Recenzije politike osiguranja trebaju biti dio financijskog plana
Važno je periodično pregledati police osiguranja. Prečesto postavljamo police osiguranja u ladici datoteka i zaboravljamo da se neke stavke u njima moraju ažurirati s vremena na vrijeme.
Najlakši način organiziranja i pregledavanja police osiguranja je stvaranje sažetka pravila za jednu stranicu za svaku politiku. Većina polica osiguranja sadrži stranicu pred ugovorom o osiguranju koji se naziva " stranica prijave " ili "sažetak pravila". Sadržat će većinu informacija koje želite pregledati.
Također možete izraditi vlastiti predložak o sažetku pravila na papirnatu podlogu, u dokumentu za riječ ili u excel datoteci. Zapisivanjem relevantnih podataka u svojem predlošku može vam pomoći da to shvatite i zapamtite ga.
Bilo kako bilo, počnite pregledavati niže navedene osnove:
- Vrsta politike - Je li zdravstveno osiguranje , životno osiguranje, dugoročno osiguranje za njegu, invalidsko osiguranje, osiguranje od imovine i nezgoda ili auto osiguranje? Ako pregledavate ili sažete politiku životnog osiguranja, navedite koju vrstu životnog osiguranja to jeste: pojam života, cijeli život, univerzalni život ili promjenjivi život.
- Osiguravajuće društvo - Tko je osiguravajuće društvo koje pruža osiguranje? Pratite broj službe za korisnike koji možete nazvati ili podatke za kontakt svog agenta osiguranja.
- Broj pravila - Uvijek ćete trebati vaš broj pravila kada nazovete i postavljate pitanja o polici osiguranja.
- Datum izdavanja - Važno je znati datum izdavanja osiguranja, osobito kada je u pitanju životno osiguranje, jer pojam osiguranja ima datum isteka, a trajno osiguranje imat će naknadu za predaju koja se može primijeniti ako otkazete politiku u prvih pet do dvadeset godine.
- Obavezna pretplata - Uvijek pratite premiju koju plaćate i koliko često se plaća. U slučaju cjelokupne politike životnog osiguranja, politika bi se mogla uplatiti . U tom slučaju, ako izradite sažetak pravila, napisat će vam: "Bez premije u ovom trenutku potrebna je premija koju plaćaju dividende unutar politike." Za druge vrste osiguranja možete navesti nešto poput "Premium od 225 USD mjesečno plaćeno automatskim odbitkom od tekućeg računa".
- Osiguranik - Tko se odnosi na koristi; vi, vaš suprug ili ovisno dijete?
- Korisnik - Za životno osiguranje, tko je korisnik? Ako je bivši supružnik ili korisnik koji ste naveli prije vjenčanja, obratite se osiguravajućem društvu za promjenu obrasca korisnika kako biste informacije ažurirali. Volja ili povjerenje neće se pobrinuti za to . Morate ispuniti odgovarajući obrazac i vratiti ga u osiguravajuće društvo.
Kada budete imali osnove, trebat ćete pogledati pojedinosti pravila tako da razumijete kako funkcioniraju prednosti i koja se ograničenja mogu primijeniti. Gledanje pojedinosti može vam pomoći da uočite područja na kojima možete imati duplikat pokrivenosti, preveliku pokrivenost ili područja u kojima ste nedovoljno osigurani.
Za provođenje temeljitog pregleda osiguranja nazovite svog agenta ili postavite sastanak s njima i imajte ih na putu kroz svaku značajku svoje politike, objašnjavajući kada će se primijeniti, kako biste se kvalificirali i koliko ćete platiti za to. U nastavku je kratak pregled detalja koje želite pregledati za svaku vrstu osiguranja koju imate.
Pregled životnih osiguranja
Za životno osiguranje pratite ukupnu korist od smrti, kao i sve dodatne vozače kao što su odricanje od premije u slučaju invalidnosti ili sposobnost pristupa smrtnoj naknadi u ranoj fazi kada se dijagnosticira terminalna bolest.
