Provjerite imate li potpune informacije prije nego što se slažete
Korištenje studentskih zajmova kako bi se pokrili troškovi školovanja može biti pametan financijski potez, ali to nije jedan koji se treba uzeti olako. Odluke koje sada donosite o iznosu novca koji ćete posuditi na temelju budućih projekcija vaše sposobnosti da vratite dug može imati dugotrajne financijske implikacije za vas i druge članove obitelji. Nakon što ste iscrpili sve ostale oblike financijske pomoći i stipendije, ipak, uzimanje zajma može biti vaše posljednje sredstvo.
Prvo, morate shvatiti da postoje dvije vrste studentskih kredita - savezne i privatne. Federalni studentski krediti obično ne zahtijevaju ko-potpisnika, ali oni imaju neke vrlo stroge prakse zbirke ako trebate zadani na tim kreditima nakon diplome. Savezna vlada mogla bi ukrašavati buduće zarade ili čak zadržati povrate poreza na dohodak koji biste inače imali pravo. S druge strane, privatni studentski krediti obično nemaju dovoljno prostora za prikupljanje, stoga im je veća vjerojatnost da će zahtijevati potpredsjednik kredita. Ovo je netko tko ima bolji kreditni rejting nego što student radi, a tko pristane biti odgovoran za otplatu ako student ne vrati zajam. Često je to roditelj, baka i djed, relativna ili bliska prijateljica koja se slaže da će preuzeti taj rizik.
Što treba razmotriti prije potpisivanja ugovora
Ako ste zamoljeni da budete su-potpisnik, morate pažljivo razmišljati prije nego što se to dogovorite.
Zasigurno želite da učenik bude u mogućnosti pohađati koledž, ali ne postoji jamstvo za ono što se događa niz cestu. Iako su mnoga obećanja sigurna u vezi odgovornosti, stvari se mogu vrlo brzo promijeniti nakon završetka studija. Student može previše posuditi i imati više kredita nego što se lako može vratiti, tržište rada možda neće biti tako obećavajuće kao što je nekoć bilo, ili bi učenik mogao biti u mogućnosti brzo pronaći posao s visokim plaćanjem.
Bez obzira na razlog, on ili ona padne na plaćanja i iznenada počnete primati obavijesti o naplati u svoj poštanski sandučić. Evo nekoliko stvari koje valja razmotriti prije nego što se slažete da se prijavite na točkastu liniju kako biste platili plaćanje fakultetskog obrazovanja:
- Moglo bi biti odgovoran za cijeli zajam: Naravno, svi se usredotočimo na pozitivne i imaju najbolje namjere, ali toliko se toga može dogoditi. Čak i ako je vaš student odgovoran i dobiva dobar posao, mogao bi se razboljeti, imati bračne probleme, biti u nekoj vrsti nesreće ili čak umrijeti. Ništa od ovoga ne bi vam oslobodilo obvezu plaćanja privatnog studentskog kredita. Razgovarajte s učenikom i sa svojim supružnikom kako biste bili sigurni da si možete priuštiti da izvršite ove isplate ako najgore prođe.
- To bi moglo utjecati na vašu kreditnu ocjenu: Možda ćete morati posuditi novac za vlastitu upotrebu tijekom narednih godina, a kao potpredsjednik može vam otežati vraćanje kredita za kuće ili automobila po razumnim cijenama. Jednom kada studentski krediti počnu dolaziti, sve kasne ili propuštene uplate na studentskom dijelu također mogu loše odražavati vašu kreditnu sposobnost. Pobrinite se da student ima čvrstu razumijevanje ukupnog iznosa novca koji se posuđuje, koliko treba vratiti nakon što se obračunava kamata, koja će biti ukupna mjesečna uplata, a kada započeti plaćanja.
- Moglo bi biti teško izići iz vaše obveze: Čak i ako mislite da imate fleksibilnost za povrat kredita ako je potrebno, nešto neočekivano može se dogoditi u vašem životu kao dobro. Možda mislite da ste zaštićeni jer ugovor o zajmu ima klauzulu o oslobađanju, ali ga pažljivo pročitajte. Možda neće biti moguće otpuštati dok student ne izvrši određeni broj plaćanja. Krediti se često prodaju izvorima prikupljanja treće strane koji možda ne pristaju na klauzulu o oslobađanju i mogli bi početi dolaziti poslije vas za plaćanje.
Savjetujemo vašem učeniku da najprije oslanja na dostupnu saveznu, državnu i institucionalnu financijsku pomoć prije nego što zatraže da se potpišete na bilo koji privatni studentski kredit.