nad nekretninama nad svim ostalim vrstama imovine zbog svoje trajne prirode. Kao ilustracija, aristokracija u Velikoj Britaniji tako je koncentrirana na nekretninama koje samo 0,6% cijele zemlje posjeduje 50% svih ruralnih nekretnina u zemlji.
U suvremenom gospodarstvu postoji nekoliko načina za stjecanje nekretnina za svoj investicijski portfelj . To uključuje, ali nije ograničeno na:
- Kupujete kuću za svoju obitelj, što je više od ublažavanja troškova i manje ulaganja, ali ipak spada u ovu kategoriju
- Kupnja nekretnine izravno i iznajmljivanje stanarima
- Kupnja imovine, poboljšanje i / ili razvoj na neki način i prodaja
- Financiranje zakup / otkupni transakcije
- Spajanje novca s drugim investitorima za kupnju nekretnina kroz posebne porezne poduzetnike koji su u većini slučajeva oslobođeni poreza na dobit. Te tvrtke poznate su kao REITs ili Trusts za ulaganja u nekretnine , a često se mogu stjecati baš kao i bilo koja druga zaliha putem brokerskog računa. Postoje i ETF-ovi i investicijski fondovi koji se specijaliziraju u REITs.
Više misli o tome kako uložiti novac
Iako postoje mnoge druge vrste stvari koje možete steći ako želite uložiti svoj novac i zaraditi dobru stopu povrata - na primjer, iskoristio sam nešto poznato sintetičko tržište da bih napravio mnogo novca - to vjerojatno je neprimjereno da novi investitori uzmu u obzir sve osim ove tri klase imovine.
Oni su više nego dovoljno za odlazak u mirovinu bogati, udobno živjeti i ostaviti vašoj djeci i unucima povjerenje sredstava punjenih bogatstvom koje ih mogu održati desetljećima, ako ne i za ostatak života. Nemojte pokušavati pretjerano komplicirati skakanje u stvari koje u početku ne razumijete kao majstorsko ograničeno partnerstvo.
Slijedite savjete jednog od najvećih investitora povijesti; nemojte odstupati od KISS-a, ili " Keep It Simple, Stupid " i vjerojatno ćete doživjeti puno bolje rezultate, s mnogo manje neprospavanih noći nego što biste inače imali.