Ako imate pravilo o pojmu, podsjetite se na kalendar u godini kada je postavljena politika istekla. Trebat ćete procijeniti opcije u to vrijeme i vidjeti je li još uvijek potreban pokrivenost životnim osiguranjem .
Osim toga, ako vaša pravila imaju novčanu vrijednost, pratite izvedbu ulaganja unutar nje i nazovite osiguravajuće društvo da zatražite nešto što se naziva "in-force illustration". U sili će se prikazati način na koji bi politika trebala provoditi odsad tijekom cijelog vašeg života. Ako je pravilo dobro izvedeno i očekuje se da će i dalje raditi, možda ćete moći odreći premije. Ako se pravila nisu dobro obavila, možda ćete morati platiti veće premije da biste je zadržali na snazi. Redovito procjenjivanje pravila može vam pomoći predvidjeti te buduće promjene.
Pregled dugoročne politike osiguranja skrbi
Za osiguranje dugoročne skrbi trebate znati "dnevno" korist i koliko dugo traje trajanje.
Na primjer, vaša pravila mogu platiti $ 100 po danu do 500 dana u slučaju da se kvalificirate za dugoročne beneficije skrbi. Također ćete znati da li vaša politika pokriva kućnu njegu ili samo one usluge koje se pružaju u objektu za pomoćno življenje. Da biste ispunili uvjete za primanja, većina pravila zahtijevaju da trebate pomoć s dvije od šest aktivnosti dnevnog života i imat ćete neku vrstu razdoblja čekanja, kao što je 90 dana ili 120 dana. Što je razdoblje čekanja dulje, to će više od vlastitih sredstava morati izdvojiti tako da možete platiti iz džepa ako se pojavi kratkotrajna njega.
Pregled zdravstvenog osiguranja
Za zdravstveno osiguranje, provjerite znate li svoj deductible i maksimalni out-of-pocket troškova. Na primjer, ako pravila imaju odbitak od 3.000 USD i trošak out-of-pocket od 6.000 USD, trebat ćete imati 9.000 USD izdvojiti u hitnom ili zdravstvenom računu štednje koji će se koristiti za tu svrhu. Također ćete htjeti znati pojedinosti kao što su "politika plaća 80% pokrivenih usluga nakon što napravim $ 50 pokrivanje".
Pregled invalidskih osiguranja
Za invalidsko osiguranje, želite znati mjesečnu naknadu koja se plaća, koliko dugo će vam platiti i kako osiguravajuće društvo definira invaliditet. Politika koja se plaća samo ako izgubite ruku i nogu nije veoma korisna za većinu ljudi. Mnoge nesposobnosti nisu takve prirode.
Profesionalci žele politiku koja štiti njihovu sposobnost rada u njihovoj specifičnoj karijeri. Na primjer kirurg treba sve deset prsta; ako bi ih trebalo ozlijediti i izgubiti prst, možda postoje mnogi poslovi koji još uvijek mogu učiniti, ali najbolja politika za osobe s invaliditetom za njih će ipak pružiti barem jedno razdoblje, jer oni više ne mogu obavljati kirurgija.
Pregled osiguranja imovine i nesreće
Za osiguranje imovine i nesreća, pogledajte ukupnu pokrivenost u odnosu na ono što posjedujete i na svoju neto vrijednost. Kako raste vaša neto vrijednost, iznos zaštite osiguranja koji imate također treba povećati. Ako netko bude ozlijeđen na vašem posjedu i tuži vas, hoće li se vaša pokrivenost održati? Pomaže saznati koje su stavke isključene iz pokrivenosti. Najbolje je da to pregledate sa svojim agentom osiguranja i prilagodite pokrivenost po potrebi. Ako izvodite posao iz svog doma, obavezno unesite to svom agentu. Da, možda će biti potrebna dodatna pokrivenost, ali bolje je platiti malu premiju za pokrivanje stvari nego doživljavanje razornog otkrivenog gubitka.
Proučavanje pravila nije uzbudljivo, ali je dio zvuka dugoročnog procesa financijskog planiranja.