Ulaganje nikada nije bilo pojednostavljeno
Nova ideja robo-savjetnika? Evo kako oni rade: Robo-savjetnici su računalne automatizirane investicijske platforme. Nakon prijavljivanja i popunjavanja kratkog pregleda koji odgovara na pitanja o vašem dobu, ciljevima odlaska u mirovinu i tolerancije na rizik, robo-savjetnik će sastaviti optimalan portfelj za svoje ciljeve i automatski upravljati njome kako bi ostali na pravom putu tijekom vremena. Oni obično koštaju manje i nude više od tradicionalnog investicijskog savjetnika, ali iz jednadžbe izvode jednodijelni ljudski element. To dovodi do više objektivnih i nižih troškova investicijskih usluga, velika pobjeda za maloprodajne investitore svih pozadina.
Robo-savjetnici brzo su postali poželjan način ulaganja investitora s nizom veličina portfelja i ciljeva. I ima smisla: oni su sjajan način upravljanja novcem uz relativno niske rizike i niske naknade. U usporedbi s skupim financijskim savjetnicima starih škola, robo-savjetnici će vas na kraju ostaviti s više novca jer naplaćuju manje troškova, nude smanjenje poreznih gubitaka i odabiru vremenski testirane strategije indeksa kako bi vam pomogli da postignete svoj cilj jednako učinkovito moguće.
Ako ste na lovu za robo-savjetnika, budite u potrazi za naknadama, smanjenjem poreznih gubitaka, naknadama za investicijske fondove i evidencijom vaših najboljih izbora u usporedbi s glavnim mjerilima tržišta, poput S & P 500. Ako možete pronaći investitor koji vam pomaže u postizanju vaših ciljeva, dok štedite novac, imate dobitnika na svojim rukama. To je ono što je riječ o robo-savjetovanju. Da biste lakše odlučili koji su vam odgovorni za vas i vaše potrebe, pogledajte vodič u nastavku koji raspravlja o najboljim robo-savjetnicima danas.
01 Najbolji ukupni: poboljšanje
Bolje se pripisuje kao najstariji robo-savjetnik i izrastao je na vrh gomile. Poboljšanje ima 10 milijardi dolara imovine pod upravljanjem, čineći ga najvećim od nezavisnih tvrtki robo-savjetnika.
Poboljšanje nudi račune s godišnjom naknadom u rasponu od .25 do 04.0 posto, s do besplatne godine upravljanja ovisno o veličini vašeg otvaranja depozita. Većina računa ima 25-postotnu naknadu, premda su dostupni premium računi s dodatnim značajkama za račune preko 100.000 dolara za naknadu od 0,40 posto.
Ne postoji minimalna ravnoteža za otvaranje novog računa, što ga čini posebno atraktivnim za nove investitore bez puno ulaganja.
Kada se prijavite za poboljšanje, dovršit ćete kratak pregled o investicijskim ciljevima i toleranciji na rizik koji se zatim pretvara u automatski plan ulaganja. Plus Bettering kupci dobivaju pristup do smanjenja poreznih gubitaka kako bi istaknuli još veće dobitke na vašem portfelju.
02 Najbolje za nove Robo-Investitore: Wealthfront
S više od 8 milijardi dolara imovine pod upravljanjem, Wealthfront je još jedna velika opcija robo-savjetnika. Većina računa ima nisku naknadu za upravljanje od 25%. ETF naknade naplaćuju ponderirani 0,08 posto travanj, među najnižim cijenama vani.
Prvih 5,000 dolara koje ste uplatili uspjeli su, što čini Wealthfront vrhunskim izborom za one koji žele testirati vodu u robo-savjetovanju. Možete staviti u vrlo mali dio vašeg portfelja, ili cijelu stvar za manje portfelje, bez plaćanja denara u upravi za upravljanje (i dalje ćete plaćati uzajamni fond / ETF naknade).
Wealthfront rezultate najviše ocjene za oslanjanje na modernu teoriju portfelja za izgradnju portfelja low-cost ETFs. Ona također nudi izravno indeksiranje za račune sa 100.000 USD ili više, što oponaša ETF-ove s izravnim ulaganjima u dionice kako bi zaradio najveće koristi za uklanjanje poreznih gubitaka. To ga čini pobjednikom za upravljanje porezom.
03 Najbolji od velikog posredništva: Schwabovi inteligentni portfoliosi
Schwab Intelligent Portfolios je robo-savjetnik proizvoda tvrtke Charles Schwab, jedne od najvećih investicijskih tvrtki u Sjedinjenim Američkim Državama. Schwab ima 3,36 trilijuna dolara imovine pod upravljanjem, s 23 milijarde dolara u robo-savjetovanju računa.
Ono što Schwabove inteligentne portfelje najviše zapaža nije društvo za upravljanje, to su naknade. Schwab ne naplaćuje nikakve savjetodavne ili upravne pristojbe za Schwabove inteligentne portfelje, a možete otvoriti račun s minimalnim otvaranjem od 5.000 dolara.
Poput drugih robo-savjetnika, popunite upit kada se prijavite gledajući svoje ciljeve, toleranciju na rizik i rokove. Odatle, Schwab se brine za ostatak, stavljajući sredstva u raznoliki portfelj ETF-ova. Schwabovi inteligentni portfelji upotrebljavaju žetvu poreznih gubitaka i automatsko ponovno balansiranje, među ostalim alatima, kako bi investitorima omogućili najbolji mogući posao.
