Dugoročno osiguranje od nepoštivanja invaliditeta štiti vaše prihode i pomaže vam pružiti svoju obitelj duže vrijeme (dulje od šest mjeseci) ako se dogodi nezamislivo, a vi ste trajno onesposobljeni.
Politika osiguranja invalida
Većina politika invalidskog osiguranja slična je i razlikuje se kod svakog pružatelja usluga. Postoje dvije osnovne vrste invalidskog osiguranja: kratkoročni invaliditet (STD) i dugotrajna invalidnost (LTD). Osnovni dijelovi politike invalidskog osiguranja su:
- Razdoblje ukidanja: Ovo je vrijeme potrebno da se onemogućite prije nego što možete podnijeti zahtjev i primiti isplatu predujma. Umjesto plaćanja odbitka kao što biste to učinili s auto / home osiguranjem, imate razdoblje čekanja ili eliminacije . Razdoblje uklanjanja ovisi o vrsti politike invalidnosti i pružatelju usluga osiguranja.
- Klasa zanimanja: Klasa zanimanja koristi osiguravajuće društvo za osiguranje kako bi odredila vašu premiju osiguranja na temelju vašeg zanimanja. Neka zanimanja imaju veći faktor rizika od drugih i zahtijevaju veću premija osiguranja. Premium na temelju zanimanja razlika će se razlikovati od strane pružatelja usluga.
- Definicije pravila: definicije pravila objašnjavaju pojmove koji se upotrebljavaju u pravilima, vozači (dodatna pokrivenost dodana pravilima potvrdom i premium naknada) te različite klasifikacije invaliditeta kao što je vlastiti zapis (nesposoban za obavljanje dužnosti vašeg stvarnog posla) ili bilo koju okolinu (ne može obavljati poslove bilo kojeg posla koji ste kvalificirani za obavljanje).
- Iznos naknade: iznos naknade za koji imate pravo na primanje ako imate zahtjev predstavlja određeni postotak vašeg prihoda. Ovisno o vašem mišljenju, invalidska naknada može biti bez poreza.
- Duljina primanja: Dopušteno razdoblje primanja je iznos koji možete očekivati za isplatu mirovina. To će se razlikovati ovisno o vrsti pravila. Dugotrajna nesposobnost može trajati do dobi umirovljenja i kratkoročnog invaliditeta traje kraće, uglavnom od nekoliko mjeseci do nekoliko godina.
- Policajaca pravila: policajac je pokrivenost koja se dodaje za dodatnu premiju. Neki od uobičajenih vozača politike za osobe s invaliditetom uključuju Inflacijska straža (štiti vaše koristi od inflacije), mentalni živčani sustav (možete smanjiti svoju premiju ograničavanjem potraživanja za mentalni / nervni poremećaj); Accident Medical Rider (dodaje pokriće za plaćanje medicinskih troškova uzrokovanih nezgodom). Postoji mnogo više vrsta jahača koji će se razlikovati ovisno o vrsti politike invaliditeta koju imate i vašem osiguravatelju.
Pružatelji usluga invalidskog osiguranja
Nitko nikada ne očekuje da će trebati invalidsko osiguranje, ali ako taj dan dođe, plaća se znati svoje mogućnosti. Ovdje su neke od najboljih pružatelja invalidskog osiguranja na tržištu danas.
Sve ove tvrtke imaju izvrsnu financijsku snagu ocjene organizacija za procjenu osiguranja kao što je AM Best .
1. Glavna financijska grupa je u poslovanju od 1879. godine i ima financijsku snagu rejtinga "A +" Superior od AM Best Principala pruža osiguranje dugoročnog invaliditeta do najviše 20.000 dolara za djelomičnu i ukupnu invalidnost. Razumna naknada za smještaj plaća se za prilagodbe na vašem radnom mjestu kako bi vam pomogla da se vratite na posao. Ubrzana plaća je dostupna ako imate terminalnu bolest. Kratkoročno invalidsko osiguranje je dostupno i za djelomičnu i ukupnu invalidnost. Obje kratkoročne i dugoročne politike dostupne su grupama zaposlenika. Vozači pravila dostupni su za pokriće majčinstva, pokrivenost preživjelima i nesposobnosti za rad bez posla.
2. Guardian Life je osnovan 1860. i ima "A ++" vrhunsku ocjenu od AM Besta i nudi četiri vrste invalidskog osiguranja.
Opcija Provider Plus pruža individualno dugoročno invalidsko osiguranje s pravom "vlastitom occ" definicijom ukupnog invaliditeta. Možete odabrati dobne granice od 2, 5 ili 10 godina do 65-67 godina na temelju vašeg zanimanja. Dostupan je natjecatelj za zaštitu studentskih zajmova i osoba s invaliditetom.
