Možda ste pročitali da zatvaranje kreditne kartice može povrijediti vašu kreditnu ocjenu, ali to znači da morate ostaviti kreditne kartice otvorene zauvijek samo kako biste zaštitili svoju kreditnu ocjenu? Ako pokušavate zadržati dobru reputaciju svoje kreditne sposobnosti, znate li koliko dugo trebate držati otvorenu kreditnu karticu, pomoći će vam da odlučite koje kreditne kartice ostaju otvorene i koje možete zatvoriti.
Nove kreditne kartice
Ako ste tek počeli upotrebljavati kredit i nedavno ste dobili svoju prvu kreditnu karticu , kladiti se da je kartica otvorena najmanje 6 mjeseci.
To je minimalna količina vremena za izgradnju kreditne povijesti za izračun kreditne ocjene. Čuvajte prvu kreditnu karticu barem dok ne dobijete drugu kreditnu karticu.
Nagrade kreditnim karticama
Zatvaranje vaše nagrade kreditne kartice može uzrokovati da izgubite nagrade koje još niste koristili. Ako ste prikupili dobar bonus za prijavu ili ste nagradili nagrade tijekom proteklih nekoliko mjeseci, zadržite kreditnu karticu otvorenu dovoljno dugo da koristite svoje nagrade. Provjerite uvjete svog programa nagrađivanja da biste saznali možete li prenijeti svoje nagrade na neki drugi program nagrada.
Neiskorištene kreditne kartice
Neiskorištene kreditne kartice nose rizik od prijevare. Ako ne upotrebljavate kreditnu karticu, možda će vam trebati više vremena za otkrivanje lažnih troškova. Osim toga, izdavatelj kreditne kartice može onemogućiti ili otkazati kreditnu karticu ako ga ne upotrebljavate nekoliko mjeseci. Koristite svoje kreditne kartice povremeno i uvijek pročitajte izjave o naplati , čak i ako mislite da imate nula ravnotežu.
Osigurane ili druge kreditne kartice za loše kreditne
Obnova loše kreditne povijesti ponekad znači prihvaćanje kreditnih kartica s visokim kamatnim stopama, niskim kreditnim ograničenjima, godišnjim naknadama ili zahtjevima osiguranja. Iako su ove kreditne kartice izvrsne za dokazivanje da ste rehabilitirali loše kreditne navike, oni nisu čuvari.
Možete zatvoriti jednu od ovih "starter" kreditnih kartica čim se možete kvalificirati za nešto bolje. Kada gradite ili obnovite kreditnu ocjenu, pokušajte se kvalificirati za bolje i bolje kreditne kartice.
Kreditne kartice s niskim ograničenjima
Kreditne kartice s niskim kreditnim ograničenjem također su kandidati za zatvaranje, pogotovo ako imate druge kreditne kartice s višim kreditnim limitima. Nije da niske granice kreditne kartice povređuju vašu kreditnu ocjenu, samo zato što ove kreditne kartice s niskim ograničenjima ne daju vam koristi. Vjerojatno je da su vaše niske limitne kreditne kartice pohranjene kreditne kartice s visokim kamatnim stopama i nisu na prvom mjestu najatraktivnije kreditne kartice. Osim toga, izračun kreditnog bodovanja daje manje utege za pohranjivanje kreditnih kartica, tako da ne dobivate veliki poticaj da ih imate.
Nakon kasnijeg plaćanja
Dok će vam biti naplaćena kasna naknada ako se uplata ne primaju do datuma dospijeća, kreditne agencije neće biti obaviještene sve dok plaćanje ne bude najmanje 30 dana. Dva kašnjenja, međutim, mogu dovesti do povećanja kamatnih stopa koja će trajati najmanje šest mjeseci. Ako vaši uvjeti kreditne kartice omogućuju izdavatelju kreditne kartice da napusti kaznu na neodređeno vrijeme , možete razmotriti otplatu dugovanja i zatvaranje kreditne kartice.
Imajte na umu da zatvaranje kreditne kartice ne briše kreditnu povijest iz izvješća o kreditnoj kartici. Kasna isplata i dalje će biti prijavljena za sedam godina roka za kreditno izvješćivanje.
Utjecaj na rezultat kredita
Odlučivanje da ne držite otvorenu kreditnu karticu može utjecati na vašu kreditnu ocjenu, pogotovo ako vaša kreditna kartica ima dobru količinu dostupnih kredita. Vaš kreditni rezultat koristi od slabe kreditne iskorištenosti ; kada je omjer salda kreditnih kartica s kreditnim ograničenjem nizak. Ova vrsta kreditne kartice pomaže vašoj kreditnoj rezultatima najviše kada neke od vaših ostalih kreditnih kartica imaju stanja; dostupni kredit na jednoj kreditnoj kartici smanjuje ukupnu kreditnu iskoristivost. No, ako su sve vaše salda kreditnih kartica niske, tj. Ispod 30% kreditnog ograničenja, zatvaranje jedne kartice ne bi trebalo povrijediti vaš rezultat previše.
Pregledavanje vaših kreditnih kartica
Držanje otvorenih kreditnih kartica neće naštetiti vašoj kreditnoj ocjeni. Pregledajte sve svoje kreditne kartice povremeno kako biste usporedili uvjete na svakoj. Možete razmotriti održavanje onih s niskim kamatnim stopama, najboljim kreditnim ograničenjima ili najboljim programima nagrade i zatvaranjem ostatka.