Scary stvar o mnogim odluke o umirovljenju je da su stalni. Uzmite si vremena za razmišljanje o izborima o vašim najvećim odlukama o umirovljenju: kada započeti socijalnu sigurnost, kada odlaziti u mirovinu, mogućnosti mirovine i kako uložiti novac za mirovinu.
1. Kada započeti socijalnu sigurnost
Jedna najveća odluka o umirovljenju koju će većina vas učiniti kada početi vaše socijalne sigurnosti. Više od 50% Amerikanaca će se oslanjati na socijalnu sigurnost za više od 50% svog dohotka za umirovljenje.
Kao i mnogi, možete pogrešno preuzeti dvije stvari:
- Mislite da morate početi primati socijalnu sigurnost što je ranije moguće: ako ste 62 i još uvijek rade, vaše će beneficije biti podložne ograničenju zarade . Uzimanje socijalne sigurnosti rano može biti jedna od najgorih stvari koje možete učiniti.
- Mislite da morate početi primati socijalnu sigurnost kada odete u mirovinu: samo zato što ste u mirovini, ne morate pokrenuti socijalnu sigurnost. Kada faktorizirate poreze, ponekad možete ostvariti više prihoda nakon oporezivanja pomoću svog IRA novca u prvih nekoliko godina mirovine i odgađanja datuma početka vaših socijalnih naknada.
Želite odlučiti kada započeti vaše socijalno osiguranje na temelju strategije koja će vam dati najviše očekivane prihode tijekom vašeg životnog vijeka. To se određuje na temelju sljedećih čimbenika:
- Jeste li oženjeni ili samac? Mnogi bračni parovi nisu svjesni kako rade bračni drugovi i obitelji koji žive u preživjelima, tako da svaki od njih tvrdi pojedinačno i odbaci tisuće u dodatne pogodnosti. Ako koordinirate svoju odluku, možda ćete dobiti više.
- Ako ste oženjeni, tko je bio veći zaraditelj i koja je dobna razlika između vas dvoje?
- Postoje li zdravstveni problemi koji bi vas naveli da vjerujete da ćete živjeti kraće od prosječnog očekivanog životnog vijeka?
- Očekuje se da se nalazite u poreznom sustavu poreza na dohodak gdje možete platiti porez na socijalne naknade , a osim socijalne sigurnosti imate drugih izvora štednje? Ako je tako, mogu postojati načini za uređivanje izvora prihoda da biste smanjili ukupni porezni teret u mirovini, što povećava dohodak od umirovljenja nakon oporezivanja.
2. Kada odlaziti u mirovinu
Jednom u mirovini može biti teško dobiti vaš zamah i vratiti se u radnu snagu ako trebate. Morate naglasiti da provjerite svoj plan dohotka za odlazak u mirovinu kako biste bili sigurni da se drži pod manje od idealnih uvjeta. Neka pitanja koja valja razmotriti:
- Ako nisam još 65 godina, kako ću platiti za pokriće zdravstvenog osiguranja?
- Ako moja štednja i investicije zarađuju niži prinos, mogu li smanjiti troškove?
- Jesam li spreman smanjiti se u nekom trenutku u budućnosti?
- Što ću raditi sa svojim vremenom? Hoće li mi to koštati novac (putovanje, hobije) ili štede mi novac (mogu li sada raditi vlastite popravke, kuhati kod kuće)?
3. Kako uzeti svoju mirovinu
Ako radite za tvrtku koja nudi mirovinu, pažljivo proučite svoje mogućnosti prije nego što odete u mirovinu. Neka od pitanja koje valja razmotriti su:
- Ako sam radio još nekoliko godina, bi li mi mirovina znatno porasla?
- Da li moja tvrtka nudi opciju paušalnog iznosa ili anuiteta? Ako to učine, što trebam poduzeti?
- Koji mirovinski rok trebam odabrati? Ima li samo isplatu za moj život ili malo manje, znajući da će se nastaviti i za život mog supružnika (nešto što se zove zajednička i preživjela)?
4. Kako uložiti novac u mirovinu
Ako imate novca u planu 401 (k), možda ćete morati odlučiti hoćete li ga ostaviti tamo ili ga prebaciti na IRA.
Neki 401 (k) planovi nude velike investicijske odluke i imaju ažurirane planove dokumenata koji će ponuditi čitav niz izbora vašem korisniku. Ostali planovi nisu tako prikladni za umirovljenike. Također, vaš plan 401 (k) može promijeniti pružatelje usluga ulaganja u bilo kojem trenutku, tako da ćete izgubiti neki element kontrole tako što ćete ostaviti sredstva u planu. Umirovljeni novac treba ulagati drugačije kako bi bio siguran i može proizvesti pouzdane prihode. Ovo nije vrijeme da se veliki rizici - velika pogreška ovdje, a vi mogli biti u nevolji.