04 Najbolji uz ljudski dodir: osobni kapital
Osobni kapital je više od robo-savjetnika. Kada započnete s osobnim kapitalom, dobivate besplatan pristup osobnoj platformi za upravljanje financijama, što je izvrstan alat za sebe. Ako se prijavite za proizvod za upravljanje financijama, dobit ćete iskustvo hibridnog savjetnika koji mnogi investitori čine ugodnijim od predaje svega na računalo.
Savjetodavni proizvod ima 6 milijardi dolara imovine pod upravljanjem. Ovisno o veličini portfelja s osobnim kapitalom, dobit ćete pristup nizu različitih usluga. Cijene su malo skuplje od većine ostalih robo-savjetnika, kao što plaćate i za čovjeka. Portfolija do milijun dolara plaćaju .89 posto godišnje. Cijene padaju za portfelje iznad milijun dolara, ali to nije sve što je uobičajeno za tipične investitore.
Čak i ako se ne prijavite za službu za savjetovanje, alati za besplatno upravljanje osobnim kapitalom i investicijama i financijama su izuzetno vrijedni i vrijedi pogledati.
05 Najbolje za zajmoprimce za studentske zajmove: SoFi bogatstvo
SoFi je vrhunsko odredište visokoobrazovanih mladih stručnjaka za refinanciranje studentskih zajmova, no tvrtka je rasla i uključuje niz financijskih usluga, uključujući i druge zajmove i upravljanje investicijama.
Ako imate postojeće zajmove na SoFi, nećete platiti naknade za upravljanje imovinom. Ako upotrebljavate samo uslugu ulaganja, nećete platiti nikakve naknade do portfelja od 10.000 USD, premostujući veličinu portfelja za besplatnu investiciju na Wealthfrontu i naplaćujući konkurentsku .25 posto za saldo iznad 10.000 USD. Možete pokrenuti račun sa 100 USD.
Međutim, članovi SoFi Wealth-a imaju više od upravljanja računalnim ulaganjima. Oni također imaju pristup ljudskim savjetnicima kako bi pomogli u postavljanju stvari, pazeći da su na dobrom putu i da pristupaju besplatnim SoFi događajima diljem zemlje. Čak ste dobili pristup karijeri trenera s plaća vodstva. To je puno za malo, ako ima, pristojbe.
06 Najbolje za društveno odgovorno ulaganje: Bogatstvo
Ako se želite dobro osloniti na svoj portfelj, a ne samo gledati na nju kao novac za ulaganje, razmislite o Wealthsimple. Naknade su nešto veći od nekih vrhunskih konkurenata, s naknadama u rasponu od .50 do 0.40 posto ovisno o veličini vašeg portfelja.
S 1,5 milijarde dolara imovine pod upravljanjem, Wealthsimple nije najveći dio. Međutim, društveno odgovorna opcija ulaganja jedinstvena je značajka. Možete odabrati da istaknete svoj portfelj u tvrtkama koje se usklađuju s vašim vrijednostima, kao što su tvrtke s niskim emisijama ugljika, koje podržavaju spolnu raznolikost ili koje promiču pristupačne stanovanje.
Računi dolaze sa svim zvonima i zviždaljkama kao što su sakupljanje poreznih gubitaka, reinvestiranje dividende, automatsko ponovno balansiranje i pristup ljudskim savjetnicima.
Prvih 5.000 dolara je besplatno, a računi sa do 100.000 dolara plaćaju višu naknadu od 50%. Preko $ 100,000 dobivate nižu stopu i još nekoliko značajki. Te premium značajke Wealthsimple Black uključuju besplatan VIP pristup zrakoplovnim salonima, što je velika pažnja za čestim letačima.
07 Najbolje za žene: Najelevantnije
Ellevest ističe veliku investicijsku kombinaciju, no najznačajnija je to što se usredotočuje na žene ulagače. Najelegantnija naplaćuje konkurentne cijene. Korisnici plaćaju 25% za račune do 50.000 USD. Kada dostignete $ 50,000, možete nadograditi na premium uslugu s pristupom financijskim planerima i izvršnim trenerima.
Ellevest ima dobru poreznu strategiju, ali ne uključuje prikupljanje poreznih gubitaka. No, nudi personalizirane portfelje po velikoj stopi. Ona ulaže samo u ETF-ove koji naplaćuju od 0, 6 do 16 posto godišnje u naknadama.
Računi svih veličina imaju veliku korist: neograničen pristup financijskim savjetnicima putem teksta i e-pošte. Ovaj najslavniji konzorcijski tim uključuje financijske stručnjake koji mogu davati savjete o nizu financijskih tema kao što su konsolidiranje i upravljanje starim računima za mirovinu, prilagodbu vašeg računa kako bi ispunili svoje ciljeve, kao i savjete o upravljanju investicijama pri otplati duga.
08 Najbolje za niske naknade: WiseBanyan
WiseBayan je starija robo-savjetnica među mladim gospodarstvom i najznačajnija je za besplatan pristup. Da, besplatno! WiseBanyan naplaćuje samo dodatne proizvode i usluge, a osnovna robo-savjetodavna usluga je besplatna za korištenje.
Da bi to uspjelo, WiseBanyan nudi potpuno automatiziranu platformu. Ne nudi svaku vrstu ulaganja (npr. Muni obveznice), ali ima niz mogućnosti ulaganja i uključuje novac u sklopu vašeg portfelja ako to želite.
WiseBanyan također nudi manji raspon portfelja od nekih drugih. Vaš profil rizika i ciljevi prebacuju na ulaganja izbora, koji nisu fleksibilni kao što ste mogli dobiti negdje drugdje. Na neki način, dobivate ono što plaćate.