Bolje informacije dovode do bolje odluke o plaćanju studentskih zajmova
Nakon završetka "Pomp i Circumstance", većina maturanata ima oko šest mjeseci kako bi dobili financijski život prije nego počnu otplatiti studentske zajmove . Umjesto da ovaj put istražujete svoje mogućnosti, ipak se riješiti bez obzira na to što nudi serviser, iako im stavlja financijski teret.
Međutim, pametnije je biti proaktivan u vezi s dugom studentskog kredita nego čekati i pretpostaviti.
Federalni studentski krediti imaju posebno nekoliko opcija otplate, što olakšava rješavanje duga. Saznajte više o ovim opcijama sada, upotrijebite procjenu otplate i pronađite plan koji najbolje odgovara vašoj jedinstvenoj financijskoj situaciji:
- Standardni plan otplate: Ovo je plan otplate koji će vam biti "dodijeljen" ako ne napravite alternativni izbor. Plaćanja su određena u fiksnom iznosu, a obično plaćate taj iznos do 10 godina - ili do 30 godina za zajmove za konsolidaciju. Ako smatrate da si to možete priuštiti, to je obično najbolji pristup jer znate koliko ćete platiti koliko dugo. Ukupni iznos glavnice i kamata koje ćete vratiti obično je manji od ostalih opcija.
- Planirajući plan otplate: Ako je početni prihod vašeg procijenjenog prihoda niži, ali očekujete da će se s vremenom povećavati, to bi moglo biti bolja opcija. Ovdje vaša isplata početno će biti niža, a zatim povećati, obično svake dvije godine. Slično standardnom planu otplate obično ćete platiti taj iznos do 10 godina ili do 30 godina za konsolidacijske zajmove. Budući da su početna plaćanja niža, povećava se interes, tako da ukupni iznos koji vraća tijekom vremena bit će veći od standardnog plana.
- Prošireni plan otplate: ako je vaš iznos kredita veći ili ako ne osjetite da će vaš proračun smjestiti veći iznos otplate, možda biste željeli pogledati produljenje roka plana otplate. Vaša plaćanja mogu se fiksirati ili diplomirati, no ovdje će se rok otplate produljiti na 25 godina. U većini slučajeva morate imati više od 30.000 dolara u studentskom dugu kako biste se kvalificirali za ovaj plan. Iako vaša mjesečna plaćanja mogu biti niža, ukupni iznos koji vraća bit će opet veći jer ćete plaćati dulje vrijeme.
- Revidirani platni promet kada ostvarite plan otplate (REPAYE) : Ovo se ne odnosi na zajmove za konsolidaciju. U ovom planu mjesečna plaćanja bit će ograničena na 10 posto vašeg diskrecijskog prihoda. Taj se iznos preračunava svake godine, na temelju vašeg trenutnog dohotka i veličine obitelji. Bilo koji neplaćeni dug zajma oprošten je ako vaš zajam nije otplaćen u cijelosti nakon 20 ili 25 godina. Imajte na umu da ćete možda morati platiti porez na dohodak na sve iznose kredita koji su oprošteni, no to bi moglo biti dobar izbor za one koji smatraju oprost oporezivanja javnih usluga (PSLF). Smanjuje plaćanja dok radite na onome što bi mogao biti posao s nižim plaćanjem u javnom interesu.
- Plan otpusta na temelju prihoda (IBR) : To je slično REPAYE planu, osim što uključuje zajmove za konsolidaciju. Ako ste u braku, prihod ili zajam duga vašeg supružnika smatrat će se samo ako podnesete zajedničku poreznu prijavu.
- Platni plan otplate dohotka (ICR) : Ovo se ne odnosi na zajmove konsolidacije. U ovom planu mjesečna uplata je manji iznos od 20 posto diskrecijskog prihoda ili iznos koji biste platili na planu otplate uz fiksnu uplatu u razdoblju od 12 godina, prilagođenoj prema vašem prihodu.
- Plan isplate osjetljiv na dohodak : mjesečno plaćanje temelji se na godišnjem prihodu, ali formula koja se koristi za određivanje iznosa uplate može varirati od iznosa zajmodavaca. Rok otplate je do 15 godina.
Planovi otplate mogu se mijenjati u bilo kojem trenutku. Ako imate pitanja, najbolje je razgovarati s serviserom studentskog zajma. Lekcije naučene koledžom grads također može biti velik studentski zajam početnike za studente koji su upravo otići na koledž. Pametnije donosite odluke o paketu financijske pomoći , a kasnije nećete imati toliko novaca.