Pogledajte koji je udio u udjelnom fondu najbolji za vas
Postoji nekoliko različitih kategorija udjela investicijskih fondova .
Raspon čini se da pokriva skoro cijelu abecedu. Postoje A, B, C, D, I, K, R i Z dionice. I to su samo one koje sam vidio prije; pa su vjerojatno i drugi vani!
Osnove na kategorijama udjela u zajedničkom fondu
Prva i najbolja stvar koju trebate učiniti o zajedničkim klasama udjela fondova je da, ako ste investitor koji radiš "sami", najbolje klase udjela za vas nije tehnički dio klase udjela - to je novac bez opterećenja ! Ponekad će tvrtke za uzajamne fondove klasificirati sredstva bez opterećenja kao "dionice investitora".
Jedini dobar razlog za kupnju dionica, B dionica ili C dionica s investicijskim fondovima je zato što imate savjetnika ili brokera koji se plaća provizijom. Ako niste sigurni zašto i želite znati više, možda ćete htjeti više domaćih zadaća čitajući članak o odabiru najboljeg savjetnika .
Ovdje su osnove za uzajamne klase udjela u fondovima:
- Klasični dionicni investicijski fondovi : Ova sredstva naplaćuju ono što se zove " prednje opterećenje ", što znači da ćete svaki put kad kupiti dionice platiti postotak vašeg iznosa za kupnju. Prednja opterećenja obično se kreću između 3% i 5%, ali mogu biti veća. Na primjer, ako kupite jedan investicijski fond A Share s 5% prednjeg opterećenja, a vi kupujete 10.000 USD dionica, platit ćete 500 dolara. U različitim riječima, na kraju ćete uložiti 9.500 dolara, a ne 10.000 dolara.
- Klasa B Dijeljenje investicijskih fondova : Ova sredstva naplaćuju "opterećenje unatrag", što se naziva i "potencijalnim odgođenim prodajnim troškovima (CDSC)", što znači da ćete platiti postotak vrijednosti dolara prodanih dionica, što je suprotno prednjem opterećenju fondovi, a vi ne plaćate naprijed, ali plaćate kada prodajete. Srećom, leđa opterećenja postupno se smanjuje dok držite fond i na kraju se opterećenje spušta sve do nula, međutim, jedan nedostatak sredstava B fondova je taj oni obično imaju nešto što se zove 12b-1 naknada, što povećava troškove fonda, što znači smanjenje vraća dok imate fond.
- Zajednički fondovi klase C : Ova sredstva naplaćuju ono što se zove "opterećenje na razini", što znači da postoji trajna naknada, obično 1,00%, sve dok imate fond. Time se povećavaju troškovi fonda i povlače dolje, poput 12b-1 naknade s dionicama B.
Koja je klasa dionica najbolja - A, B ili C?
Opet, ako ste investitor koji radiš "sami", vjerojatno su vam sredstva za no-load vjerojatno najbolja. Oni obično imaju niske omjere troškova i nema opterećenja za plaćanje. To se prevodi na veće vraća tijekom vremena, jer više vašeg novca ostaje u fondu, a ne izlučivanje u ruke dioničara ili investicijskog fonda.
Ali, ako kupujete opterećene fondove, evo osnovne analize onoga što vam je najbolje:
- Kada su dionice najbolje : Dugoročni ulagači (više od 5 godina i definitivno više od 10) će najbolje raditi s dionicama. Iako prednja opterećenja mogu izgledati visoka, trajni, unutarnji troškovi fondova A fonda obično su niži od B i C dionica.
- Kada su B najbolje dionice : ako mislite da ćete prodavati svoje dionice u roku od oko 5 do 7 godina, a količina stražnjeg opterećenja svodi se svake godine, dionice B mogu biti dobra ideja jer nećete platiti nikakav teret naprijed, a vi Plaćat će malo ili ništa kad prodajete. Samo budite sigurni da omjer rashoda nije previsok (nadamo se da nije puno veći od 1,00%).
- Kada su C dionice najbolje : ovaj klasifikator dionica obično je najbolja ideja kada ćete držati udjele dionica za kratko vrijeme (više od jedne godine, ali manje od tri). Ne plaćate prednji teret, ali unatrag opterećenje ponekad naplaćuje ako prodajete fond u roku od jedne godine. Tekuće opterećenje od 1,00% skuplja tijekom vremena, što je razlog zašto su to najbolje za jednu do tri godine.
Ono što je najvažnije, pokušajte zadržati što je moguće manje troškova i samo kupiti sredstva koja su prikladna za vaše investicijske ciljeve i toleranciju na rizik.