Što je sustavni plan povlačenja?

Sustavno povlačenje pruža discipliniran način za uzimanje novca

Kada postavite račun za ulaganje kako biste automatski uzimali novac na redovnoj bazi, zove se sustavno povlačenje. Zašto? Budući da može pojednostaviti upravljanje osobnim novcem, osobito u mirovini, a može izbjeći porezna pitanja. Ali ne morate čekati dok ne prestanete raditi kako biste iskoristili ovu metodu. Sustavno povlačenje može se koristiti za račune uzajamnih fondova, anuitete, a ponekad i za brokerske račune u bilo kojem trenutku života.

Kako funkcionira sustavni plan povlačenja?

Kada imate sustavni plan povlačenja, dionice vaše investicije se likvidiraju ili prodaju po potrebi kako bi vam pružili navedeni iznos povlačenja. Ako posjedujete nekoliko investicijskih fondova ili imate nekoliko podračuna unutar promjenjivog anuiteta, dionice se prodaju proporcionalno onome što posjedujete. To vam pomaže u održavanju ukupne raspodjele sredstava u ravnoteži.

Na primjer, recimo da ste vlasnik tri investicijska fonda. Pedeset posto vašeg novca nalazi se u ABC fondu, 30 posto je u XYZ fondu, a 20 posto je u WGT fondu. Ako postavite mjesečno mjesečno povlačenje od 1000 dolara, 50 posto vašeg iznosa povlačenja ili 500 dolara dolazilo bi iz ABC fonda, 30 posto ili 300 dolara dolazilo bi iz XYZ, a 20 posto ili 200 dolara dolazilo bi iz WGT-a.

Umjesto da koristite nekoliko sredstava, možete koristiti jedan uravnoteženi fond i poduzeti sustavno povlačenje iz nje ili možete koristiti fond za mirovinsko osiguranje koji je posebno vođen u svrhu slanja mjesečnog dohotka.

Povećanje poreznog vremena lakše

Kada upotrebljavate sustavno povlačenje s IRA računa, obično ga možete postaviti tako da se savezni porezi automatski zadržavaju. Neke investicijske tvrtke također vam omogućuju zadržavanje državnih poreza.

Nedostatak sustavnih isplata

Nedostatak sustavnih povlačenja je da se više udjela mora likvidirati kako bi zadovoljili vaše potrebe za povlačenjem u vrijeme kada su vaša ulaganja u padu.

U korekciji tržišta ili tržišta medvjeda , to može imati obrnuti učinak strategije usrednjavanja na troškove dolara , što zapravo smanjuje ukupnu unutarnju stopu povrata u odnosu na druge strategije povlačenja.

Alternativni sustavni povlačenja

Jedna od alternativa sustavnom planu povlačenja je zadržavanje godišnje vrijedne isplate u fondu novčanog tržišta i umjesto toga uzmite mjesečno povlačenje iz ovog izvora. Tada možete jednom godišnje rebalansirati račun, prodaje investicije koje su imale najvišu stopu povrata i korištenje sredstava za nadoplatu sredstava utrošenih iz fonda novčanog tržišta.

Ostale alternative sustavnom planu povlačenja uključuju:

• Slijedeći određeni skup pravila o povlačenju
• Korištenje strategije s vremenskim segmentima (često se naziva strategija "bucket")
• Uzimajući samo prihod od ulaganja

Pa što je najbolje plan za vas? To ovisi o vašim osobnim financijskim okolnostima, vašoj dobi i vašoj toleranciji za rizik. Svaka vrsta plana povlačenja ima svoje prednosti i nedostatke, tako da onaj koji vam najbolje odgovara možda neće biti prikladan za nekoga drugoga. Planer za prihod od umirovljenja može vam pomoći pri razvrstavanju vaših mogućnosti i pronalaženju pristupa koji najbolje odgovara vašim okolnostima.