Saznajte što se događa s pravilima kada osiguranik umre
Kako prikupiti nasljeđe životnog osiguranja
Ako je vaš dragi umro, a vi ste imenovani kao korisnik na njegovu životnom osiguranju , možete prikupiti sredstva osiguranja slanjem izvornog certifikata smrti i originalne police životnog osiguranja u osiguravajuće društvo.
Tvrtka će prenijeti novac izravno vama. Ne postaje dio vašeg posjedovnog posjeda, iako može doprinijeti njegovu bruto imovinu u svrhu poreza na imovinu.
Porez na dohodak utjecaja životnog osiguranja
Ne morate platiti porez na dohodak od inicijalnog osiguranja kada ste korisnik politike životnog osiguranja . Unutarnja prihodna služba ne smatra da su naknade za smrt kao prihod. No, ako politika dobije dohodak nakon datuma smrti, kao što zbog toga što ne uzimate predujmove u jednom paušalnom iznosu, već se isplaćuju rente tijekom razdoblja od nekoliko godina, a saldo zarađuje kamatu, to bi bilo oporezivo. Morate ga uključiti na svoju poreznu prijavu baš kao što biste prijavili bilo koji drugi interes koji ste zaradili tijekom porezne godine.
Porezne imovine i porez na nasljedstvo
Na federalnoj razini nema poreza na nasljedstvo, ali šest država nametne takav porez od 2017. godine: Nebraska, Iowa, Kentucky, Pennsylvania, New Jersey i Maryland.
To nije porez na dohodak, već postotak vrijednosti imovine koju nasljeđujete. Neke države koje posjeduju porez na nasljedstvo , kao što je New Jersey, izričito izuzimaju porez na životno osiguranje.
Nekretnina ostavitelja odgovara za savezne poreze na nekretnine ako se od 2017. godine procjenjuje na više od 5,45 milijuna dolara.
Svaka bilanca vrijednosti iznad tog praga oporezuje se. Petnaest država i Distrikt Columbia također nameću porez na imovinu, obično s mnogo nižim izuzećima. Prihod od životnog osiguranja doprinosi vrijednosti oporezive imovine ostavitelja ako je bio vlasnik politike ili je prenio vlasništvo, kao u neopozivo živo povjerenje, u roku od tri godine od njegove smrti.
Korisnici sredstava za životno osiguranje obično nisu odgovorni za plaćanje poreza na imovinu, osim ako posljednja volja i testament ostavitelja ne sadrže posebne odredbe kojima se od njih traži da doprinesu dio prihoda kako bi zadovoljili porezni teret . Ovo je rijetko.
Osigurani konačni računi
Često se postavlja pitanje da li je imenovani korisnik na politici životnog osiguranja dužan koristiti bilo koji dio osiguranja kako bi isplatio dugove ostavitelja. Općenito, odgovor je ne.
Probni postupak uključuje otplatu vjerovnika pokojnika iz fondova nekretnina i, ako je potrebno, likvidaciju imovine. Prihod od životnog osiguranja koji ide izravno u ime imenovanog korisnika nikad ne postaje dio ostavinskog posjedovnog posjeda, pa novac nije dostupan vjerovnicima i korisnik nema zakonsku obvezu korištenja novca za zadovoljenje dugova ostavnika.