Mnogi ljudi izbjegavaju podnošenje bankrota zbog straha od skrletnog slova "B", neće im dopustiti da nikada ponovno steknu kredit. Iako stečaj može nositi ozbiljan udarac na vašu kreditnu povijest, on također brisanje škriljevca čistom, oslobađajući vas od duga i pružajući vam priliku za početak. Zapravo, poželite početi iznova čim budete spremni, tako da možete početi obnoviti svoj kredit. Vjernici imaju drugačija pravila za odobravanje kreditnih kartica za osobe s prošlom bankrotom.
Dobivanje kreditne kartice nakon stečaja možda nije toliko teško kao što mislite.
Kako stečaj utječe na vaš kredit
Kao što vjerojatno znate, imate kreditno izvješće koje sadrži povijest vaših kreditnih računa. Stečaj će ići na vašem kreditnom izvješću i ostat će 7 do 10 godina, ovisno o vrsti bankrota koju ste podnijeli.
Ako ste imali visoku kreditnu ocjenu prilikom podnošenja stečaja, vaša kreditna ocjena može pasti nekoliko stotina bodova nakon što stečaj uspori na kreditno izvješće. Vaša kreditna ocjena možda neće podnijeti toliko ako već imate nisku kreditnu ocjenu prije podnošenja bankrota. Vjerovnici će povući vašu kreditnu izvješću ili kreditnu ocjenu kada izvršite kreditnu karticu, no to vam ne smije utjecati na dobivanje kreditne kartice.
Znajte kada ste spremni za kreditnu karticu
Prije nego što se prijavite za kreditnu karticu, provjerite jeste li spremni za odgovornost. Nećete više moći podnijeti stečaj nekoliko godina, pa ako ponovno dobijete kreditnu karticu, bankrot neće biti opcija za olakšanje.
Provjerite jeste li ispravili loše navike trošenja koje su vas dovele u dug. Kada ponovo dobijete kreditnu karticu, trebate biti dovoljno disciplinirani da naplaćuju samo ono što si možete priuštiti na kreditnim karticama i platiti ravnotežu u cijelosti svaki mjesec.
Provjerite svoj poštanski sandučić za ponude kreditne kartice
Provjera poštanskih sandučića jedan je od najjednostavnijih načina za dobivanje kreditne kartice nakon bankrota.
Neki izdavatelji kreditnih kartica, znajući da više godina ne možete podnijeti stečaj, poslati će ponude za svoje kreditne kartice. Ove ponude kreditnih kartica su neke od najboljih šansi za dobivanje odobrenja.
Ako ste ranije odbili primanje unaprijed odobrenih ponuda kreditne kartice, na primjer, smanjiti neželjenu poštu , izdavatelji kreditne kartice neće vam poslati nikakve ponude jer ste ih uputili da ne. Morat ćete se ponovno uključiti tako da odete na OptOutPrescreen.com da biste započeli primati ponude tvrtki s kreditnim karticama.
Imajte na umu, međutim, da unaprijed odobrene ponude kreditnih kartica ne moraju nužno jamčiti odobrenje. I dalje ćete se morati prijaviti i proći kroz postupak odobravanja zahtjeva. Ako ste slučajno odbijeni, izdavatelj kreditne kartice šalje vam pismo u kojem vas obavještavaju o razlozima zbog kojih je vaša prijava odbijena.
Prilagodite svoje očekivanja
Nemojte očekivati svoju prvu poslije stečajnu kreditnu karticu, ili možda svoje prvih nekoliko kreditnih kartica nakon bankrota, da imaju sjajne uvjete. Kreditne kartice s nagradama i niskim kamatnim stopama rezervirane su za potrošače s odličnim kreditnim rezultatima. Ako ste vrijedni za obnovu kredita, moći ćete se kvalificirati za ove vrste kreditnih kartica, ali prvo morate dokazati svoju kreditnu sposobnost.
Izbjegavajte prijavu za kartice koje ste uključili u stečaj. Te tvrtke vjerojatnije odbijaju vašu kreditnu karticu. Pazite da se kartica koju odaberete prijavljujete barem jednoj od tri glavne kreditne agencije , po mogućnosti sve tri. Želite da vaša kreditna kartica ide na vašu kreditnu izvješća kako biste mogli početi pokazivati dobre kreditne navike.
Razmislite o osiguranoj kreditnoj kartici
Zaštićenu kreditnu karticu morate uplatiti depozit na kreditni limit. Nakon stečaja, vjerojatnije je da ćete dobiti odobrenje za osiguranu kreditnu karticu jer je manje riskantno za izdavatelja kreditne kartice. Neke osigurane kreditne kartice možda vam ne odobravaju ako ste imali stečaj koji je otpušten u posljednjih godinu ili dvije; pročitajte kriterije kvalifikacije za sve osigurane kreditne kartice koje razmišljate da biste vidjeli hoće li vam bankrot spriječiti odobrenje.
Nekoliko osiguranih kreditnih kartica koje treba razmotriti:
- Capital One osiguran MasterCard
- Otkrijte to osiguranu karticu
- Wells Fargo osigurana kreditna kartica Visa
- US Bank osigurana viza kartica
Vaša kreditna ograničenja bit će jednaka Vašem sigurnosnom pologu, pa platite koliko god možete za kreditno ograničenje. Nakon nekoliko mjeseci čuvanje vaše osigurane kreditne kartice u dobrom stanju, možda ćete moći pretvoriti svoju karticu na neosiguranu kreditnu karticu. Ostali izdavatelji kreditne kartice možda će vas više voljno odobriti za neosiguranu kreditnu karticu.
Maloprodajne kreditne kartice mogu biti još jedna dobra opcija
Maloprodajne kreditne kartice - one koje vam nude trgovine koje kupujete - često imaju manje stroge kriterije odobravanja za prijavitelje. Možda imate priliku biti odobrena za jednu od tih kreditnih kartica. Vjerojatnije će vam biti odobrena kreditna kartica za zatvorenu petlju, koja nema logotip Visa ili MasterCard i može se koristiti samo u trgovini.
Znati koje kreditne kartice izbjeći
Mnoge od kreditnih kartica koje se nude podnositeljima zahtjeva koji su nedavno uložili stečaj imaju visoke kamate i naknade. Iako se ne možete kvalificirati za gornju granu kreditnih kartica, to ne znači da biste trebali prihvatiti samo kreditnu karticu koja će vam odobriti.
Izbjegavajte bilo kakvu kreditnu karticu s iznimno visokom kamatnom stopom ili koja naplaćuje visoku naknadu. Ove kreditne kartice nisu najbolja opcija za početak poslovanja jer vas stavljaju u dug prije nego što primite karticu u pošti. Ako, kao posljednji izbor, odaberete jednu od karata, isplatite naknadu odmah prije nego što vaš izjavak ikad stigne u poštu i plati ravnotežu u cijelosti svaki mjesec kako bi izbjegli skupi troškovi kamata.
Dok se možete prisiliti kreditne kartice jer se ne želite ponovno boriti s dugom, morat ćete obnoviti kreditnu ocjenu ako želite financirati automobil ili kuću. Kreditne kartice su jedan od najboljih načina za to. Svakog mjeseca napunite samo malu količinu i svakodnevno platite saldo, a ne samo da ćete izbjeći ponovno dobivanje duga, s vremenom ćete poboljšati svoju kreditnu ocjenu.