Saznajte što je bolestan rezultat
Da biste poboljšali kreditnu ocjenu, morate shvatiti što je vaša kreditna ocjena loš.
Prije nego što učinite bilo što drugo, naručite kopiju izvješća o kreditnoj kartici i kreditne ocjene . Možete naručiti sva tri kreditna izvješća i rezultat, ili možete početi sa samo jednom. Ako tražite način smanjenja troškova (izvješća o kreditima i rezultati mogu biti $ 20 i više), postoji nekoliko načina dobivanja besplatnih kreditnih izvješća i kreditnih bodova.
Pogledajte vašu kreditnu ocjenu. To je troznamenkasti broj između 300 i 850 ako ste naručili FICO ili neki drugi generički rezultat ili između 550 i 990 ako ste naručili Vantage Score . U oba slučaja trebali biste imati objašnjenje zašto je vaša kreditna ocjena niska. Na primjer, velika upotreba kredita , premalo računa ili nedavne delinkvencije mogu utjecati na vašu kreditnu ocjenu.
Zatim pregledajte izvješće o kreditnoj kartici za određene račune s visokom iskoristivosti ili delinquencijama. Ako negativne stavke nisu točne, uklonite ih tako što ćete se raspravljati s kreditnim uredom ili davateljem informacija.
Prebrodite povijest negativnih plaćanja
Ako vaše izvješće o bonitetu sadrži više delinkvencija, morat ćete uplatiti proteklu stornu bilancu i započeti s dodavanjem pozitivnih uplata u izvješće o kreditnoj kartici. Otvorite nove račune da biste započeli s izgradnjom pozitivne povijesti plaćanja ako su svi drugi računi zatvoreni. Zbog svoje niske ocjene, možda ćete imati problema s dobivanjem odobrenja za tradicionalnu kreditnu karticu.
Srećom, postoje i druge opcije za dobivanje kreditne kartice s lošim kreditnim kreditima kao što je osigurana kreditna kartica, kartica maloprodajne trgovine ili zajam kreditnih sredstava.
Nakon što dobijete novi račun, izvršite sva mjesečna plaćanja na vrijeme, čak i ako to znači postavljanje automatskog plaćanja. Ključ je zasjeniti negativnu povijest plaćanja s pozitivnim plaćanjima.
Donja visoka kreditna korisnost
Visoka kreditna iskoristivost znači stanja na vašoj kreditnoj kartici i krediti su visoki u odnosu na kreditni limit ili izvorni iznos kredita. Popravak za visoku iskorištenost kredita je prilično jednostavan - platiti one stope. Naravno, to može potrajati puno vremena ako nemate dovoljno novca da biste unijeli saldo kreditne kartice unutar 10-30% od kreditnog ograničenja.
Možda ćete moći izmijeniti ravnotežu na način koji olakšava upotrebu. Na primjer, ako jedna kreditna kartica ima 50% iskorištenja, a druga ima saldo od 0 $, možete prenijeti dio salda kako biste izjednačili svoju upotrebu. Da biste to izvučili, morate provjeriti je li nova salda kreditne kartice ispod 30% ograničenja. Nemojte zaboraviti faktor troškova prijenosa stanja u svojoj odluci. Moglo bi vam biti jeftinije ostaviti ravnotežu gdje je i samo ga platiti agresivnije.
Govoreći o korištenju kredita , ako počnete s novim računima kreditne kartice , pazite da zadržite taj saldo unutar 10 do 30% kreditnog ograničenja . To je najbolja razina za izgradnju dobre kreditne ocjene . Sve što je iznad moglo bi naštetiti Vašoj kreditnoj ocjeni.
Dobiti mješavinu kredita
Imajući mješavinu kreditnih računa je važan jer pokazuje zajmodavce da imate iskustva s različitim vrstama računa. Kreditne kartice razlikuju se od zajmova s obrokom i ako dobro možete obraditi oba, bolje ste kreditni rizik od zajmoprimaca koji nikad niste imali jedno ili drugo.
Ako vam je potreban obrok zajma na kreditnom izvješću, pogledajte lokalnu kreditnu uniju. Neki kreditni sindikati nude kredite za izgradnju kredita kako bi pomogli potaknuti lošu kreditnu ocjenu . Nakon odobravanja zajma, načelo zajma polaže se u štedni račun na kamatnu stopu.
Plaćate redovito mjesečno plaćanje zajma, a ne iz novca na štednom računu, već iz vlastitih sredstava. Vaša pozitivna plaćanja prijavljuju se kreditnim uredima svaki mjesec. Nakon što se zajam otplaćuje, štednja i interes su vaše. Kreditni kredit za izgradnju je također mogućnost dodavanja računa na tanki kreditni profil koji ima nekoliko ili bez ikakvih računa.
Provjerite upotrebljavate li stare račune
Starost vaše kreditne povijesti je 15% vaše kreditne povijesti. Najlakši način da poboljšate svoju kreditnu ocjenu u ovom području jest pustiti svoje kreditne račune da stare. Pazite da povremeno upotrebljavate svoj najstariji račun za kredit kako biste ga aktivirali. Ako dopustite da račun ostane neaktivan, neće vam biti dodijeljena toliko težina u vašoj kreditnoj povijesti. (Neki izdavatelji kartica i otkazuju uspavane račune.)
Količina vremena od kada ste prvi put uspostavili kreditnu povijest je samo jedan dio načina na koji izračun kreditnih bodova gleda na kreditnu dob. Prosječna dob svih vaših računa je još jedan faktor. Otvaranje velikog broja novih računa može smanjiti prosječnu kreditnu dob, pa ih ne otvarajte nepotrebno. Ali definitivno, otvorite račune po potrebi kako biste pomogli svojoj kreditnoj rezultatima u drugim područjima.
Dopustite dob
Svaki put kada se podnosi zahtjev za kredit, upiti se bilježe na vašem kreditnom izvješću. Za razliku od ostalih negativnih informacija, upite samo dvije godine ostaju na vašem izvješću o kreditnoj kartici , ali utječu samo na vašu kreditnu ocjenu za 12 mjeseci.
Upiti su samo 10% vaše kreditne ocjene, ali teoretski, oni mogu potaknuti vas s 600 na 540. Nakon što otvorite nekoliko novih računa kako biste obnovili kreditnu ocjenu, neka ove upite dobiju prije nego što razmislite o dobivanju bilo koji novi račun.
Dajte joj neko vrijeme
Možda već radite sve ispravne stvari - otvorili ste neke nove račune, uhvatili ste se zbog delinkvencije, uplatili ste stanja i plaćali račune na vrijeme - i još uvijek niste vidjeli poboljšanje vaše kreditne ocjene. Najbolja stvar za učiniti je čekati. Potrebno je vrijeme da se vaš kreditni rezultat oporavi od ozbiljno negativnih informacija , kako bi upite poništile vašu kreditnu izvješću, a za pozitivnu povijest plaćanja nadilazi negativnu prošlost. Budite strpljivi i provjerite kreditnu ocjenu za nekoliko mjeseci kako biste vidjeli koji čimbenici rizika još uvijek utječu na vaš rezultat.