Čitatelj pita: Mi smo kupili naš dom prije nekoliko godina bez saznanja o susjedstvu, što se pokazalo manje susjedom i više napa, tako da ga sada ne možemo prodati. Moja supruga kaže da joj je frizera rekla o planu gdje bismo mogli kupiti novi dom, pretvarati se da ćemo iznajmiti naš postojeći dom i nakon što se naš novi zajam zatvori, prestanite plaćati na našem starom domu. Nazvala ga je "kupiti i jamčiti". To zvuči previše dobro da bude istinito. Je li nešto u redu s kupnjom i jamčevinom?
Odgovor: Kupnja i jamčevina rezultat je kupnje novog doma s namjerom otkupa na starom. Smatra se hipotekom prijevare . Čak i olakšavajuće okolnosti ne daju vlasniku kuće pravo na prijevaru hipoteke.
Koje su olakotne okolnosti za kupnju i jamstvo?
Ponekad se vlasnici kuća osjećaju opravdanim jer vjeruju da su bili prevareni kad su kupili svoj postojeći dom. Neki od razloga za kupnju i jamčevinu zajmoprimaca osjećaju zabludu su kako slijedi:
- Hipoteka predstavnik nije temeljito objasniti posljedice financiranja kao što su podesivi krediti stopa će se prilagoditi ili samo kamate plaćanja opcije ne plaćaju glavnicu.
- Posrednik u prometu nekretninama vodio je kupca da vjeruje da domovinske vrijednosti nikad ne mogu pasti. Na tržištima na kojima padaju vrijednosti i kupac je uložio malo ili ništa u kapital , dom može biti manji od iznosa koji duguje banci.
- Banka je možda obećala kupcu da će refinance uvijek biti opcija, a zatim promijenili smjernice za kreditiranje, što je nemoguće dobiti novi zajam.
Pod bilo kojim od gore navedenih scenarija, vlasnik kuće mogao bi se osjećati ugroženim i pritiskom u pustiti kuće da odu u foreclosure, ali ne žele odustati od prava vlasništva nad kućom. U mislima tih vlasnika kuće, osjećaju da okolnosti jamče obmanu jer su bili obmanuti.
Međutim, ne mijenja činjenicu da kupnja i jamčevina predstavlja prijevaru hipoteke i protivno je zakonu.
Kako radi kupnja i jamstva?
Kupnja i jamčevina uključuju laži. To obično uključuje sastavljanje lažnog ugovora o najmu i predstavljanje lažne dokumentacije vjerovniku. Pratimo korake koje će mitski vlasnik kuće - nazvati ga Claude - slijediti:
- Prvo, Claude odluči da - iz bilo kojeg razloga - njegov dom više ne odgovara njegovim ciljevima.
- Budući da Claude ne može dobiti novi hipotekarni kredit nakon kratke prodaje ili foreclosure, on postavlja pronaći kuću za kupiti prije odlaska u zadani na postojeću hipoteku.
- Claude piše ponudu za kupnju novog doma i podnosi zahtjev za kredit.
- Zajmoprimac pita Claudea da ugovor o najmu pokaže da će stanar preseliti u Claudeovu staru kuću i platiti najamninu Claudeu.
- Claude pita svog prijatelja Clydea da potpiše ugovor o najmu, iako Clyde nema namjeru preseliti se u Claudinu stari dom. Ovaj lažni ugovor o najmu podnosi zajmodavcu.
- Zajmodavac odobrava novu hipoteku Claudea i financira zajam .
- Claude nikada ne izvršava nova plaćanja na svojem starom domu. Obavijest o propustu je podnesena i dom ide u foreclosure, naknadno ide natrag u banku.
- Claudeova je zasluga uništena, ali nije briga jer je već kupio novi dom i nema namjeru kretanja dugo vremena.
Zašto kupiti i podnijeti jamstvo protiv zakona?
U Claudeovom slučaju, krivotvorio je dokumente o zajmovima i namjerno lagao na njegovu zahtjevu za kredit. To je hipoteka prijevara. Hipoteka prijevara događa se kada zajmoprimac zadržava informacije - kao što je namjerna namjera da prestane plaćati drugom vjerovniku - ili krivotvoriti informacije - bilo koji od njih bi uzrokovao novom zajmodavcu da odbije zajam ako zajmodavac zna za to.
Također se smatra prijevarom ležati na zahtjev za kredit i lažne dokumente dati vjerovniku. FBI definira prijevaru hipoteka kao "bilo kakav materijalni pogrešan prikaz, pogrešno predstavljanje ili propust na koji se potpisnik ili zajmodavac oslanja na financiranje, kupnju ili osiguranje zajma".
Kao rezultat prakse kupnje i jamčevine, smjernice Fannie Mae sada zahtijevaju od kupaca da se kvalificiraju za hipoteke na oba doma na početku zajma, osim ako postojeći dom ima dosta kapitala.
To je zato što bi vlasnik kuće s puno ravnopravnosti bio lud da se udalji od njega.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu, Kalifornija.