3. Hartford je osnovan 1810. i AM Best je ocijenjen "A". Invalidsko osiguranje je na raspolaganju poslodavcima i za dugoročno i kratkoročno osiguranje za invalide. Dugotrajna pokrivenost invalidnosti putem planova poslodavaca koji nude resurse za profesionalnu i rehabilitaciju, kredit za obiteljsku skrb i poboljšanje radnog mjesta. Djelomične naknade dostupne su za radnike s pola radnog vremena koji se vraćaju na posao. Kratkoročna pokrivenost invaliditetom kroz pokrivenost poslodavca plaća prednosti do 2.000 dolara tjedno bez prethodnih ograničenja uvjeta. Aktivni zaposlenici s punim i nepunim radnim vremenom imaju pravo na pokriće. Podrška je dostupna za emocionalna, pravna i financijska pitanja s dobrotvornim stručnjacima koji mogu rješavati medicinsku skrb i postavljaju pitanja. Podrška se osigurava bez dodatnih troškova zaposleniku ili poslodavcu.
4. MetLife je poznat po svojim planovima za invalidsko osiguranje i ima "A" vrhunsku ocjenu od AM Best. Ona nudi tri individualna planova invalidskog osiguranja: (1) MetLife Income Guard: Opcije pokrivanja za rukovoditelje i medicinske stručnjake s pogodnostima koje su prilagodljive. (2) OMNI Essentials: Zaštita od širokog dohotka koja je prilagodljiva i idealna za osiguranike za proračun. Ovo izvještavanje nije dostupno u Kaliforniji. (3) Salary Saver-CA samo: Plan za potrošače u CA za medicinske stručnjake i rukovoditelji. Vlasnici pravila dostupni su za dodavanje pokrivenosti za bolničke troškove do $ 500 po danu; Rizičar medicinskih troškova nesreće plaća $ 1,000 - $ 5,000 za bilo kakve medicinske troškove nakon nesreće, Povratak koristi Rider je opcija za primanje natrag neiskorištene premije i doplatak socijalnog osiguranja Rider plaća dodatne pogodnosti osiguranik koji un ne ispunjava uvjete za naknade radnika ili socijalne naknade ,
5. Tvrtka za osiguranje života u osiguranju osigurava niz planova invalidskog osiguranja u svim državama (New Yorkove politike osiguravaju tvrtke Assurity Life Insurance Company iz New Yorka). Tvrtka ima "A ++" vrhunsku ocjenu od AM Best. Invalidsko osiguranje putem Assurity zajamčeno je obnavljanje na 67 godina života, a prednosti su osigurane i za djelomičnu i ukupnu invalidnost. Ograničenja i izuzimanja mogu se primijeniti na pogodnosti pravilima. Planovi invalidnosti dostupni su i individualnim i grupnim planovima za zaposlenike. Koristi razdoblja ili su 1, 2, 5 ili 10 godina do dobi od 65 do 67 godina i zajamčena je obnovljiva. U politiku se ugrađuju pogodnosti za kućnu izmjenu, naknade za preživljavanje i pogodnosti za profesionalnu rehabilitaciju. Dodatnu pokrivenost može dodati vozač politike za automatsko povećanje davanja, katastrofalna invalidnost, zajamčena osiguranja i kritična oboljenja.
6. Riversource je u poslovanju od 1894. godine i ima "A +" financijsku stabilnost od AM Best. Dva planova zaštite dohotka dostupna su kroz RiverSource, zaštitu prihoda i zaštitu prihoda Plus . Oba planova nude mjesečnu naknadu bez poreza na dohodak. Pokrivenost je zajamčena do 65 godina. Trošak života vozača dodaje pokrivenost kako bi vas zaštitio od troškova života.
7. Uzajamno od Omahe jedno je od najpoznatijih imena u osiguranju. Tvrtka je "A +" Superior ocijenjena od AM Best i nudi dugoročno i kratkoročno invalidsko osiguranje. Kratkoročna politika dostupna je u dobi od 18 do 61 godina s maksimalnom mjesečnom naknadom od 5.000 USD i zajamčena je obnovljivom kroz 67 godina. Pokrivenost je dostupna za većinu klasa zanimanja i može se dodati i vođa politike kako bi se proširila definicija politike vlastite zaštite za vaše razdoblje koristi. Dugoročni invaliditet dostupan je za 18-61 godina i zajamčio obnovivu na 67 godina s maksimalnom mjesečnom naknadom od 12.000 USD. Definicije utjecaja na zanimanja mogu se proširiti vozačem politike.
8. Ameritas Life Insurance Company je u poslovanju od 1887. godine i ima "A" odličnu financijsku snagu od AM Best. Tvrtka nudi dugoročne i kratkoročne politike invaliditeta s dobicima od 2, 5 ili 10 godina u dobi od 67 do 70 godina. Politika se jamči obnovljivim i imaju dobru zdravstvenu korist ugrađenu u politiku koja smanjuje razdoblje ukidanja za dva dana za svaku godinu koju ste bez potraživanja. Ostale izgrađene pogodnosti uključuju odricanje od premije s odobrenjem zahtjeva, kirurški transplantacijski lijek nakon šest mjeseci, kozmetički invaliditet (invalidnost zbog izborne procedure) i naknada za COBRA medicinske premije ako ste nezaposleni zbog onesposobljenosti. Vozači su dostupni za troškove života, katastrofalne nesposobnosti, budućnost povećanja opcija i poboljšane invalidnosti, ako još uvijek rade na svom poslu, ali imaju smanjenje prihoda zbog ozljede ili bolesti.