Ne dopustite da porez na nasljedstvo ostane bez straže.
Pogreška 1: Biti bez veze o porezima na naslijeđene račune
Prije nego što zaradite novac u nasljedstvo, pobrinite se da razumijete hoćete li platiti porez i koliko. Izbjegavajte najčešće zarađene porezne nasljednosti navedene u nastavku.
Porezi na naslijeđene IRA / 401k planove
Jedna od najvećih pogrešaka koje ljudi naprave kada nasljeđuju račun za mirovinu ne istražuje sve svoje mogućnosti prije nego što je unovčio. Većina novčanih sredstava za mirovinu još nije oporezivana, pa kada gotovinu na ovu vrstu računa iznos koji povučete uključen je poreznu prijavu kao oporezivi dohodak.
Kada to shvatite, možete odlučiti kada i kako izvući novac i strukturirati ga kako biste platili najmanji iznos poreza. Na primjer, mogli biste povući nešto u prosincu, a neki u siječnju proširiti distribuciju u dvije porezne godine.
Još jedna mogućnost: većina planova omogućuju vam da prebacite račun na naslijeđeni IRA račun tako da svake godine trebate poduzeti samo ono što se zove potrebna minimalna distribucija . U mnogim slučajevima, to vam može omogućiti da svoje prihode i poreze rasporedite na svoju baštinu tijekom vašeg životnog očekivanja.
Ako naslijedite 401 (k) , trebat ćete provjeriti s administratorom plana da biste vidjeli koje vam opcije imate.
Većinu vremena možete staviti sredstva u naslijeđe IRA.
Porezi na naslijeđene investicijske fondove / dionice
Za investicijske fondove ili dionice koje nisu u vlasništvu mirovinskih računa ili IRA, porezna pravila su drugačija. Vaša vrijednost za tu imovinu za porezne svrhe bit će vrijednost od datuma smrti osobe koja je preminula (ili vrijednost šest mjeseci nakon smrti, ali morate odabrati ovaj alternativni datum vrednovanja za svu imovinu ili za nijedan).
Od tog trenutka, imat ćete ili kapitalnu dobit ili gubitak ovisno o vrijednosti imovine kad ga prodate.
Kako biste procijenili poreze na unovčavanje u naslijeđenim računima bilo koje vrste, možete napraviti poreznu projekciju koja će vam pokazati što ćete platiti ako to učinite ili ne unovčite nešto.
Porezi na dohodak od životnog osiguranja
Dobra vijest: ako dobijete prihod od životnog osiguranja ovaj iznos je gotovo uvijek bez poreza. Nećete morati prijaviti primljene isplate za životno osiguranje kao oporezivi dohodak na povrat poreza.
Pogreška 2: Nemojte se prevariti u plaćanje dugova koje ne dugujete
Mnogi vjerovnici će pokušati naplatiti dugove od članova obitelji pokojnika. Te se tvrdnje trebaju podnijeti protiv imanja, a ne protiv vas. Niste osobno odgovorni za dugove nekoga od koga primate nasljedstvo. Slikajte s takvim zahtjevima skepticizmom.
Pogreška 3: ne procjenjuje sve mogućnosti kada naslijedite kuću
Kada naslijedite kuću, vaša glavna briga bi trebala otkriti kako osigurati i održavati kuću sve dok ne odlučite što učiniti s njom. Može li obitelj ili susjedi pomoći? Trebate li instalirati sigurnosni sustav? Može li netko ostati u kući? Održavanje doma bit će važno kako bi se zaštitila njegova vrijednost.
Dalje, odredite što vrijedi dom. Možete koristiti online resurs kao što je Zillow da biste dobili približnu procjenu vrijednosti kuće. Međutim, internetske stranice možda nemaju ažurirane informacije o entitetu. Posrednik koji je upoznat s tim područjem bit će vaš najbolji resurs.
Ima li kuća na hipoteku? Ako je dom vrijedan manje od preostalog iznosa hipoteke, možete odlučiti kako je najbolji način djelovanja pustiti kuću da ide na foreclosure, u kojem slučaju ne biste nastavili s plaćanjem hipoteke. Ako je kućna vrijednost manje od bilo kakvih troškova prodaje (realtorovih naknada) vrijedi više od hipoteke, a zatim zadržite hipoteke tijekom pripreme nekretnine na prodaju. Ako ne izvršite plaćanje hipoteke, zajmodavac ima pravo na foreclosure na imovini.
Što je s porezima?
Kada naslijedite dom, vrijednost kuće na datum smrti ostavitelja postaje troškovna osnova za porezne svrhe. Dakle, ako je kuća vrijedna otprilike $ 100.000, a prodala si ga osam mjeseci kasnije za 110.000 dolara, možete dobiti 10.000 dolara kapitalnih dobitaka za izvješće o poreznoj prijavi. Kažem "svibanj imati", jer možda ćete moći izuzeti do $ 250,000 dobitak ako je pokojnik živio u kući najmanje dva od posljednjih pet godina. Ako postoji gubitak kod prodaje, nećete ga moći koristiti kao odbitak. Dobar pripremitelj poreza može vam pomoći da sve ovo shvatite.
Vi svibanj također žele uzeti u obzir iznajmljivanje kuće . Možda će vam kao investicijsko vlasništvo pružiti veću korist od onoga što možete postići ako ga prodate i uložite novac.
Pogreška 4: Nemojte razgovarati o kupnji financijskih proizvoda
Postoji više od 350.000 ljudi koji se nazivaju financijskim savjetnicima u Sjedinjenim Državama. Preko 90% njih ostvaruje svoje prodajno ulaganje ili proizvode za osiguranje. Neki od tih ljudi su poput supova, a nakon što saznate da imate novca i niste sigurni što će s njom učiniti, oni će vam predstaviti s ulaganjem i reći vam kako je to divno.
Nemojte ulagati ili kupovati proizvode osiguranja bez prolaska kroz sveobuhvatno financijsko planiranje. Ako znate da ćete primiti nasljedstvo, ovo bi moglo biti savršeno vrijeme za početak pretraživanja financijskog savjetnika usmjerenog na planiranje koji vam može pomoći da odlučite što ćete raditi na temelju vaše situacije i budućih ciljeva.