Uzmite ovo pravo i imat ćete sigurno umirovljenje.
1. Plan, plan, plan
Jedan od mojih najdražih citata, Jim Rohn, kaže: "Ako ne dizajnirate svoj životni plan, šanse su da ćete pasti u tuđe planove.
I pogodite što su planirali za vas? Ne mnogo."
Bilo da ste godinu dana od umirovljenja, pet godina, ili petnaest godina, počnite planirati sada. Pročitajte sve što možete o strategijama i investicijama u mirovinu. Oni koji planiraju imati više prihoda od umirovljenja od onih koji to ne čine.
Jedan od načina na koji možete planirati je korištenje Excel proračunske tablice ili komad grafikona papira i početi s rasporedom vašeg plana mirovine u obliku godišnjeg vremenskog razdoblja. To vam pomaže vizualno vidjeti što ćete dolaziti i izlaziti. Možete se i igrati oko nekih od online kalkulatora za dohodak od umirovljenja, ali budite oprezni s vašim pretpostavkama. Plan je jednako dobar kao i pretpostavke koje koristite. Na primjer, ako očekujete da ćete zaraditi prosječne povrate ulaganja, to znači da tijekom pola vremenskog razdoblja najvjerojatnije ćete dobiti rezultat koji je ispod prosjeka. Prosjeci se sastoje od dobrih vremena i loših vremena.
2. Saznajte kao da ste pet
Umjesto razmišljanja o povratu ulaganja, sada je vrijeme da razmislite o investicijskim strategijama koje će povećati pouzdanost vašeg doživotnog dohotka za mirovinu. Možda ćete morati pristupiti iz svježije perspektive i poništiti stare načine razmišljanja.
Strategije dobrog prihoda od umirovljenja uključuju kombiniranje izvora zajamčenog mirovinskog dohotka s ulaganjima koja nude dovoljan rast kako bi se vaš prihod mogao držati koraka s inflacijom.
To zahtijeva drukčiji način ulaganja nego što se većina ljudi usredotočuje tijekom njihovih godina akumulacije. Fokus više nije na dobivanju najviših prinosa - sada je fokus na osiguravanju pouzdanog ishoda.
Kako planiranje dobiva detaljnije, htjet ćete odgovoriti na pitanja poput ako biste trebali isplatiti hipoteku prije umirovljenja. Ako imate mirovinski plan, željet ćete pogledati prednosti i nedostatke uzimanja jednokratne raspodjele u odnosu na životni vijek rente. Ove odluke mogu imati veliki utjecaj na vašu sigurnost mirovine, tako da ćete poželjeti učiniti vaše istraživanje umjesto da ga krilate. I ne oslanjajte se na stare informacije koje ste čuli. Postoje mnogi mitovi o novcu koji nisu istiniti.
Također smo promatrali ljude da donose strašne odluke jer su odlučile učiniti isto kao i njihov prijatelj ili suradnik bez procjene načina na koji je ta odluka primijenjena u njihovu vlastitu situaciju. Odluke koje su najbolje za bližnjega ili suradnika možda nisu odluke koje se najbolje temelje na vašim okolnostima. Svaku odluku treba pristupiti otvorenim umom.
3. Pazite na pomisao na "Kada"
Iako ste možda željni odlaska u mirovinu, trebali biste izmjeriti prednosti i nedostatke povlačenja u ranoj fazi.
Rano umirovljenje, što znači prije nego što dostigneš 65 godina, zahtijeva više uštede ili spremnost da živi manje. Jedan od najvećih troškova prijevremenog umirovljenja s kojima ćete se suočiti je trošak zdravstvene zaštite. Kada dostignete 65 godina starosti Medicare , a neki od tih troškova subvencioniran je. Do tada, premija zdravstvenog osiguranja može biti težak.
Osim toga, vaša sposobnost zarade je moćna imovina; nemojte se prebrzo odrezati. U financijskom svijetu to nazivamo vašim ljudskim kapitalom. Za mnoge ljude, njihova karijera je jedna od najvećih sredstava koja imaju i završetak prerano može biti skupa.
Odabir pravičnog vremena za odlazak u mirovinu može značiti razliku između užitka umirovljenja ili prepunog brige o novcu.
4. Izračunajte porez na dohodak
Vi svibanj platiti manje u porezima u mirovinu, možda ne.
Nemojte koristiti pretpostavke ili pretpostavke jer su vjerojatno da će pogriješili. Umirovljenici redovito podcjenjuju poreze na imovinu koji će imati na njih tijekom umirovljenja. Ponekad zaborave sve poreze. Na primjer, ako koristite pravilo od palca kao što je pravilo od 4%, možda mislite da možete povući 4.000 USD na 100.000 USD uštede. Ali što ako je 100.000 dolara u IRA ili 401 (k) ? Nakon poreza, to može ostaviti samo s $ 2.000 - $ 3.000 da biste potrošili.
Kada planirate za prihod od umirovljenja, saznajte koji će izvori prihoda od umirovljenja biti oporezovani . Zatim procjeni vaš prihod nakon oporezivanja tako da znate koliko ćete imati na raspolaganju za ispunjavanje troškova života. Imajte na umu da će se mnoge stvari mijenjati tijekom vremena. Ako isplatite hipoteku, možda imate manje odbitaka. Kada stariješ, morat ćete uzeti više od IRA-e, što znači više oporezive prihode i možda višu poreznu stopu. Kada započne socijalna sigurnost, može se oporezivati.
Nadam se da ćete samo jednom otići u mirovinu. Ako planirate pravo, imat ćete uspješan prijelaz u mirovinu. Rad s velikim poreznim profesionalnim ili kvalificiranim planerom za odlazak u mirovinu može vam pomoći da donesete točnost tim projekcijama tako da unesete mirovinu znajući točno što možete očekivati.