Pratite mudre savjete provjeravajući svoje zasluge da biste bili sigurni da vidite gdje se nalazite. Nažalost, ako niste imali mnogo iskustva s kreditom, možda nemate kreditnu ocjenu. Ne brini. Nisi učinio ništa loše i niste sami. Više od 50 milijuna odraslih nemaju rezultat FICO, prema izvješću FICO 2015. To se obično događa ljudima koji nisu uspostavili kreditne povijesti, osobito mlade osobe.
To se može dogoditi i ako ste prethodno imali kredit, ali svi vaši kreditni računi ostaju neaktivni za nekoliko mjeseci.
Dva razloga za koje možda nemate kreditnu ocjenu
Razumijevanje izračuna kreditnih bodova može vam pomoći da bolje razumijete zašto nemate rezultat. Kreditni rezultati su numerički sažetak podataka u vašem kreditnom izvješću. Bodovi se koriste za procjenu vaše kreditne sposobnosti i predviđaju vjerojatnost da ćete platiti dugove na vrijeme. Viši kreditni rezultati pokazuju da ćete vjerojatno vratiti kreditne obveze na temelju načina na koji ste ranije upravljali kreditom.
Kreditni rezultati temelje se na informacijama u vašem kreditnom izvješću, a to je sastavljanje vaših kreditnih računa, uključujući kreditne kartice, zajmove i sve negativne zapise poput duga ili sudskih presuda. Ako nikada niste imali nijednu od ovih vrsta računa, to objašnjava zašto nemate kreditnu ocjenu - nemate kreditnu povijest za bodovanje.
Recimo da ste nedavno otvorili prvu kreditnu karticu, ali imate samo nekoliko mjeseci. Možda nemate i kreditnu ocjenu. Ocjena FICO-a zahtijeva da imate najmanje jedan račun koji je aktivan u proteklih šest mjeseci. Nakon što vaš račun ima dovoljno povijesti, moći ćete preuzeti kreditnu ocjenu.
Možda imate nekoliko računa koje niste koristili za nekoliko mjeseci, čak i godina. U tom slučaju, ne biste imali kreditne rezultate unatoč tome što imate kreditnu povijest jer su svi vaši računi toliko dugo neaktivni. Ponovno biste trebali početi upotrebljavati račune - sve dok ne budu zatvoreni - kako biste imali kreditnu ocjenu.
Kako provjeriti povijest kredita
Da biste vidjeli svoju kreditnu povijest, možete provjeriti nedavnu kopiju izvješća o kreditnoj kartici. Ako nikada niste imali kreditni račun, možda nećete moći pristupiti izvješću o kreditnoj kartici. Uostalom, ne može biti kreditno izvješće bez neke vrste kreditne povijesti.
Imate kreditne rezultate na temelju svakog od vaših kreditnih izvješća od tri glavna kreditna tijela: Equifax, Experian i TransUnion. Moguće je imati kreditnu ocjenu s jednim uredom, a ne s ostalim korisnicima ako otvoreni račun (e) ne prijavi svoju povijest svim trima kreditnim uredima.
Kako utvrditi vašu kreditnu ocjenu
Da biste dobili odobren za većinu kreditnih kartica i zajmova, morate imati kreditnu ocjenu. Vjernici i zajmodavci koriste vašu kreditnu ocjenu kako bi odobrili vašu prijavu. Dobivanje prve kreditne kartice može biti teško, ali imate nekoliko mogućnosti za dobivanje kreditne kartice kada tek počinjete s kreditom :
- Prijavite se u lokalnu banku ili kreditnu uniju, osobito ako već imate račun za provjeru ili štednju
- Studentske kreditne kartice, ako ste student
- Kreditne kartice maloprodajnih mjesta
- Sigurna kreditna kartica , koja zahtijeva uplatu kako bi osigurala vašu kreditnu ograničenost
- Preuzmite zajedničku kreditnu karticu s prijateljem ili rođakom
- Postanite ovlašteni korisnik postojećim kreditnim karticama prijatelja ili rođaka
Nakon što otvorite račun za kredit (koji se prijavljuje barem jednoj od glavnih kreditnih ureda) i upotrebljavate ga šest mjeseci, trebali biste moći naručiti kreditnu ocjenu. Budite sigurni da upravljate svojim kreditom mudro da biste izgradili dobru kreditnu ocjenu.