Ukoliko ste gotovinom u mirovini?

Stvari koje treba razmotriti prije donošenja stalnih odluka o mirovini

Život - a osobito mirovina - može biti prepuno teških izbora. Neki planovi mirovinskog osiguranja omogućuju vam da preuzmete paušalnu distribuciju umjesto cjeloživotnog plaćanja, a može biti primamljivo ako je ta opcija dostupna. Ali nije uvijek najbolja stvar za napraviti.

Nemojte unovčiti svoju mirovinu ili donositi bilo kakve druge stalne odluke o tome bez prethodne analize. Evo nekih problema koje biste trebali razmotriti.

01 Ukupni iznos ili renta?

Ako uzmete paušal, novac se obično može prebaciti na IRA račun, tako da porezi ne bi bili veliki faktor. Neki to rade zato što ih je financijski planer uvjerio da može bolje raditi s novcem. Ili biste to mogli učiniti samo zato što vam se sviđa udobnost znajući da vam je taj novac dostupan ako vam je potrebna.

U stvarnosti, postoji vrlo malo dobrih razloga za isplatu mirovine kao paušalnog iznosa. Više nego često ne, druge opcije isplata nude bolji posao kada se pregledaju tijekom čitavog očekivanog trajanja života. Uvijek biste trebali analizirati posljedice paušalne ili anuitetne mirovinske opcije tijekom vašeg očekivanog životnog vijeka kako biste vidjeli koji je najbolji posao za vas. Opcija paušalnog iznosa može biti dobra u kratkom roku, ali možete ostati bez novca ako donosite loše odluke s tim sredstvima. Anuitet vas štiti od ovog ishoda.

02 Zajedničke mirovinske isplate

Morat ćete odlučiti koja je opcija mirovinske isplativosti najbolja za vas i vašeg supružnika ako ste u braku. Možda ste zadovoljni zaradom u mirovini i upravljanjem investicijama, ali bi li vaš suprug mogao upravljati novcem i ako prođeš? Što ako vaš supružnik ima mnogo dulji vijek trajanja od vas?

To bi moglo napraviti zajedničku isplatu mirovinskog mirovinskog mirovinskog osiguranja daleko atraktivnija od raspodjele paušalnog iznosa. Zajednički životni isplata obično je dostupan u mnogim verzijama, kao što je 100 posto supružnika, 75 posto supružnika ili 50 posto supružnika. Zapamtite, vaše će kućanstvo izgubiti prihode od socijalne sigurnosti kada prvi supružnik ode, tako da mirovinski dohodak na raspolaganju preživjelima može biti vrlo važan.

03 Kada trebam započeti mirovinu?

Vi svibanj biti u mogućnosti da odete u dobi od 60 godina, ali to ne znači da morate započeti svoju mirovinu na 60. Mnogi mirovine - iako ne sve - nude znatno veće isplate ako počnete naknadu u kasnijoj dobi. Možda ostavljate novac na stolu ako niste analizirali opcije isplata i rano započinjete svoju mirovinu.

Čak i ako se morate malo odstupiti od svoje štednje kako biste nadoknadili odgodu, čekanje još uvijek može biti atraktivnija opcija. Prava odluka o tome kada započeti vašu mirovinu može vam pomoći smanjiti rizik da ćete ostati bez novca u mirovini.

04 Koliko u porezima trebam li zadržati mirovinu?

Posljednje što želite u mirovini je saznati da dugujete neočekivani porezi. Ponekad umirovljenici započinju svoje mirovinske beneficije i ne plaćaju poreze jer smatraju da neće dugovati. Zatim, kasnije, započinju Socijalnu sigurnost ili uzimaju IRA povlačenja. Iznenađenje! IRS želi dio tog prihoda.

Porezno zadržavanje poreza na mirovine možete prilagoditi tako da izađete prilično blizu odstupanja od svih poreza koji ste možda dužni ili na očekivanom povratu. Najbolje je projicirati svoj oporezivi dohodak prije početka mirovine kako biste u skladu s tim postavili porezni prihod. Na primjer, ako projicirate da ćete biti u graničnom poreznom odjeljku od 25%, ali ćete imati određene odbitke, možete postaviti savezno zadržavanje mirovine na 20%.

Bilješka:

Uvijek se posavjetujte sa stručnjakom za najnovije savjete o mirovini. Ti podaci nisu namijenjeni kao investicijski savjeti i nisu zamjena za investicijske savjete.