Što učiniti kad se nepredviđene okolnosti prisiljavaju da donesete rane odluke
Za mnoge ljude, umirovljenje je nešto za što planiraju i rade dugi niz godina. Puno misli i priprema ide u planiranje za odlazak u mirovinu. Postoje brojni čimbenici koji se uzimaju u obzir, uključujući u kojoj dobi mislite otići u mirovinu, koliko novaca trebate spasiti i koliko novaca ćete morati živjeti. Ali što se događa kada imate solidan plan umirovljenja i okolnosti koje su izvan vaše kontrole zahtijevaju od vas da gurnete svoj mirovinski plan naprijed ranije od očekivanog?
Prema Institutu za istraživanje zaposlenika, gotovo polovica umirovljenika ulazi u mirovinu ranije nego što su planirali. Od onih ranih umirovljenika, samo četvrtina od njih odluči rano povući u mirovinu.
Što učiniti kada primite ponudu za prijevremeno umirovljenje
U svojim istraživanjima Institut za istraživanje zaposlenika smatra da je jedna od najčešćih negativnih okolnosti koje prisiljavaju ljude da planiraju planove umirovljenja u akciju prije nego što očekuju da su otpuštanja radnih mjesta. Međutim, mnogo puta ove otpuštanja radnih mjesta mogu doći iz tvrtki koje se žele smanjiti i nude atraktivne mirovinske pakete svojim zaposlenicima. Ako spadate u ovu kategoriju i nude se paušalna svota u odnosu na mirovinu, znate li koje nudi prihvatiti? Za mnoge ovo nije jednostavna odluka, a prvi je korak da napravite matematiku kako biste vidjeli hoće li mjesečna mjesečna mirovina barem proći "6% test". Zatim, nakon 6% -tnog testa, razmislite o tome kako druge varijable savjetujete vaga prema mjesečnom iznosu ili paušalnom iznosu.
Ima li vaš mirovinski ispit 6% -tni test?
Kako biste utvrdili je li vaša mirovina prošla test od 6%, uzmite mjesečnu mirovinu i umnožite ga ako do 12. Stoga podijelite taj broj s paušalnom ponudom.
Na primjer: 1.000 dolara mjesečno za život koji počinje u dobi od 65 ili 160.000 dolara u paušalnom iznosu danas?
$ 1000 x 12 = $ 12.000 podijeljeno s 160.000 $ jednako = 7.5%.
U ovom slučaju, trebali biste napraviti oko 7,5% godišnje na 160.000 dolara kako biste zaradili stalni 12.000 dolara godišnje. Zarađivanje 7,5% godišnje dosljedno i zauvijek je visok zadatak, pa mi ovo govori da mjesečni iznos može biti bolji posao dugoročno (7,5% veći od 6%). Imajte na umu, dio onoga što mirovina radi tehnički je samo da vam otplati vlastiti novac. Sami možete povući 5% godišnje iz bilo koje paušalne svote (čak i ako sredstva zarađuju 0%), a novac bi trebao trajati 20 godina (5% x 20 godina = 100% povlačenje).
Ostali financijski čimbenici koje treba razmotriti
Nakon što ste napravili izračune, postoji niz drugih čimbenika koje valja razmotriti prije nego što odlučite je li paušal ili mirovina pravo za vas:
- Vaša dob za početak mjesečne mirovine u odnosu na paušalni iznos.
- Vaša projicirana dugovječnost. Što duže živite, vredniji je iznos mjesečne mirovine koji će vam vjerojatno biti vrijedan.
- Vrsta isplate mirovine koju odaberete. Je li to temelji samo na vašem životu, a zatim se zaustavlja nakon što umre ili se nastavlja za život supružnika?
- Solvency tvrtke "obećavajući vam mirovinu" za 20 plus godina, i ako će mirovinska isplata Corporation (PBGC) poduprijeti vaše plaćanje ako vaša bivša tvrtka koja plaća mirovinu odlazi iz posla.
- Ako u nekom trenutku trebate novčani iznos "paušalnog iznosa" za hitan slučaj.
Načini korištenja vašeg mirovinskog paketa
Tek nakon što utvrdite trebate li platiti paušal ili mirovinu, razmotrite ove druge opcije ili načine korištenja mirovinskog paketa:
Saznajte uključuje li to zdravstvenu skrb. Ako još ne ispunjavate uvjete za Medicare, trebali biste saznati sadrži li vaš paket mirovine zdravstvenu skrb. Ako je tako, ovo je jedan trošak na koji nećete morati brinuti u ranoj mirovini.
Koristite buyout kako biste pokrili troškove. Možete proračunati svoj buyout i upotrijebiti ga kao prihod dok ne istekne i zadržite svoju uštedu za mirovinu kada to zaista želite.
Koristite buyout da isplati dug. Ako ste primili otkup, koristite ovu novčanu sreću da biste isplatili dugove, može biti dobar potez. Odvojite svoju hipoteku, svoj automobil ili se riješite tih mjesečnih salda kreditnih kartica kako biste smanjili ukupne troškove.
Spremite otkup i pronađite novi posao. Neplanirano umirovljenje ne znači da morate prestati raditi u potpunosti. Ako možete pronaći posao na svom polju ili se zaposliti na posao s nepunim radnim vremenom, radite nešto što volite, idite za to. Na taj način, vaš mirovinski paket jednostavno je "pronašao" novac i može se staviti u svoju štednju.
Objavljivanje: Ti se podaci pružaju kao izvor samo u informativne svrhe. Prikazuje se bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije na rizik ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodan za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, a ne bi trebale, činiti primarnu osnovu za svaku odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvijek se posavjetujte sa svojim pravnim, poreznim ili investicijskim savjetnikom prije nego što razmislite o odlukama o ulaganju / porezu / imovini / financijskom planiranju.